不良資產(chǎn)疏堵提速 處置規(guī)模將超去年

　　不良資產(chǎn)處置今年將再加力。記者獲悉，在督促銀行加大不良貸款損失準備計提及核銷的同時，銀保監(jiān)會將持續(xù)暢通處置渠道、掃清處置障礙，特別是加強與有關(guān)部門合作，在司法認定以及相關(guān)程序等方面進一步簡化。

　　業(yè)內(nèi)指出，我國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)健，但部分銀行資產(chǎn)質(zhì)量依然承壓，特別是房地產(chǎn)和制造業(yè)不良貸款規(guī)模顯著增加。由于不良資產(chǎn)風險尚未充分暴露，預(yù)計今年銀行業(yè)金融機構(gòu)不良處置壓力仍大，將迎來新一輪處置高峰。

　　總體可控 部分銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓

　　當前，我國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)健。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額3.6萬億元，較年初增加1183億元，不良貸款率1.89%，較年初下降0.02個百分點，逾期90天以上貸款與不良貸款比例81.5%，繼續(xù)保持在較低水平。

　　不過，業(yè)內(nèi)也指出，受疫情等因素影響，部分銀行資產(chǎn)質(zhì)量依然承壓。根據(jù)已披露的上市銀行2020年年報，有10家銀行出現(xiàn)不良貸款余額和不良貸款率“雙升”，其中國有六大行集體出現(xiàn)“雙升”。例如，截至2020年12月末，中國銀行、交通銀行的不良貸款余額分別為2072.73億元、976.98億元，較上年末增加290.38億元、196.55億元；不良貸款率分別為1.46%、1.67%，較上年末上升0.09個百分點、0.20個百分點。另外，鄭州銀行不良率高于2%，達2.08%。

　　值得關(guān)注的是，從不良貸款的行業(yè)分布看，房地產(chǎn)和制造業(yè)不良貸款規(guī)模顯著增加。根據(jù)中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司近日發(fā)布的《中國金融不良資產(chǎn)市場調(diào)查報告（2021）》（下稱“報告”），從商業(yè)銀行披露的2020年報信息看，國有大行、股份制銀行房地產(chǎn)不良貸款余額顯著上升，由2019年486億元升至2020年729億元，增幅50%。

　　報告指出，多數(shù)受訪的業(yè)內(nèi)人士認為，銀行業(yè)不良資產(chǎn)風險尚未充分暴露，今年銀行業(yè)金融機構(gòu)不良處置壓力仍大。一是由于金融財務(wù)的時滯性，疫情沖擊導致商業(yè)銀行大規(guī)模貸款的風險存在延后暴露的可能。商業(yè)銀行增量不良資產(chǎn)將加速暴露，應(yīng)重點關(guān)注東北地區(qū)中小銀行風險、問題企業(yè)逾期貸款及個貸類不良資產(chǎn)帶來的不良資產(chǎn)增量。同時，監(jiān)管推動金融機構(gòu)將逾期90天以上貸款納入不良，鼓勵部分符合條件機構(gòu)將逾期60天以上貸款納入不良，進一步將以往隱藏在關(guān)注類貸款項下的不良貸款加速暴露。

　　應(yīng)處盡處 推動全年處置額超3萬億

　　為緩釋不良風險，監(jiān)管部門已多次表態(tài)，將加大不良貸款處置力度。預(yù)計今年不良資產(chǎn)將迎來新一輪處置高峰。

　　銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉志清近日在新聞發(fā)布會上表示，將保持不良貸款處置力度不減，推動銀行全年不良貸款處置總體多于去年。銀保監(jiān)會副主席肖遠企指出，2020年不良貸款處置超過3萬多億，2018年、2019年是2.4萬億、2.5萬億的水平，今年的目標肯定不低于前幾年。

　　此前，銀保監(jiān)會首席律師劉福壽曾表示，銀保監(jiān)會將督促銀行做實資產(chǎn)分類，真實暴露不良貸款，足額計提撥備，加快處置速度。央行發(fā)布的《2020年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》也強調(diào)，下一步將加大不良貸款損失準備計提力度及核銷處置力度。

　　政策助推下，多家銀行在年報中皆強調(diào)，將加大力度，多渠道化解不良資產(chǎn)。其中，招商銀行年報顯示，該行加大不良資產(chǎn)處置力度，運用多種途徑化解風險資產(chǎn)，2020年共處置不良貸款549.29億元，其中，不良資產(chǎn)證券化121.23億元。光大銀行提出，要優(yōu)化處置流程，拓寬處置渠道，提升處置效率，應(yīng)處盡處，最大限度挖掘不良資產(chǎn)價值。2020年，該行共處置不良貸款607.22億元，比上年增加159.17億元，其中包括債權(quán)轉(zhuǎn)讓123.16億元、債轉(zhuǎn)股31.17億元以及資產(chǎn)證券化112.38億元。

　　“不良貸款處置以后一定有新的信貸、新的資金去填補，我們在計算總的貸款余額的時候要把這個回填，實際上我們每處置一個單位的不良貸款就相當于騰出了新的一個單位的貸款空間。”肖遠企表示，處置不良貸款的力度加大可以說有一箭多雕的作用。首先，化解了銀行信用風險，通過各種途徑把不良貸款處置掉以后，銀行的信用風險大大得到緩釋。其次，使信貸增長有了新的空間，為國民經(jīng)濟快速的恢復(fù)增長創(chuàng)造有利的條件、提供堅實的基礎(chǔ)。

　　掃清障礙 更多處置方式加速落地

　　業(yè)內(nèi)表示，不良資產(chǎn)處置有望迎來更多政策支持，處置渠道和方式將持續(xù)拓寬。

　　實際上，更多不良處置方式正在加快落地。今年年初，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作的通知》，正式開展單戶對公不良貸款轉(zhuǎn)讓和個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓試點。

　　繼3月初平安銀行、工商銀行落地首單個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓和單戶對公不良貸款轉(zhuǎn)讓后，4月14日，交通銀行在銀登網(wǎng)發(fā)布一則不良貸款轉(zhuǎn)讓公告，涉及金額近4000萬元。興業(yè)銀行近期也落地一單單戶對公項目轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。截至4月20日，銀登中心披露的已開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的機構(gòu)賬戶達333個，轉(zhuǎn)讓方包括6大國有銀行、多家股份制行，以及全國性金融資管公司、地方金融資管公司和一家金融資產(chǎn)投資公司。

　　肖遠企表示，除督促各家銀行不良貸款應(yīng)核盡核、應(yīng)處盡處以外，還要幫助他們簡化暢通處置的渠道、掃清處置的障礙，特別是加強與有關(guān)部門合作，在司法認定以及相關(guān)程序等方面進一步簡化?！扒耙欢螘r間推出的批量處置，特別是個人貸款批量處置試點就是其中一個努力，目前這項工作正在按既定的部署推進。”他說。

　　另外，作為不良資產(chǎn)的“清道夫”，今年資產(chǎn)管理公司將持續(xù)加碼不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)。報告指出，資產(chǎn)管理公司受訪者普遍認為，2021年，不良資產(chǎn)一級市場規(guī)模將進一步擴大。通過配資方式參與不良資產(chǎn)投資，也受到越來越多的不良資產(chǎn)二級市場投資者青睞。報告表示，并購重組和不良資產(chǎn)證券化是受訪者普遍認為應(yīng)大力發(fā)展的處置方式。（記者 汪子旭）

　　轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟參考報

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