打好金融精準扶持組合拳 助力中小微企業(yè)暢通血脈


中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)   時間:2022-05-20





發(fā)揮大型銀行主力軍作用,助力中小微企業(yè)暢通血脈——


打好金融精準扶持組合拳


  當前,金融助企紓困力度持續(xù)加大。4月29日召開的中央政治局會議和5月5日召開的國務(wù)院常務(wù)會議,先后為中小微企業(yè)出臺一系列紓困舉措。國務(wù)院常務(wù)會議強調(diào),要加大政策扶持特別是金融扶持。相關(guān)部門推出了哪些政策措施?金融機構(gòu)在助力企業(yè)紓困過程中,有哪些創(chuàng)新辦法?


  銀行支持力度不減


  國有大型銀行在紓困中小微企業(yè)中發(fā)揮著主力軍作用。5月5日的國常會要求,今年國有大型銀行新增普惠小微貸款1.6萬億元,引導(dǎo)銀行加強主動服務(wù)。5月9日國務(wù)院促進中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室印發(fā)的《加力幫扶中小微企業(yè)紓困解難若干措施》更為具體,提出開展防范和化解拖欠中小企業(yè)賬款專項行動等十項措施。


  短期紓困措施密集落地,大大增強了對中小企業(yè)的扶持力度。中國銀行研究院研究員劉晨分析認為,紓困措施的重點之一是加大金融支持力度,持續(xù)完善中小企業(yè)金融供給。要求政府和金融機構(gòu)創(chuàng)新金融服務(wù),拓寬中小企業(yè)融資渠道、降低融資成本。例如,商業(yè)銀行新增普惠小微貸款、合理調(diào)整還款安排、提供匯率避險服務(wù),政府性融資擔保機構(gòu)拓寬服務(wù)范圍等。


  據(jù)中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人介紹,今年以來,大型銀行繼續(xù)保持小微企業(yè)貸款支持力度。截至一季度末,六家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額7.3萬億元,較年初增加8504億元,增幅13.1%。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.1%,較2021年平均利率下降0.1個百分點。另外,積極引導(dǎo)大型銀行提升小微企業(yè)首貸戶比重,一季度,累計新增小型微型企業(yè)首貸戶9.1萬戶,較去年同期多增2萬戶。


  據(jù)介紹,大型銀行還積極做好延期還本付息政策接續(xù),助力穩(wěn)就業(yè)。具體舉措包括:進一步推廣“隨借隨還”模式,主動跟進小微企業(yè)融資需求;統(tǒng)籌考慮展期、重組等手段,按照市場化原則自主協(xié)商貸款還本付息方式。支持受疫情影響的小微企業(yè)生產(chǎn)自救、紓困發(fā)展,建立靈活調(diào)配投放金融資源、協(xié)調(diào)服務(wù)的快速反應(yīng)機制,在信貸融資、在線服務(wù)、技術(shù)保障等方面開辟綠色通道等。


  除了大型銀行發(fā)揮紓困企業(yè)主力軍作用之外,各家銀行也紛紛推出相關(guān)舉措,助力中小微企業(yè)紓困。


  餐飲業(yè)是受新冠肺炎疫情影響較大的行業(yè)之一,近期疫情出現(xiàn)反復(fù),餐飲行業(yè)遭遇“倒春寒”。云南某餐飲公司是全國知名的餐飲連鎖經(jīng)營企業(yè),近日該企業(yè)獲得了光大銀行昆明分行續(xù)作的700萬元“e餐貸”信用貸款。據(jù)光大銀行昆明分行負責人介紹,“e餐貸”產(chǎn)品是為幫助餐飲企業(yè)在抗疫時期克服現(xiàn)金流不足、經(jīng)營壓力大等困難專門設(shè)計的。


  2020年,光大銀行昆明分行通過該產(chǎn)品向該餐飲企業(yè)投放信用貸款500萬元,及時緩解了企業(yè)在疫情期間的現(xiàn)金流壓力。2021年企業(yè)授信到期后,又對企業(yè)新增了200萬元的授信額度。近期疫情出現(xiàn)反復(fù),該企業(yè)在上海地區(qū)的門店再次出現(xiàn)經(jīng)營困難的情況。銀行了解情況后,提前開展了授信續(xù)作工作,順利為企業(yè)續(xù)作了700萬元的信用貸款。


  打出紓困“組合拳”


  除了為中小微企業(yè)提供更為便捷的金融服務(wù)和創(chuàng)新產(chǎn)品之外,銀行還紛紛掏出“真金白銀”,切實讓利企業(yè),與企業(yè)共渡難關(guān)。如廣發(fā)銀行上海分行近日發(fā)布15條支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)舉措,全力支持滬上企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)?!?月5日的國常會明確要求,對中小微企業(yè)和個體工商戶合理續(xù)貸、展期、調(diào)整還款安排,不影響征信記錄,并免收罰息?!痹摲中胸撠熑私榻B,截至5月5日,廣發(fā)銀行上海分行今年以來已為保物資供應(yīng)、醫(yī)療抗疫行業(yè)客戶發(fā)放貸款超7億元;為63戶普惠小微企業(yè)辦理無還本續(xù)貸1.4億元,為85名經(jīng)營貸客戶辦理延期還款2.4億元,減免客戶支付結(jié)算手續(xù)費86萬元。


  近日,上海銀保監(jiān)局出臺惠民保企八個方面的內(nèi)容,具體舉措就包括了積極減費讓利,降低綜合融資成本。監(jiān)管機構(gòu)鼓勵銀行業(yè)保險業(yè)以量補價、以豐補歉,向?qū)嶓w經(jīng)濟合理讓利。建立健全轉(zhuǎn)貸款合作模式,降低融資成本,重點支持制造業(yè)、外向型經(jīng)濟和“三農(nóng)”領(lǐng)域復(fù)工復(fù)產(chǎn)。對小微企業(yè)和受疫情嚴重影響的人群在賬戶管理、支付結(jié)算、融資擔保等方面手續(xù)費實施減免。探索采取息費優(yōu)惠減免、保險優(yōu)惠贈送等方式,加大對防疫重點企業(yè)、困難人群的幫扶力度,使廣大市場主體切身感受到讓利優(yōu)惠。


  值得注意的是,5月5日召開的國常會還提出,擴大國家融資擔?;?、政府性融資擔保機構(gòu)對中小微企業(yè)和個體工商戶的業(yè)務(wù)覆蓋面。


  融資擔?!胺€(wěn)定器”和“放大器”作用將得到更好發(fā)揮。國家融資擔?;鸾贞懤m(xù)批復(fù)了對各省的授信額度,全國平均增幅達4%。記者從山東擔保集團官網(wǎng)獲悉,今年國家融資擔?;饘ι綎|授信額度增幅達到26%,超出全國平均水平22個百分點。山東擔保集團預(yù)計,今年可幫助18.4萬戶小微企業(yè)緩解融資難融資貴問題,可穩(wěn)定68.4萬個就業(yè)崗位。


  目前,各地也紛紛加碼政府性融資擔保。記者了解到,隨著政府性融資擔保基金的運行,陜西省今年以來陸續(xù)開展短期流動性支持業(yè)務(wù),有效緩解了小微企業(yè)融資轉(zhuǎn)貸中的難點和堵點。目前,陜西省政府性融資擔?;鸲唐诹鲃有灾С謽I(yè)務(wù)已落地10筆,轉(zhuǎn)貸金額3830萬元。


  另據(jù)江西省財政廳官網(wǎng)披露,截至一季度末,江西省融資擔保余額達2666.3億元,創(chuàng)歷史新高。今年江西將持續(xù)擴大政府性融資擔保覆蓋面,推動省融資擔保集團注冊資本規(guī)模增至50億元,提升主體信用評級為AAA級,并助推市場主體走向資本市場。


  加大重點領(lǐng)域幫扶力度


  在疫情反復(fù)之下,尤其要加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)小微企業(yè)的金融服務(wù)。銀保監(jiān)會不久前發(fā)布的《關(guān)于2022年進一步強化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》(以下簡稱《通知》)對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)小微企業(yè)的金融服務(wù)要求做出進一步細化?!锻ㄖ芬螅哟髮ο冗M制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的中長期信貸投放,積極支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)在設(shè)備更新、技術(shù)改造、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展方面的中長期資金需求。


  《通知》提出,引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)對接主管部門,建立健全“專精特新”中小企業(yè)的信息對接機制。完善科技信貸和科技保險服務(wù),在風險可控前提下鼓勵銀行與外部投資機構(gòu)探索“貸款+外部直投”等服務(wù)小微科創(chuàng)企業(yè)的新模式。


  劉晨認為,金融機構(gòu)要進一步完善企業(yè)梯度培育體系,支持“專精特新”方向發(fā)展,強化企業(yè)發(fā)展韌性。


  “‘專精特新’將成為中小企業(yè)未來高質(zhì)量發(fā)展的重要方向?!眲⒊糠治稣J為,一方面,“專精特新”發(fā)展推動中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級,提高企業(yè)風險防范能力和核心競爭力。據(jù)統(tǒng)計,專精特新“小巨人”企業(yè)平均研發(fā)強度超過7%,平均擁有發(fā)明專利11項;2021年專精特新“小巨人”企業(yè)收入、利潤、增速高于全部的監(jiān)測企業(yè),利潤率約為全部監(jiān)測企業(yè)的2倍多。


  “另一方面,加強‘專精特新’企業(yè)培養(yǎng)保障了我國供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定。當前國家共認定三批4700多家專精特新‘小巨人’企業(yè),其中以電子信息、裝備工業(yè)、儀器儀表、醫(yī)藥為代表的高端制造業(yè)占比47.1%,第三批‘小巨人’企業(yè)中約六成企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品在關(guān)鍵領(lǐng)域發(fā)揮著補短板、填空白的關(guān)鍵性作用,是保障我國產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定的重要支撐?!眲⒊勘硎?,銀保監(jiān)會將服務(wù)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)企業(yè)和“專精特新”企業(yè)列入了2022年監(jiān)管重要工作之一。當前金融服務(wù)中小微企業(yè)紓困,尤其要關(guān)注這一領(lǐng)域企業(yè)的困難。(記者 陸敏)


  轉(zhuǎn)自:經(jīng)濟日報

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