評(píng)論：互聯(lián)網(wǎng)金融是曇花一現(xiàn)還是未來(lái)之路？

　　喜歡出其不意的中國(guó)人民銀行最近先是猛地踩了一下剎車(chē)，然后又突然加了點(diǎn)油，給市場(chǎng)和投資者帶來(lái)的震蕩現(xiàn)在仍余波未了。

　　中國(guó)央行日前一聲令下暫停虛擬信用卡以及二維碼支付等業(yè)務(wù)，接著又將人民幣兌美元匯率波幅由1%擴(kuò)大至2%，一收一放間，引發(fā)社會(huì)熱議。

　　央行政策看似步調(diào)不同，卻恰恰反映了中國(guó)在金融領(lǐng)域全面深化改革所秉持的監(jiān)管哲學(xué)：可控和有序。

　　無(wú)論是對(duì)“影子銀行”，還是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融，央行一直對(duì)金融領(lǐng)域可能失控而導(dǎo)致的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)保持著戒心，這是市場(chǎng)監(jiān)管的應(yīng)有之義。

　　然而，如果把央行舉動(dòng)解讀為決策層有意將一切金融創(chuàng)新都扼殺在搖籃里，并依此認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融不過(guò)曇花一現(xiàn)，則未免言之過(guò)早。

　　監(jiān)管不等于壓制，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行適度監(jiān)管更是一門(mén)需要平衡現(xiàn)在與未來(lái)的藝術(shù)。

　　當(dāng)前，中國(guó)金融市場(chǎng)的深度和廣度都遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，與世界第二大經(jīng)濟(jì)體的地位極不相符，并不能完全滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和公眾需要。

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，沒(méi)有金融領(lǐng)域全面深化改革，中國(guó)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)也難以順利完成。因此，利用創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)金融可持續(xù)發(fā)展勢(shì)在必行。

　　金融發(fā)展史也是一部創(chuàng)新史，如何利用新技術(shù)、新手段為用戶提供更便利、快捷和豐富的服務(wù)一直是金融業(yè)發(fā)展的主要推動(dòng)力。貨幣的出現(xiàn)改變?nèi)祟?lèi)以物易物來(lái)互通有無(wú)的局面，銀行的出現(xiàn)讓錢(qián)財(cái)保管方式有了更多選擇，信用卡、借記卡的發(fā)明讓人們擺脫隨身攜帶大量現(xiàn)金的麻煩，自動(dòng)柜員機(jī)的發(fā)明又顛覆了人們對(duì)存單和存折的依賴(lài)……

　　與過(guò)去金融創(chuàng)新一脈相承，互聯(lián)網(wǎng)金融借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，發(fā)展迅猛，本質(zhì)仍不改“資金融通”這一金融本義。它并不是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的專(zhuān)利，傳統(tǒng)銀行也可發(fā)展自己的互聯(lián)網(wǎng)金融。

　　目前廣受歡迎的網(wǎng)上貨幣基金只是互聯(lián)網(wǎng)金融的其中一部分，第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬、償還信用卡、繳納各種生活費(fèi)用、線上線下支付等其他業(yè)務(wù)更是未來(lái)爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)。

　　毫無(wú)疑問(wèn)，中國(guó)金融環(huán)境正在發(fā)生極為廣泛而深刻的變化，面臨著一系列突出的矛盾和挑戰(zhàn)。與傳統(tǒng)銀行相比，互聯(lián)網(wǎng)金融給整個(gè)行業(yè)帶來(lái)的活力與動(dòng)力不可同日而語(yǔ)，中國(guó)金融改革也因此大大加速。

　　把互聯(lián)網(wǎng)金融視作洪水猛獸、必欲除之而后快的心態(tài)，不過(guò)是一些傳統(tǒng)銀行缺乏創(chuàng)新意識(shí)的臆想而已。

　　在確保安全性、收益性和流動(dòng)性等傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)上，傳統(tǒng)銀行能否借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，為公眾提供更加快捷、便利、高效的服務(wù)才是與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)展開(kāi)金融競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融為民眾帶來(lái)全新的用戶體驗(yàn)，如不用排隊(duì)、即日到賬的“T+0”模式，從某種程度上改寫(xiě)了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的游戲規(guī)則，提高了提供資金使用和資源配置效率，流動(dòng)性管理和風(fēng)險(xiǎn)控制壓力大增，金融業(yè)生態(tài)面臨巨變。

　　在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈背景下，個(gè)別銀行開(kāi)始大幅限制每個(gè)賬戶在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬額度，這種人為設(shè)置壁壘的做法無(wú)疑是飲鴆止渴，不僅有利用自身壟斷地位不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)之嫌，也有違建立全國(guó)統(tǒng)一市場(chǎng)的努力。

　　面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融等金融新生態(tài)，央行等監(jiān)管者應(yīng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控、競(jìng)爭(zhēng)有序等原則，避免部門(mén)保護(hù)主義阻礙整體改革進(jìn)程，為所有市場(chǎng)參與者營(yíng)造規(guī)則平等、權(quán)利平等、機(jī)會(huì)平等的公開(kāi)透明環(huán)境，更好地處理適度監(jiān)管和鼓勵(lì)創(chuàng)新之間的關(guān)系，這有利于保持宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，保障公平競(jìng)爭(zhēng)，推動(dòng)金融市場(chǎng)健康發(fā)展，讓市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用。

　　在金融領(lǐng)域全面深化改革過(guò)程中，爭(zhēng)論不可避免，利益博弈無(wú)法回避?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，不僅關(guān)乎銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的利益，也關(guān)系到儲(chǔ)戶和投資者等廣泛的公眾利益。

　　判斷互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)的未來(lái)，不僅要看誰(shuí)能跑得更快，也要看誰(shuí)能走得更遠(yuǎn)。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融已走到末路？不可能！競(jìng)爭(zhēng)才剛剛開(kāi)始呢！（陳思武）

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