監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法 為銀行服務(wù)小微企業(yè)消除后顧之憂(yōu)

　　國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室近日發(fā)布11條金融改革措施，其中第一條即為出臺(tái)《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》。監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法整合了以往的監(jiān)管要求，涵蓋信貸投放、體制機(jī)制建設(shè)、重點(diǎn)監(jiān)管政策落實(shí)、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)容，可以說(shuō)是當(dāng)前對(duì)銀行服務(wù)小微企業(yè)最全面、最系統(tǒng)的規(guī)定。

　　小微企業(yè)的重要性不言而喻，小微企業(yè)貢獻(xiàn)了50%以上的稅收、80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)力就業(yè)、90%以上的企業(yè)數(shù)量，只要小微企業(yè)發(fā)展好了，就業(yè)就不會(huì)存在太大問(wèn)題。然而，融資難、融資貴的矛盾，始終困擾著小微企業(yè)。此次監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法的出臺(tái)將有利于商業(yè)銀行深入貫徹金融支持小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和服務(wù)方式，進(jìn)一步落實(shí)授信盡職免責(zé)、不良貸款容忍度等制度，嚴(yán)格規(guī)范服務(wù)收費(fèi)，持續(xù)提升服務(wù)小微企業(yè)的質(zhì)效。

　　今年以來(lái)，面對(duì)小微企業(yè)的生存處境，從中央到地方不斷出臺(tái)了一系列政策措施，幫助小微企業(yè)化解矛盾，減輕生存壓力，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)動(dòng)力。在各項(xiàng)措施中，涉及融資問(wèn)題的政策內(nèi)容最多、要求也非常細(xì)致。然而，從現(xiàn)實(shí)執(zhí)行情況來(lái)看，盡管政策要求非常明確，甚至提出了具體的數(shù)量指標(biāo)和工作要求，但是融資難的矛盾依然困擾著企業(yè)。其中之一，就是金融機(jī)構(gòu)在向小微企業(yè)提供貸款時(shí)，都把抵押作為最主要的前置條件。而這，又是小微企業(yè)不可逾越的一道難關(guān)。

　　其原因就在于，在金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的追責(zé)和免責(zé)方面沒(méi)有一個(gè)明確的評(píng)價(jià)與衡量標(biāo)準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員面對(duì)的是“壞賬必問(wèn)責(zé)”，而沒(méi)有“服務(wù)可免責(zé)”。即便有免責(zé)要求，也較為籠統(tǒng)，如此一來(lái)，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員也就選擇自我保護(hù)、自我“免責(zé)”，要求小微企業(yè)在貸款時(shí)提供可抵押資產(chǎn)，而不是主動(dòng)服務(wù)、主動(dòng)擔(dān)當(dāng)了。

　　很顯然，針對(duì)這類(lèi)問(wèn)題，監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法在如何免責(zé)方面，制定了一些具體要求和規(guī)定。如未制定專(zhuān)門(mén)的小微企業(yè)授信盡職免責(zé)制度文件，經(jīng)監(jiān)管約談提示或檢查，在下一年度監(jiān)管評(píng)價(jià)時(shí)仍未有效整改出臺(tái)文件的，倒扣5分；內(nèi)部未建立明確的授信盡職免責(zé)工作機(jī)制和申訴異議渠道的，倒扣3分。也就是說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)只要按規(guī)定要求，制定具體的服務(wù)小微企業(yè)的免責(zé)條款，即便出現(xiàn)了壞賬，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也能按照金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的規(guī)則予以免責(zé)。同時(shí)，在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部，也可以對(duì)具體工作人員實(shí)施免責(zé)。有了這些具體的規(guī)定，接下來(lái)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)在動(dòng)力就能增強(qiáng)，各種擔(dān)憂(yōu)也會(huì)減弱。

　　監(jiān)管是把“雙刃劍”，監(jiān)管好了，就能夠促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)，反之，則會(huì)形成制約。因此，監(jiān)管必須擦亮眼睛，要把責(zé)和非責(zé)看清楚，抓住問(wèn)題的核心，并在制度上對(duì)追責(zé)和免責(zé)作出明確界定，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)做好小微金融服務(wù)工作，從根本上解決小微企業(yè)的融資難題。（譚浩?。?/p>

　　轉(zhuǎn)自：上海證券報(bào)

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來(lái)源“中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場(chǎng)。版權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀