新聞分析：找銀行借錢為何貴？

　　新聞分析：找銀行借錢為何貴？

　　今年以來，國務(wù)院及相關(guān)部委密集發(fā)文要求降低企業(yè)融資成本、增加金融對實體經(jīng)濟的支持。但記者近日在長三角采訪發(fā)現(xiàn)，企業(yè)融資貴問題仍然沒有得到改變。一家主營光伏產(chǎn)品配件的企業(yè)負(fù)責(zé)人向記者介紹，他辦理了一筆1200萬元的商業(yè)抵押貸款。刨去一年8.6%的利息成本，擔(dān)保、咨詢、財務(wù)等各路中介費用已與利息基本持平，占融資總成本的一半……

　　近日記者多地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，借企業(yè)貸款搭售、抬價收費等“雁過拔毛”的行為已是中小企業(yè)貸款的“潛規(guī)則”。

　　20家銀行遇涉企收費“限令”

　　前不久，國家發(fā)展改革委網(wǎng)站公布，按照國務(wù)院常務(wù)會議清理整頓銀行業(yè)金融機構(gòu)不合理收費精神，發(fā)改委價監(jiān)局繼召集中農(nóng)工建等5家銀行后，再度召集交通、招商等15家商業(yè)銀行，督促取消直接與貸款掛鉤、沒有實質(zhì)服務(wù)內(nèi)容的收費。

　　據(jù)介紹，目前累計已有20家商業(yè)銀行總行均已下發(fā)落實文件，采取一系列措施規(guī)范服務(wù)收費，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

　　而據(jù)工農(nóng)中建四大行2013年年報計算，包括財務(wù)顧問費、多種手續(xù)費在內(nèi)，去年僅四大行手續(xù)費及傭金收入總計達(dá)3900億元。發(fā)改委介紹，從已出臺規(guī)范措施來看，僅四大行一年就將減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)370億至390億元。

　　記者走訪上海、北京多家商業(yè)銀行了解到，目前對企業(yè)貸款收費種類繁多，名目各異：在小微企業(yè)貸款辦理方面，中國銀行此前設(shè)置了受托管理貸款及轉(zhuǎn)讓服務(wù)費、公司金融風(fēng)險承擔(dān)費等；在擔(dān)保、評估、登記方面，招商銀行等還設(shè)有代付同業(yè)手續(xù)費、現(xiàn)金管理增值服務(wù)費等。

　　從年報看，某一家國有商業(yè)銀行的貸款“財務(wù)費用”就不下百種。其銷售的一款信托貸款合同顯示，放貸兩年期10億元，固定管理費和托管費合逾5000萬元。這表明在利息外，又增加年2.8%的財務(wù)成本，較基準(zhǔn)利率年上浮約三成。

　　四大因素仍在加劇“錢貴”

　　銀行收費居高不下，民間借貸成本攀升，均讓企業(yè)深感眼下融資“既貴又難”。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，標(biāo)準(zhǔn)缺失、規(guī)避監(jiān)管、“存貸掛鉤”、審批遲緩，更加劇了“錢貴”：

　　——銀行“涉企收費”標(biāo)準(zhǔn)缺失。比如，多數(shù)銀行均收取“常年財務(wù)顧問費”，但標(biāo)準(zhǔn)上各有各的說法：既有按固定費用收取，也有固定＋浮動的收費方式；按照最高標(biāo)準(zhǔn)收取，僅這筆費用就可達(dá)貸款額的3%。

　　——規(guī)避監(jiān)管，部分“金融創(chuàng)新”拉長了貸款鏈條。“金融服務(wù)的每個環(huán)節(jié)都是為了賺錢，當(dāng)機構(gòu)用各種方式將貸款供給到需求的鏈條拉長，成本必然要實體企業(yè)來承擔(dān)。”中國金融期貨交易所首席專家趙慶明說。

　　比如，信托、基金子公司、券商資管等影子銀行，就帶來種種“通道”、“過橋”中介費。銀行借助這些理財產(chǎn)品變相放貸規(guī)避存貸比，“中介”則從中收費。

　　——一些貸款“潛規(guī)則”依然存在。安徽一家藥品銷售企業(yè)負(fù)責(zé)人反映：“處于弱勢地位的小企業(yè)在貸款時，表面的貸款利率僅僅是名義而已。一些金融機構(gòu)還要求借錢同時購買理財產(chǎn)品，即要‘存貸掛鉤’?！?/p>

　　——貸款審批難，也讓部分企業(yè)吐苦水。1年期流動資金貸款，銀行9個月就來收貸，而展期、續(xù)貸審批流程漫長，年中不得不從民間借資渡過難關(guān)……

　　溫州市金融辦發(fā)布的民間借貸綜合利率指數(shù)顯示，截至8月13日，溫州地區(qū)綜合利率指數(shù)為20.78%／年，部分市場主體利率高達(dá)28.78%：“融資貴”究竟有多貴？借款1000萬元，一年要還近300萬元。

　　改變銀行獨大格局　豐富企業(yè)融資渠道

　　近年來，實體企業(yè)財務(wù)成本高速上漲，背后問題是企業(yè)背負(fù)的融資費用成本高企。據(jù)上海浦發(fā)銀行中小企業(yè)經(jīng)營中心負(fù)責(zé)人介紹，一些中小企業(yè)沒有財報，但監(jiān)管要求必須出具審計報告。而擔(dān)保、審計等成本又遠(yuǎn)超利率，能占到融資成本的60%。

　　“從根本上講，融資貴是銀行一家獨大、融資渠道窄造成的?！鄙虾Ｒ患疑虡I(yè)銀行人士說。

　　查閱各國央行數(shù)據(jù)顯示，在發(fā)達(dá)經(jīng)濟體，銀行、債券、股市、私募占據(jù)的社會融資規(guī)模均較可觀，直接融資與間接融資基本均衡。但在我國，超過一半的社會資金由銀行貸款供給，經(jīng)過信托等“通道”放貸的銀行資金占比也很大。

　　采訪中，一些中小企業(yè)反映，銀行作為偏好低風(fēng)險的金融機構(gòu)，其放貸的風(fēng)險、審計要求，讓企業(yè)大感不適應(yīng)：缺少抵押物只靠銀行貸款，只夠借1年期流動資金。而展期、續(xù)貸風(fēng)險控制審批流程長，增加了中小企業(yè)的財務(wù)成本……

　　交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平認(rèn)為，監(jiān)管要求也需要適應(yīng)利率市場化形勢，如形成差異化存貸比等考核機制。從長遠(yuǎn)看，仍需借助市場化手段，改變銀行業(yè)一家獨大的金融格局，豐富企業(yè)的融資渠道。

　　浦發(fā)銀行中小企業(yè)經(jīng)營中心總經(jīng)理嚴(yán)紅霞認(rèn)為，稅收審計、工商注冊登記方面也應(yīng)降低企業(yè)融資成本。比如，目前放貸要求中小企業(yè)提供財務(wù)報表，使很多中小企業(yè)新增審計費用。由于擔(dān)保、評估市場不規(guī)范，相關(guān)費用也居高不下。（記者　杜放、鄭鈞天）

來源：新華網(wǎng)　

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