金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈升級正當(dāng)時(shí)

　　在日前于合肥舉行的主題為“打造完善的金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈”中國（合肥）金融外包峰會上，來自政府部門、國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、金融服務(wù)外包企業(yè)、科技創(chuàng)新型企業(yè)的專家代表，圍繞數(shù)字金融、金融外包、優(yōu)化金融服務(wù)生態(tài)鏈等熱點(diǎn)話題進(jìn)行了深入探討。

　　大數(shù)據(jù)助降市場風(fēng)險(xiǎn)

　　在全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇緩慢、國際貿(mào)易發(fā)展低迷的背景下，中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)升級取得顯著成效，我國離岸服務(wù)外包實(shí)現(xiàn)15.6%的快速增長。

　　在國際化發(fā)展和深化金融改革的背景下，金融服務(wù)的需求也發(fā)生了變化。我國金融業(yè)發(fā)展面臨著各種機(jī)遇和挑戰(zhàn)。利率市場化的銀行風(fēng)險(xiǎn)上升，隨著新一代信息技術(shù)和金融的新技術(shù)不斷發(fā)展與應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用和電子程度持續(xù)提高等。

　　金融業(yè)也在多方面利用和接納新技術(shù)，積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，尋找新的盈利模式，創(chuàng)新管理和服務(wù)方式，服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提升金融發(fā)展的水平。在此過程中，金融服務(wù)外包企業(yè)已經(jīng)成為金融服務(wù)業(yè)發(fā)展不可或缺的產(chǎn)業(yè)生態(tài)組成部分。

　　不少專家認(rèn)為，金融服務(wù)的轉(zhuǎn)型離不開新一代技術(shù)的支撐和推動。中國建設(shè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃志凌就表示，數(shù)據(jù)革命幫助了銀行家實(shí)現(xiàn)了很多夢想：透徹地了解市場，準(zhǔn)確地把控市場趨勢，及時(shí)準(zhǔn)確做出各類決策。“市場復(fù)雜多變，傳統(tǒng)的認(rèn)知工具能夠提供的幫助與銀行家的想法有很大距離，大數(shù)據(jù)的廣泛應(yīng)用為我們解決這些問題提供可能，通過對大量外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部海量數(shù)據(jù)的分析，我們將有能力判斷市場結(jié)構(gòu)和未來發(fā)展方向，繼而可以有針對性的做出戰(zhàn)略安排。更重要的是大數(shù)據(jù)可以幫助銀行家深刻洞察市場，對財(cái)務(wù)資源和稀缺資本進(jìn)行精細(xì)化的分析。”黃志凌說。

　　上海行邑信息科技有限公司創(chuàng)始人張克在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，隨著云計(jì)算的發(fā)展，企業(yè)系統(tǒng)的邊界逐漸消失，越來越多的攻擊發(fā)生在業(yè)務(wù)層面和數(shù)據(jù)層面，安全行業(yè)從過去主要關(guān)注網(wǎng)絡(luò)安全、系統(tǒng)安全，逐步轉(zhuǎn)向關(guān)注業(yè)務(wù)安全和數(shù)據(jù)安全?！巴暾钠墼p風(fēng)險(xiǎn)管理包括檢測、響應(yīng)和防御三個(gè)階段?！睆埧苏f，但針對線上業(yè)務(wù)反欺詐，目前中國市場上主流的解決方案基本是基于黑名單和專家規(guī)則的防御手段，也就是把業(yè)務(wù)運(yùn)行中積累的經(jīng)驗(yàn)固化下來，用于防止相同的欺詐再次發(fā)生。這些方案缺失了欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理中非常重要的一環(huán)——“檢測”，即如何發(fā)現(xiàn)新的欺詐者或者新的欺詐模式。抓好檢測環(huán)節(jié)，企業(yè)才能主動發(fā)現(xiàn)新的欺詐，更好地應(yīng)對欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

　　金融業(yè)數(shù)字化浪潮涌現(xiàn)

　　近些年，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長張承惠表示，未來中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展將更加專業(yè)化、規(guī)?；投鄻踊?。“互聯(lián)網(wǎng)金融一開始出現(xiàn)，大家一哄而上，但是隨著大量的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的涌現(xiàn)，市場競爭的加劇，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域出現(xiàn)了專業(yè)化態(tài)勢。”張承惠說，“比如一些P2P公司，專注住房抵押貸款或者汽車抵押貸款，雖然領(lǐng)域很窄，但做的深且精，這就是專業(yè)化”。

　　我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展早期階段，網(wǎng)貸行業(yè)魚龍混雜，帶來了不小的負(fù)面影響。張承惠表示，雖然有一定負(fù)面影響，但不能因互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)就否定其積極作用。2016年，我國互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)貸領(lǐng)域規(guī)模達(dá)6000多億元，很大程度上實(shí)現(xiàn)了普惠金融的目標(biāo)，且大大降低了民間借貸的成本?！般y監(jiān)會出臺網(wǎng)貸管理辦法后，硬門檻雖然沒有提高，但軟門檻大幅調(diào)高。通過安全技術(shù)要求、合規(guī)行為的界定、合法利益的保護(hù)、信息披露的要求等，小機(jī)構(gòu)無法承受高昂的合規(guī)成本。”張承惠告訴記者，“尤其是對網(wǎng)絡(luò)安全性的定期認(rèn)證，使得未來網(wǎng)站行業(yè)一定會進(jìn)行整合，出現(xiàn)規(guī)?；内厔??！?/br>

　　目前已經(jīng)出現(xiàn)了各類互聯(lián)網(wǎng)金融的交易平臺，各種金融產(chǎn)品在平臺上進(jìn)行交易，同時(shí)也出現(xiàn)了多種金融服務(wù)的方式，有效連接銀行等金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者。在張承惠看來，這是服務(wù)和市場發(fā)展規(guī)律，一個(gè)平臺只銷售一個(gè)產(chǎn)品一定會消亡，這種多樣化趨勢未來還會繼續(xù)發(fā)展?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也使得中國的金融業(yè)掀起了一股強(qiáng)勁的數(shù)字化浪潮，尤其是各大傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)紛紛下大力氣開發(fā)并且推廣網(wǎng)絡(luò)版的銀行和移動客戶端軟件，開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)模式下的金融產(chǎn)品和滿足消費(fèi)習(xí)慣的數(shù)字化應(yīng)用產(chǎn)品，這種浪潮使得所有的金融機(jī)構(gòu)都爭先恐后的融入了數(shù)字化的金融趨勢?！敝袊?wù)外包研究中心副主任邢厚媛稱，“數(shù)字化金融正在成為我國金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的一個(gè)主要內(nèi)容和主要標(biāo)志?！?/br>

　　在數(shù)字化金融的帶動下，我國金融外包市場快速發(fā)展，金融外包已經(jīng)成為服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)當(dāng)中的第三大板塊，今年4月份中國服務(wù)外包研究中心的一項(xiàng)調(diào)查顯示，超過22%的外包企業(yè)不同程度承接過來自金融機(jī)構(gòu)的外包業(yè)務(wù)?！敖鹑诜?wù)外包的快速發(fā)展從根本上是得益于數(shù)字化金融對整個(gè)金融業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值產(chǎn)業(yè)鏈的重構(gòu)?！毙虾矜抡J(rèn)為，“金融產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值鏈在延長，金融外包更多嵌入空間和價(jià)值發(fā)揮，金融綜合性平臺作用增大，使平臺建設(shè)和維護(hù)類的金融外包服務(wù)需求更加旺盛。與此同時(shí)，數(shù)據(jù)價(jià)值凸顯，使數(shù)據(jù)中心、數(shù)據(jù)處理、大數(shù)據(jù)分析等金融外包服務(wù)發(fā)展迅速，客戶的價(jià)值提升，使得圍繞客戶關(guān)系維護(hù)的這一類金融外包服務(wù)獲得新的發(fā)展。”

　　金融外包大有可為

　　目前，我國金融服務(wù)外包市場力量悄然壯大，作為拓展全球市場的戰(zhàn)略抓手，不僅越來越多的全球金融大機(jī)構(gòu)在中國建立交互中心和共享中心，還涌現(xiàn)出一批本土領(lǐng)軍企業(yè)，壯大了我國金融服務(wù)外包市場的主體，提高了金融服務(wù)供給能力。

　　大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等革命性技術(shù)正在重新定義金融界的交易模式和客戶體驗(yàn)。現(xiàn)在越來越多的銀行正在把數(shù)字化銀行確定為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的方向，放眼全球，商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在加快推進(jìn)。

　　在黃志凌看來，數(shù)據(jù)驅(qū)動銀行模式將改變金融生態(tài)。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型會帶來前所未有的數(shù)據(jù)需求，意味著未來銀行將有大量的外包及外購服務(wù)需求。銀行數(shù)據(jù)化戰(zhàn)略將極大提高銀行的管理水平，據(jù)波士頓公司提供的數(shù)據(jù)，如果真正實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)化的銀行，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，核心業(yè)務(wù)的利潤5%～15%。

　　金融服務(wù)外包使企業(yè)服務(wù)價(jià)值鏈利潤得到提升，因此金融外包吸引力不斷增強(qiáng)，綜合積聚能力增強(qiáng)，國際金融服務(wù)提供商不斷積累經(jīng)驗(yàn)，服務(wù)供給能力大幅提升，從最初承接非核心業(yè)務(wù)到業(yè)務(wù)中間環(huán)節(jié)到初步嘗試一些核心業(yè)務(wù)，通過服務(wù)外包實(shí)現(xiàn)資源共享和優(yōu)勢互補(bǔ)，參與全球化分工的深度和廣度前所未有。

　　據(jù)了解，“十三五”期間服務(wù)外包將進(jìn)一步為我國金融服務(wù)企業(yè)與國際領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)開展深度合作，搭建我國金融業(yè)走向世界的橋梁。（孫楠 晏瀾菲）

　　轉(zhuǎn)自：國際商報(bào)

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