銀保監(jiān)將分紅險紅利分配比例統(tǒng)一為70% 防止公司惡性競爭

　　2月21日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布《關(guān)于有關(guān)事項的通知》 ，進(jìn)一步強(qiáng)化人身保險精算監(jiān)管，完善人身保險監(jiān)管指標(biāo)體系。

　　將責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率與產(chǎn)品監(jiān)管措施掛鉤

　　《通知》引入責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率指標(biāo)，將其納入非現(xiàn)場監(jiān)測指標(biāo)體系，并與產(chǎn)品監(jiān)管等監(jiān)管措施掛鉤，明確要求人身保險公司報送保險條款和保險費率審批或備案的，最近季度末責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率不得低于100%，切實發(fā)揮法定責(zé)任準(zhǔn)備金在監(jiān)管體系中的作用。

　　一位接近銀保監(jiān)會人士向澎湃新聞表示，調(diào)整責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率的計算公式，一方面是讓計算公式更加科學(xué)反映公司實際情況，另一方面是強(qiáng)化監(jiān)管，“這次和監(jiān)管措施掛鉤了”。

　　責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率主要是用來衡量公司是否有足夠資產(chǎn)覆蓋法定責(zé)任準(zhǔn)備金，既反映公司資產(chǎn)負(fù)債匹配水平，也體現(xiàn)公司應(yīng)對未來保險責(zé)任給付的能力。法定責(zé)任準(zhǔn)備金評估對人身保險公司未來負(fù)債給付、利差損風(fēng)險防范等起著基礎(chǔ)性、決定性的作用，也間接影響著人身保險業(yè)的發(fā)展模式和市場秩序。

　　最新的責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率公式為“責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率=(資產(chǎn)-其他負(fù)債+費用調(diào)整項)÷責(zé)任準(zhǔn)備金”。與銀保監(jiān)會于2018年印發(fā)的《關(guān)于印發(fā)人身保險公司編報規(guī)則的通知》中“責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率”的計算公式相比，增加了“費用調(diào)整項”。

　　所謂費用調(diào)整項，指的是按不同加權(quán)系數(shù)計算的總費用加權(quán)之和，總費用包括業(yè)務(wù)及管理費、傭金及手續(xù)費。

　　銀保監(jiān)會表示，為強(qiáng)化法定責(zé)任準(zhǔn)備金監(jiān)管，2019年銀保監(jiān)會完善了人身保險業(yè)責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率形成機(jī)制，建立評估利率動態(tài)調(diào)整機(jī)制，并將普通型長期年金的評估利率水平由4.025%下調(diào)到3.5%。在此基礎(chǔ)上，引入責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率，并將責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率與產(chǎn)品監(jiān)管措施掛鉤，旨在進(jìn)一步強(qiáng)化法定責(zé)任準(zhǔn)備金監(jiān)管，牢牢守住行業(yè)風(fēng)險底線。

　　將分紅險的紅利分配比例統(tǒng)一為70%

　　近兩年，分紅險業(yè)務(wù)快速發(fā)展，分紅險分配不透明、夸大演示利益等問題有所抬頭。為進(jìn)一步規(guī)范分紅險紅利分配演示機(jī)制，更好引導(dǎo)客戶合理預(yù)期，防范銷售誤導(dǎo)和惡性競爭，《通知》修訂完善了分紅保險利益演示的方法，明確了演示利率上限，并將紅利分配比例統(tǒng)一為70%。此舉有利于防范行業(yè)利差損風(fēng)險，防止公司通過分紅演示進(jìn)行惡性競爭。

　　完善非現(xiàn)場監(jiān)測機(jī)制

　　此外，為完善非現(xiàn)場監(jiān)測機(jī)制，《通知》還對《中國保監(jiān)會關(guān)于做好人身保險業(yè)有關(guān)數(shù)據(jù)報送工作的通知》(保監(jiān)人身保險〔2017〕263號)中季度負(fù)債業(yè)務(wù)信息表相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了調(diào)整，新增責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率、萬能險賬戶基本情況、投連險賬戶基本情況等，加大負(fù)債業(yè)務(wù)監(jiān)管力度。

　　《通知》要求，2020年4月1日起，保險公司按照本通知要求填報季度負(fù)債業(yè)務(wù)信息表。2020年7月1日起，保險公司報送人身保險條款和保險費率審批或備案的，最近季度末責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率不得低于100%；同時，不符合本通知要求的產(chǎn)品分紅型人身保險說明書不得繼續(xù)使用。

　　轉(zhuǎn)自：澎湃新聞

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