中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)就行政處罰辦法公開征求意見

　　銀保監(jiān)會(huì)10月12日消息，為適應(yīng)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管體制改革的需要，加快推進(jìn)機(jī)構(gòu)改革后銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)行政處罰程序的統(tǒng)一規(guī)范，完善行政處罰工作機(jī)制，嚴(yán)肅整治市場(chǎng)亂象，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)起草了《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法(征求意見稿)》，并向社會(huì)公開征求意見?！掇k法》全文共計(jì)9章99條，著眼于規(guī)范行政處罰程序，提升行政處罰效能，充分保護(hù)行政相對(duì)人合法權(quán)益，對(duì)行政處罰案件管轄、立案調(diào)查、審理審議、權(quán)利告知與聽證、決定與執(zhí)行等內(nèi)容作出全流程規(guī)范。

　　附：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法(征求意見稿)

　　第一章總則

　　第一條為規(guī)范中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱銀保監(jiān)會(huì))及其派出機(jī)構(gòu)行政處罰行為，維護(hù)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政處罰法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律，制定本辦法。

　　第二條銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人(以下簡(jiǎn)稱當(dāng)事人)違反法律、行政法規(guī)和銀行保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法給予行政處罰的，按照本辦法實(shí)施。法律、行政法規(guī)、銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

　　第三條本辦法所指的行政處罰包括：

　　(一)警告；

　　(二)罰款；

　　(三)沒收違法所得；

　　(四)責(zé)令停業(yè)整頓；

　　(五)吊銷金融(業(yè)務(wù))許可證；

　　(六)取消(撤銷)任職資格；

　　(七)限制保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍；

　　(八)責(zé)令保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)停止接受新業(yè)務(wù)；

　　(九)撤銷外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)；

　　(十)責(zé)令撤換外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的首席代表；

　　(十一)禁止從事銀行業(yè)工作或者禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)；

　　(十二)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

　　第四條銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

　　(一)公平、公正、公開；

　　(二)程序合法；

　　(三)維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益；

　　(四)處罰與教育相結(jié)合。

　　第五條銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)行立案調(diào)查、審理和決定相分離的行政處罰制度，設(shè)立行政處罰委員會(huì)。

　　行政處罰委員會(huì)下設(shè)辦公室，行政處罰委員會(huì)辦公室設(shè)在銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的法律部門；暫未設(shè)立法律部門的，由相關(guān)部門履行其職責(zé)。

　　第六條銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)時(shí)，依法對(duì)相關(guān)責(zé)任人員追究法律責(zé)任。

　　第七條當(dāng)事人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法從輕或者減輕行政處罰：

　　(一)主動(dòng)消除或者減輕違法行為危害后果的；

　　(二)受他人脅迫有違法行為的；

　　(三)配合行政機(jī)關(guān)查處違法行為有立功表現(xiàn)的；

　　(四)其他依法從輕或者減輕行政處罰的。

　　違法行為輕微并及時(shí)糾正，沒有造成危害后果的，不予行政處罰。

　　第八條銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)參與行政處罰的工作人員有下列情形之一的，本人應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)回避，當(dāng)事人及其代理人也有權(quán)申請(qǐng)其回避：

　　(一)是本案當(dāng)事人及其代理人的近親屬的；

　　(二)與本案有直接利害關(guān)系的；

　　(三)與本案或本案當(dāng)事人及其代理人有其他關(guān)系，可能影響案件公正處理的；

　　(四)根據(jù)法律、行政法規(guī)或者其他規(guī)定應(yīng)當(dāng)回避的。

　　當(dāng)事人及其代理人提出回避申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)說明理由?；乇軟Q定作出前，有關(guān)工作人員應(yīng)當(dāng)暫停對(duì)案件的調(diào)查審理，有特殊情況的除外。

　　第九條案件調(diào)查人員及審理人員的回避由相關(guān)人員所在部門負(fù)責(zé)人決定，行政處罰委員會(huì)委員的回避由主任委員決定；主任委員不是主要負(fù)責(zé)人的，其是否回避由主要負(fù)責(zé)人決定；主任委員是主要負(fù)責(zé)人的，其是否回避由上一級(jí)機(jī)構(gòu)決定。

　　第十條當(dāng)事人對(duì)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)作出的行政處罰，享有陳述權(quán)和申辯權(quán)。對(duì)行政處罰決定不服的，有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟。

　　當(dāng)事人提出的事實(shí)、理由和證據(jù)成立的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以采納，不得因當(dāng)事人申辯而加重處罰。

　　第十一條銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)參與行政處罰的工作人員應(yīng)當(dāng)保守案件查辦中獲悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。

　　第二章管轄

　　第十二條銀保監(jiān)會(huì)對(duì)下列違法行為給予行政處罰：

　　(一)直接監(jiān)管的銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)及其工作人員實(shí)施的；

　　(二)直接監(jiān)管的保險(xiǎn)業(yè)法人機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員實(shí)施的；

　　(三)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)及其工作人員實(shí)施的；

　　(四)其他應(yīng)當(dāng)由銀保監(jiān)會(huì)實(shí)施行政處罰的違法行為。

　　第十三條派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)的下列違法行為給予行政處罰：

　　(一)直接監(jiān)管的銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)及其工作人員實(shí)施的；

　　(二)銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)及其工作人員實(shí)施的；

　　(三)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員實(shí)施的；

　　(四)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員實(shí)施的；

　　(五)其他應(yīng)由派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰的違法行為。

　　第十四條異地實(shí)施違法行為的，由違法行為發(fā)生地的派出機(jī)構(gòu)管轄。行為發(fā)生地的派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知行為主體所在地的派出機(jī)構(gòu)，行為主體所在地的派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合違法行為的查處。

　　違法行為發(fā)生地的派出機(jī)構(gòu)認(rèn)為不宜行使管轄權(quán)的，可以移交行為主體所在地的派出機(jī)構(gòu)管轄。

　　違法行為發(fā)生地的派出機(jī)構(gòu)或行為主體所在地的派出機(jī)構(gòu)作出行政處罰決定前可以征求對(duì)方意見，并書面告知處罰結(jié)果。

　　第十五條因交叉檢查或者跨區(qū)域檢查發(fā)現(xiàn)違法行為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)有管轄權(quán)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)立案查處，并及時(shí)移交可以作為認(rèn)定違法事實(shí)的相關(guān)證據(jù)材料。

　　第十六條派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)不屬于自己管轄的案件，應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的派出機(jī)構(gòu)。

　　兩個(gè)以上派出機(jī)構(gòu)對(duì)同一違法行為都有管轄權(quán)的或者違法行為發(fā)生地難以查明的，由最先立案的派出機(jī)構(gòu)管轄；必要時(shí)，可以由主要違法行為地的派出機(jī)構(gòu)管轄。

　　對(duì)管轄權(quán)不明確或者有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)報(bào)請(qǐng)共同的上一級(jí)機(jī)構(gòu)指定管轄。

　　第十七條上級(jí)機(jī)構(gòu)可以直接查處應(yīng)由下級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)查處的違法行為，可以指定下級(jí)機(jī)構(gòu)查處應(yīng)由其負(fù)責(zé)查處的違法行為，也可以指定下級(jí)機(jī)構(gòu)查處應(yīng)由其他派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)查處的違法行為。

　　第十八條派出機(jī)構(gòu)管轄的電話銷售保險(xiǎn)違法行為，原則上按照下列要求確定具體管轄地：

　　(一)在對(duì)電話銷售業(yè)務(wù)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的違法行為，由呼出地派出機(jī)構(gòu)查處；

　　(二)在投訴、舉報(bào)等工作中發(fā)現(xiàn)的違法行為，由受話地或者投保人住所地派出機(jī)構(gòu)查處，經(jīng)與呼出地派出機(jī)構(gòu)協(xié)商一致，也可以由呼出地派出機(jī)構(gòu)查處。

　　第十九條在投訴、舉報(bào)等工作中發(fā)現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)違法行為，原則上由投保人住所地派出機(jī)構(gòu)查處。被投訴、舉報(bào)的違法行為較為集中的，可以由主要違法行為地的派出機(jī)構(gòu)管轄。

　　第二十條對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)予以吊銷金融許可證的行政處罰案件，由頒發(fā)該金融許可證的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)管轄，處罰決定抄送批準(zhǔn)籌建的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

　　責(zé)令銀行業(yè)機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓的行政處罰案件，由批準(zhǔn)該銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開業(yè)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)管轄，處罰決定抄送批準(zhǔn)該機(jī)構(gòu)籌建的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

　　第三章立案調(diào)查

　　第二十一條銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人涉嫌違反法律、行政法規(guī)和銀行保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定，依法應(yīng)當(dāng)給予行政處罰且有管轄權(quán)的，應(yīng)當(dāng)予以立案。

　　第二十二條立案應(yīng)當(dāng)由立案調(diào)查部門填寫行政處罰立案審批表，由分管立案調(diào)查部門的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

　　第二十三條調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)案件事實(shí)進(jìn)行全面、客觀、公正的調(diào)查，并依法充分收集證據(jù)。

　　行政處罰立案以前依法獲取的證明材料符合行政處罰證據(jù)要求的，可以作為行政處罰案件的證據(jù)，但應(yīng)當(dāng)在調(diào)查報(bào)告中載明上述情況。

　　第二十四條在證據(jù)可能滅失或者以后難以取得的情況下，可以采取先行登記保存措施。采取先行登記保存措施，應(yīng)當(dāng)填寫先行登記保存證據(jù)審批表，并由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人或者派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

　　第二十五條先行登記保存證據(jù)的，應(yīng)當(dāng)簽發(fā)先行登記保存證據(jù)通知書，填寫先行登記保存證據(jù)清單，由當(dāng)事人簽字或者蓋章確認(rèn)，并加封銀保監(jiān)會(huì)或者派出機(jī)構(gòu)先行登記保存封條，就地由當(dāng)事人保存。登記保存證據(jù)期間，當(dāng)事人或者有關(guān)人員不得損毀、銷毀或者轉(zhuǎn)移證據(jù)。對(duì)于先行登記保存的證據(jù)，應(yīng)當(dāng)在7 日以內(nèi)作出處理決定。

　　第二十六條調(diào)查人員進(jìn)行案件調(diào)查時(shí)不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)向當(dāng)事人或者有關(guān)單位和個(gè)人出示合法證件和調(diào)查(現(xiàn)場(chǎng)檢查)通知書。

　　第二十七條需要銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)協(xié)助調(diào)查的，調(diào)查機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)出具協(xié)助調(diào)查函。協(xié)助機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在調(diào)查機(jī)構(gòu)要求的期限內(nèi)完成調(diào)查。需要延期的，協(xié)助機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知調(diào)查機(jī)構(gòu)。

　　第二十八條當(dāng)事人違法行為不屬于銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)管轄的，立案調(diào)查部門應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)向有關(guān)部門移送處理。

　　當(dāng)事人違法行為涉嫌犯罪的，立案調(diào)查部門應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)規(guī)定及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)或者紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)。

　　第二十九條立案調(diào)查部門在調(diào)查銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違法行為時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)責(zé)任人員的違法行為及其責(zé)任一并進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定。

　　第三十條調(diào)查終結(jié)后，立案調(diào)查部門應(yīng)當(dāng)制作調(diào)查報(bào)告。調(diào)查報(bào)告應(yīng)當(dāng)載明以下事項(xiàng)：

　　(一)案件來源；

　　(二)當(dāng)事人的基本情況；

　　(三)調(diào)查取證過程；

　　(四)機(jī)構(gòu)違法事實(shí)和相關(guān)證據(jù)；

　　(五)相關(guān)責(zé)任人員的違法事實(shí)，相關(guān)證據(jù)以及責(zé)任認(rèn)定情況；

　　(六)行政處罰時(shí)效情況；

　　(七)當(dāng)事人的陳述意見、采納情況及理由；

　　(八)違法行為造成的風(fēng)險(xiǎn)、損失以及違法所得情況；

　　(九)從重、從輕、減輕的情況及理由；

　　(十)行政處罰建議、理由及依據(jù)。

　　第四章取證

　　第三十一條行政處罰證據(jù)包括：

　　(一)書證；

　　(二)物證；

　　(三)視聽資料；

　　(四)電子數(shù)據(jù)；

　　(五)證人證言；

　　(六)當(dāng)事人陳述；

　　(七)鑒定意見；

　　(八)勘驗(yàn)筆錄、現(xiàn)場(chǎng)筆錄。

　　第三十二條調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)收集當(dāng)事人有無違法行為以及違法行為情節(jié)輕重的證據(jù)。

　　第三十三條調(diào)查人員全面收集證據(jù)，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

　　(一)與被證明事實(shí)具有關(guān)聯(lián)性；

　　(二)能夠真實(shí)、客觀反映被證明事實(shí)；

　　(三)收集證據(jù)行為符合法定程序。

　　第三十四條調(diào)查人員收集書證，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：

　　(一)收集書證的原件，收集原件確有困難的，可以收集與原件核對(duì)無誤的復(fù)印件、影印件、節(jié)錄本；

　　(二)復(fù)印件、影印件、節(jié)錄本應(yīng)當(dāng)注明提供日期、出處，由提供者載明“與原件核對(duì)一致”，加蓋單位公章或由提供者簽章，頁數(shù)較多的可以加蓋騎縫章；

　　(三)收集報(bào)表、會(huì)計(jì)賬冊(cè)、專業(yè)技術(shù)資料等書證，應(yīng)當(dāng)說明具體證明事項(xiàng)。

　　第三十五條調(diào)查人員收集物證時(shí)，應(yīng)當(dāng)收集原物。收集原物確有困難的，可以收集與原物核對(duì)無誤的復(fù)制件或證明該物證的照片、錄像等其他證據(jù)，但是應(yīng)當(dāng)附有制作過程、時(shí)間、制作人等情況的相關(guān)說明。

　　第三十六條調(diào)查人員提取視聽資料應(yīng)當(dāng)符合下列要求：

　　(一)提取視聽資料的原始載體，提取原始載體有困難的，可以提取復(fù)制件，但是應(yīng)附有制作過程、時(shí)間、制作人等內(nèi)容的說明，并由原始載體持有人簽字或者蓋章；

　　(二)音像資料應(yīng)當(dāng)附有聲音內(nèi)容的文字記錄。提取視聽資料應(yīng)當(dāng)注明提取人、提取出處、提取時(shí)間和證明對(duì)象等。

　　第三十七條調(diào)查人員可以直接提取當(dāng)事人電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)中的數(shù)據(jù)，也可以采用轉(zhuǎn)換、計(jì)算、分解等方式形成新的電子數(shù)據(jù)。調(diào)查人員收集電子數(shù)據(jù)，應(yīng)當(dāng)提取電子數(shù)據(jù)原始載體，附有數(shù)據(jù)內(nèi)容、收集時(shí)間和地點(diǎn)、收集過程、收集人等情況的說明，由原始數(shù)據(jù)持有人簽名或者蓋章。

　　無法提取原始載體或者提取確有困難的，可以提供電子數(shù)據(jù)復(fù)制件，但是應(yīng)當(dāng)附有復(fù)制過程、復(fù)制人、原始載體存放地點(diǎn)等情況的說明。

　　第三十八條調(diào)查人員可以詢問當(dāng)事人或有關(guān)人員，詢問應(yīng)當(dāng)分別進(jìn)行，詢問前應(yīng)當(dāng)告知其有如實(shí)陳述事實(shí)、提供證據(jù)的義務(wù)。

　　詢問應(yīng)當(dāng)制作調(diào)查筆錄，調(diào)查筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對(duì)，對(duì)沒有閱讀能力的，應(yīng)當(dāng)向其宣讀；筆錄如有差錯(cuò)、遺漏，應(yīng)當(dāng)允許其更正或者補(bǔ)充，更正或補(bǔ)充部分由被詢問人簽字或蓋章確認(rèn)；經(jīng)核對(duì)無誤后，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名，被詢問人逐頁簽名或者蓋章；被詢問人拒絕簽名或者蓋章的，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在筆錄上注明。

　　第三十九條當(dāng)事人或有關(guān)人員拒絕接受調(diào)查、拒絕提供有關(guān)證據(jù)材料或者拒絕在證據(jù)材料上簽名、蓋章的，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在調(diào)查筆錄上載明或以錄音、錄像等視聽資料加以證明。必要時(shí)，調(diào)查人員可以邀請(qǐng)無利害關(guān)系第三方作為見證人。

　　通過上述方式獲取的材料可以作為認(rèn)定相關(guān)事實(shí)的證據(jù)。

　　第四十條調(diào)查人員對(duì)涉嫌違法的物品進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)有當(dāng)事人在場(chǎng)，并制作現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)筆錄；當(dāng)事人拒絕到場(chǎng)的，應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)筆錄中注明。

　　第四十一條抽樣取證，應(yīng)當(dāng)開具物品清單，由調(diào)查人員和當(dāng)事人簽名或者蓋章。

　　第四十二條現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書記載的有關(guān)違法事實(shí)，當(dāng)事人予以確認(rèn)的，可以作為認(rèn)定違法事實(shí)的證據(jù)。若無其他證據(jù)予以佐證，一般不能單獨(dú)作為認(rèn)定違法事實(shí)的證據(jù)。

　　第四十三條對(duì)司法機(jī)關(guān)或者其他行政執(zhí)法機(jī)關(guān)保存、公布、移送的證據(jù)材料，經(jīng)審查認(rèn)定其真實(shí)合法性后，可以作為行政處罰的證據(jù)。

　　第四十四條調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)制作證據(jù)目錄，包括證據(jù)材料的序號(hào)、名稱、證明目的、證據(jù)來源、證據(jù)形式、頁碼等。

　　第五章審理

　　第四十五條立案調(diào)查結(jié)束后，需要移送行政處罰委員會(huì)的，由立案調(diào)查部門提出處罰建議，將案件材料移交行政處罰委員會(huì)辦公室。

　　其他案件由立案調(diào)查部門根據(jù)查處分離的原則，指派調(diào)查人員以外的工作人員進(jìn)行審理。行政處罰委員會(huì)辦公室在立案調(diào)查部門認(rèn)定的違法事實(shí)基礎(chǔ)上，就處罰依據(jù)、處罰種類法律適用問題進(jìn)行審核。

　　第四十六條立案調(diào)查部門移交行政處罰委員會(huì)辦公室的案件材料應(yīng)當(dāng)包括：

　　(一)立案審批表；

　　(二)調(diào)查(現(xiàn)場(chǎng)檢查)通知等文書；

　　(三)案件調(diào)查報(bào)告書；

　　(四)證據(jù)、證據(jù)目錄及相關(guān)說明；

　　(五)當(dāng)事人的反饋材料；

　　(六)擬被處罰機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)法律文書接收工作的聯(lián)系人(包括負(fù)責(zé)接收工作的高級(jí)管理人員、部門負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人)、聯(lián)系方式；

　　(七)擬被處罰機(jī)構(gòu)和人員提供的法律文書送達(dá)地址及聯(lián)系方式；

　　(八)移交審理表；

　　(九)其他必要材料。

　　第四十七條立案調(diào)查部門移交的案件材料應(yīng)當(dāng)符合下列標(biāo)準(zhǔn)：

　　(一)材料齊全，內(nèi)容完整，裝訂整齊，頁碼連續(xù)；

　　(二)證據(jù)目錄格式規(guī)范，證據(jù)說明清晰，證據(jù)材料與違規(guī)事實(shí)內(nèi)容一致；

　　(三)證據(jù)應(yīng)當(dāng)是原件，不能提供原件的，復(fù)印件應(yīng)與原件一致。

　　立案調(diào)查部門對(duì)送審材料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性，以及執(zhí)法的事實(shí)、證據(jù)、程序的合法性負(fù)責(zé)。

　　第四十八條符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)辦理接收手續(xù)，注明案件接收日期和案卷材料等有關(guān)情況。不符合接收標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)退回立案調(diào)查部門并說明理由。

　　第四十九條行政處罰委員會(huì)辦公室接收案件材料后，應(yīng)當(dāng)基于調(diào)查報(bào)告載明的違法事實(shí)和責(zé)任人員，從調(diào)查程序、處罰時(shí)效、證據(jù)采信、事實(shí)認(rèn)定、行為定性、處罰種類與幅度等方面進(jìn)行審理。

　　第五十條有下列情形之一的，行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)請(qǐng)立案調(diào)查部門書面說明或者退回補(bǔ)充調(diào)查：

　　(一)違法事實(shí)不清的；

　　(二)證據(jù)不足或不符合要求的；

　　(三)責(zé)任主體認(rèn)定不清的；

　　(四)調(diào)查取證程序違法的；

　　(五)處罰建議不明確或不當(dāng)?shù)摹?/p>

　　第五十一條行政處罰委員會(huì)辦公室結(jié)束案件審理后，應(yīng)當(dāng)提出審理意見，制作審理報(bào)告，提交行政處罰委員會(huì)審議。

　　審理報(bào)告主要內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：

　　(一)當(dāng)事人的基本情況；

　　(二)當(dāng)事人違法事實(shí)與有關(guān)人員責(zé)任認(rèn)定情況；

　　(三)擬處罰意見、理由和依據(jù)。

　　審理意見可以對(duì)調(diào)查報(bào)告載明的違法事實(shí)認(rèn)定、行為定性、量罰依據(jù)、處罰幅度或種類等事項(xiàng)提出調(diào)整或者變更的意見或建議。

　　第六章審議

　　第五十二條行政處罰委員會(huì)審議會(huì)議應(yīng)當(dāng)以審理報(bào)告為基礎(chǔ)對(duì)案件進(jìn)行審議，審議的主要內(nèi)容包括：

　　(一)程序是否合法；

　　(二)事實(shí)是否清楚、證據(jù)是否確鑿；

　　(三)行為定性是否準(zhǔn)確；

　　(四)責(zé)任認(rèn)定是否適當(dāng)；

　　(五)量罰依據(jù)是否正確；

　　(六)處罰種類與幅度是否適當(dāng)。

　　第五十三條行政處罰委員會(huì)審議會(huì)議由主任委員主持，每次參加審議會(huì)議的委員不得少于全體委員的三分之二。

　　第五十四條參會(huì)委員應(yīng)當(dāng)以事實(shí)為依據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩，堅(jiān)持專業(yè)判斷，發(fā)表獨(dú)立、客觀、公正的審議意見。

　　第五十五條行政處罰委員會(huì)審議會(huì)議采取記名投票方式，各委員對(duì)審理意見進(jìn)行投票表決，全體委員超過半數(shù)同意的，按照審理意見作出決議，會(huì)議主持人當(dāng)場(chǎng)宣布投票結(jié)果。

　　參會(huì)委員應(yīng)當(dāng)積極履行職責(zé)，不得投棄權(quán)票。

　　第五十六條行政處罰委員會(huì)審議案件，可以咨詢與案件無利益沖突的有關(guān)法官、律師、學(xué)者或?qū)＜业膶I(yè)意見。

　　第七章權(quán)利告知與聽證

　　第五十七條銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)擬作出行政處罰決定的，應(yīng)當(dāng)制作行政處罰事先告知書，告知當(dāng)事人擬作出行政處罰決定的事實(shí)、理由及依據(jù)，并告知當(dāng)事人有權(quán)進(jìn)行陳述和申辯。

　　第五十八條行政處罰事先告知書應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：

　　(一)擬被處罰當(dāng)事人的基本情況；

　　(二)擬被處罰當(dāng)事人違法事實(shí)和相關(guān)證據(jù)；

　　(三)擬作出處罰的理由、依據(jù)；

　　(四)擬作出處罰的種類和幅度；

　　(五)當(dāng)事人享有的陳述、申辯或者聽證權(quán)利；

　　(六)擬作出處罰決定的機(jī)構(gòu)名稱、印章和日期。

　　第五十九條當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰事先告知書之日起10日以內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。當(dāng)事人逾期未行使陳述權(quán)、申辯權(quán)的，視為放棄權(quán)利。

　　第六十條當(dāng)事人申請(qǐng)聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰事先告知書之日起3日以內(nèi)，向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽證申請(qǐng)書。聽證申請(qǐng)書中應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：

　　(一)申請(qǐng)人的基本情況；

　　(二)具體的聽證請(qǐng)求；

　　(三)申請(qǐng)聽證的主要事實(shí)、理由和證據(jù)；

　　(四)申請(qǐng)日期和申請(qǐng)人簽章。

　　當(dāng)事人逾期不提出申請(qǐng)的，視為放棄聽證權(quán)利。

　　當(dāng)事人對(duì)違法事實(shí)有異議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽證申請(qǐng)時(shí)提交相關(guān)證據(jù)材料。

　　第六十一條銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)擬作出以下行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)在行政處罰事先告知書中告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利：

　　(一)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作出的一百萬元以上罰款、對(duì)個(gè)人作出的十萬元以上罰款；對(duì)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)作出的三十萬元以上罰款、對(duì)個(gè)人作出的五萬元以上罰款；

　　(二)沒收五十萬元以上違法所得；

　　(三)限制保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)；

　　(四)責(zé)令停業(yè)整頓；

　　(五)吊銷金融(業(yè)務(wù))許可證；

　　(六)取消(撤銷)任職資格；

　　(七)撤銷外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)或責(zé)令撤換外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的首席代表；

　　(八)禁止從事銀行業(yè)工作或者禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

　　第六十二條銀保監(jiān)會(huì)或者派出機(jī)構(gòu)收到聽證申請(qǐng)后，應(yīng)依法進(jìn)行審查，符合聽證條件的，應(yīng)當(dāng)組織舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時(shí)間、地點(diǎn)。

　　第六十三條行政處罰委員會(huì)辦公室可以成立至少由三人組成的聽證組進(jìn)行聽證。其中，聽證主持人由行政處罰委員會(huì)辦公室主任或其指定的人員擔(dān)任，聽證員由行政處罰委員會(huì)辦公室的工作人員或者其他相關(guān)人員擔(dān)任。

　　聽證組應(yīng)當(dāng)指定專人作為記錄員。

　　第六十四條聽證主持人履行下列職責(zé)：

　　(一)主持聽證會(huì)，維持聽證秩序；

　　(二)詢問聽證參加人；

　　(三)決定聽證的延期、中止或終止；

　　(四)法律、行政法規(guī)和規(guī)章賦予的其他職權(quán)。

　　第六十五條當(dāng)事人在聽證中享有下列權(quán)利：

　　(一)使用本民族的語言文字參加聽證；

　　(二)申請(qǐng)不公開聽證；

　　(三)申請(qǐng)回避；

　　(四)參加聽證或者委托代理人參加聽證；

　　(五)就聽證事項(xiàng)進(jìn)行陳述、申辯和舉證、質(zhì)證；

　　(六)聽證結(jié)束前進(jìn)行最后陳述；

　　(七)核對(duì)聽證筆錄；

　　(八)依法享有的其他權(quán)利。

　　第六十六條當(dāng)事人和其他聽證參加人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)下列義務(wù)：

　　(一)按時(shí)參加聽證；

　　(二)依法舉證和質(zhì)證；

　　(三)如實(shí)陳述和回答詢問；

　　(四)遵守聽證紀(jì)律；

　　(五)在核對(duì)無誤的聽證筆錄上簽名或蓋章。

　　第六十七條當(dāng)事人可以委托一至二名代理人參加聽證。

　　第六十八條代理人參加聽證的，應(yīng)當(dāng)提交授權(quán)委托書、委托人及代理人身份證明等相關(guān)材料。授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明如下事項(xiàng)：

　　(一)委托人及其代理人的基本情況；

　　(二)代理人的代理權(quán)限；

　　(三)委托日期及委托人簽章。

　　第六十九條調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)參加聽證，提出當(dāng)事人違法的事實(shí)、證據(jù)和行政處罰建議，并進(jìn)行質(zhì)證。

　　第七十條調(diào)查人員、當(dāng)事人需要證人、鑒定人、勘驗(yàn)人、翻譯人員等參加聽證的，應(yīng)當(dāng)提出申請(qǐng)，并提供相關(guān)人員的基本情況。經(jīng)聽證主持人同意的，方可參加聽證。

　　證人、鑒定人、勘驗(yàn)人不能親自到場(chǎng)作證的，調(diào)查人員、當(dāng)事人或其代理人可以提交相關(guān)書面材料，并當(dāng)場(chǎng)宣讀。

　　第七十一條聽證應(yīng)當(dāng)公開舉行，但涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密、個(gè)人隱私或影響金融穩(wěn)定的除外。聽證不公開舉行的，應(yīng)當(dāng)由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政處罰委員會(huì)主任委員決定。

　　第七十二條聽證公開舉行的，銀保監(jiān)會(huì)或者派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在辦公地點(diǎn)先期公告當(dāng)事人姓名或者名稱、案由、聽證時(shí)間和地點(diǎn)。

　　公民、法人或其他組織可以申請(qǐng)參加旁聽公開舉行的聽證；銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)場(chǎng)地等條件，確定旁聽人數(shù)。

　　第七十三條聽證開始前，記錄員應(yīng)當(dāng)查明聽證當(dāng)事人和其他聽證參加人是否到場(chǎng)，并宣布聽證紀(jì)律。

　　對(duì)違反聽證紀(jì)律的，聽證主持人有權(quán)予以制止；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令其退場(chǎng)。

　　第七十四條聽證應(yīng)當(dāng)按照下列程序進(jìn)行：

　　(一)聽證主持人宣布聽證開始，宣布案由；

　　(二)聽證主持人核對(duì)聽證參加人身份，宣布聽證主持人、聽證組成員、聽證記錄員名單，告知聽證參加人在聽證中的權(quán)利義務(wù)，詢問當(dāng)事人是否申請(qǐng)回避；

　　(三)案件調(diào)查人員陳述當(dāng)事人違法的事實(shí)、證據(jù)、行政處罰的依據(jù)和建議等；

　　(四)當(dāng)事人及其委托代理人就調(diào)查人員提出的違法事實(shí)、證據(jù)、行政處罰的依據(jù)和建議進(jìn)行申辯，并可以出示無違法事實(shí)、違法事實(shí)較輕或者減輕、免除行政處罰的證據(jù)材料；

　　(五)經(jīng)聽證主持人允許，案件調(diào)查人員和當(dāng)事人可以就有關(guān)證據(jù)相互質(zhì)證，也可以向到場(chǎng)的證人、鑒定人、勘驗(yàn)人發(fā)問；

　　(六)當(dāng)事人、案件調(diào)查人員作最后陳述；

　　(七)聽證主持人宣布聽證結(jié)束。

　　第七十五條記錄員應(yīng)當(dāng)制作聽證筆錄，聽證筆錄當(dāng)場(chǎng)完成的，應(yīng)當(dāng)交由當(dāng)事人核對(duì)；當(dāng)事人核對(duì)無誤后，應(yīng)當(dāng)逐頁簽名或蓋章。

　　當(dāng)事人認(rèn)為聽證筆錄有差錯(cuò)、遺漏的，可以當(dāng)場(chǎng)更正或補(bǔ)充；聽證筆錄不能當(dāng)場(chǎng)完成的，聽證主持人應(yīng)指定日期和場(chǎng)所核對(duì)。

　　當(dāng)事人拒絕在聽證筆錄上簽名或蓋章的，記錄員應(yīng)當(dāng)在聽證筆錄中注明，并由聽證主持人簽名確認(rèn)。

　　第七十六條出現(xiàn)下列情形的，可以延期或者中止舉行聽證：

　　(一)當(dāng)事人或其代理人因不可抗拒的事由無法參加聽證的；

　　(二)當(dāng)事人或其代理人在聽證會(huì)上提出回避申請(qǐng)的；

　　(三)需要通知新的證人到場(chǎng)，調(diào)取新的證據(jù)或者需要重新鑒定、調(diào)查或者需要補(bǔ)充調(diào)查的；

　　(四)其他可以延期或者中止聽證的情形。

　　第七十七條延期、中止聽證的情形消失后，應(yīng)當(dāng)恢復(fù)聽證，并將聽證的時(shí)間、地點(diǎn)通知聽證參加人。

　　第七十八條出現(xiàn)下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)終止聽證：

　　(一)當(dāng)事人撤回聽證要求的；

　　(二)當(dāng)事人無正當(dāng)理由不參加聽證，或者未經(jīng)聽證主持人允許中途退場(chǎng)的；

　　(三)其他應(yīng)當(dāng)終結(jié)聽證的情形。

　　當(dāng)事人撤回聽證要求的，聽證記錄員應(yīng)當(dāng)在聽證筆錄上記明，并由當(dāng)事人簽名或者蓋章。

　　第七十九條立案調(diào)查部門應(yīng)當(dāng)對(duì)當(dāng)事人陳述、申辯或者聽證意見進(jìn)行研究，提出書面意見。需要補(bǔ)充調(diào)查的，進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查。

　　第八十條采納當(dāng)事人陳述、申辯或者聽證意見，對(duì)擬處罰決定作出重大調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)重新對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行行政處罰事先告知。

　　第八章決定與執(zhí)行

　　第八十一條銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件審理審議情況和當(dāng)事人陳述、申辯情況及聽證情況擬定行政處罰決定書。

　　第八十二條行政處罰決定書應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：

　　(一)當(dāng)事人的基本情況；

　　(二)違法事實(shí)和相關(guān)證據(jù)；

　　(三)處罰的依據(jù)、種類、幅度；

　　(四)處罰的履行方式和期限；

　　(五)申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟的途徑和期限；

　　(六)作出處罰決定的機(jī)構(gòu)名稱、印章和日期。

　　第八十三條銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)送達(dá)行政處罰決定書等行政處罰法律文書時(shí)，應(yīng)當(dāng)附送達(dá)回證，由受送達(dá)人在送達(dá)回證上記明收到日期，并簽名或者蓋章。

　　送達(dá)的具體程序本辦法沒有規(guī)定的，參照民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書等文書送達(dá)當(dāng)事人。

　　第八十四條行政處罰決定作出后，應(yīng)當(dāng)報(bào)送紀(jì)檢監(jiān)察部門，并按要求將相關(guān)責(zé)任人被處罰情況通報(bào)有關(guān)組織部門。

　　第八十五條作出取消(撤銷)相關(guān)責(zé)任人員任職資格處罰的，應(yīng)當(dāng)將行政處罰決定書抄送核準(zhǔn)其任職資格的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和其所屬的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

　　第八十六條作出禁止從事銀行業(yè)工作或者禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)處罰的，應(yīng)當(dāng)將行政處罰決定書抄送被處罰責(zé)任人所屬的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

　　第八十七條銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)作出的罰款、沒收違法所得行政處罰決定，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰決定書之日起15日以內(nèi)繳納。銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)和執(zhí)法人員不得自行收繳罰款。

　　第八十八條立案調(diào)查部門負(fù)責(zé)行政處罰決定的監(jiān)督執(zhí)行。

　　第八十九條當(dāng)事人確有經(jīng)濟(jì)困難，需要延期或者分期繳納罰款的，經(jīng)當(dāng)事人申請(qǐng)，由分管立案調(diào)查部門的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以暫緩或者分期繳納。

　　第九十條當(dāng)事人逾期不履行行政處罰決定的，作出行政處罰決定的機(jī)構(gòu)可以采取下列措施：

　　(一)到期不繳納罰款的，每日按照罰款數(shù)額的百分之三加處罰款；

　　(二)經(jīng)依法催告后當(dāng)事人仍未履行義務(wù)的，申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行；

　　(三)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他措施。

　　加處罰款或者滯納金的數(shù)額不得超出罰款數(shù)額。

　　第九十一條行政處罰案件材料應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律法規(guī)和檔案管理規(guī)定歸檔保存。

　　第九十二條銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定在官方網(wǎng)站上公開行政處罰有關(guān)信息。

　　第九章附則

　　第九十三條銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為行政處罰工作提供必要的人力資源與財(cái)務(wù)經(jīng)費(fèi)保障。

　　第九十四條銀保監(jiān)會(huì)建立行政處罰信息管理系統(tǒng)，加強(qiáng)行政處罰統(tǒng)計(jì)分析工作。

　　銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定將行政處罰決定書等有關(guān)行政處罰信息錄入行政處罰信息管理系統(tǒng)。必要時(shí)可向有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)披露銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和工作人員的處罰情況。

　　第九十五條本辦法所稱銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等吸收公眾存款的機(jī)構(gòu)，金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及其他銀行業(yè)機(jī)構(gòu)。

　　本辦法所稱保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立的保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)以及其他保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)。

　　第九十六條本辦法10日以內(nèi)期限的規(guī)定是指工作日，不含法定節(jié)假日。

　　第九十七條執(zhí)行本辦法所需要的法律文書式樣，由銀保監(jiān)會(huì)制定。銀保監(jiān)會(huì)沒有制定式樣，執(zhí)法工作中需要的其他法律文書，銀保監(jiān)局可以制定式樣。

　　第九十八條本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

　　第九十九條本辦法自2019年X月X日起施行，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2015年第8號(hào))《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰程序規(guī)定》(中國(guó)保監(jiān)會(huì)令2017年第1號(hào))同時(shí)廢止。

　　轉(zhuǎn)自：銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)

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