銀監(jiān)會四大措施防范房地產(chǎn)貸款風險

上海銀監(jiān)局局長廖岷23日表示，近幾年銀監(jiān)會對房地產(chǎn)貸款進行了多輪壓力測試，現(xiàn)在房地產(chǎn)風險的廣度和深度在進一步加強，但監(jiān)管部門認為房地產(chǎn)貸款風險仍然可控。他具體列出了銀監(jiān)會要求銀行對房地產(chǎn)貸款風險防范的四大措施，即對貸款成數(shù)有明確要求，要求銀行使用在建工程作為抵押而不是土地，減少銀行對房地產(chǎn)開發(fā)商的貸款，以及貸款一定要達到現(xiàn)金流全覆蓋。

　　積極應對房地產(chǎn)貸款風險

　　廖岷是在上海舉行的“2011領軍者系列峰會”上作上述表述的。他在峰會上闡述了對中國銀行業(yè)現(xiàn)狀、面臨的挑戰(zhàn)及采取的措施，并對進一步推進上海國際金融中心建設發(fā)表了看法。

　　廖岷說，從各項審慎監(jiān)管指標包括資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率、撥備率、盈利水平，以及風險防控能力、審慎經(jīng)營理念等方面來看，當前中國銀行業(yè)正處在歷史上的最好時期。這些成效的取得既包含了銀行業(yè)金融機構自身的努力，同時也得益于監(jiān)管者這些年來在加強銀行公司治理、推進風險監(jiān)管、科學監(jiān)管等方面的大量付出。

　　在介紹中國銀行業(yè)取得的成績的同時，廖岷也著重介紹了中國銀行業(yè)對于面臨的各種困難與挑戰(zhàn)所采取的措施。

　　廖岷指出，在房地產(chǎn)貸款方面，近年來很多地方政府把房地產(chǎn)作為支柱行業(yè)，銀行資產(chǎn)負債表上有很多房地產(chǎn)貸款并不奇怪?！盀榱藨獙Ψ康禺a(chǎn)貸款風險，銀監(jiān)會已要求各商業(yè)銀行嚴格執(zhí)行國家房地產(chǎn)調(diào)控政策，做好差異化房地產(chǎn)信貸和貸前盡職調(diào)查?！彼唧w列出銀監(jiān)會要求銀行對房地產(chǎn)貸款風險防范的四大措施，即對貸款成數(shù)有明確要求，要求銀行使用在建工程作為抵押而不是土地，減少銀行對房地產(chǎn)開發(fā)商的貸款，以及貸款一定要達到現(xiàn)金流全覆蓋。

　　全面部署“平臺貸”監(jiān)管

　　除房地產(chǎn)貸款外，廖岷認為，目前中國銀行業(yè)還面臨銀行資產(chǎn)負債表期限錯配、政府融資平臺貸款和對國際上新的監(jiān)管規(guī)則本地實施等多重挑戰(zhàn)。

　　廖岷表示，目前大部分銀行信貸資產(chǎn)是中長期貸款，而進入加息通道后，銀行存款傾向短期化，形成期限錯配問題。對此，監(jiān)管部門一直關注并指導銀行加大消費貸款和中小企業(yè)貸款的投放，并審慎地開展資產(chǎn)證券化試點工作。

　　對于政府融資平臺問題，監(jiān)管部門要求銀行對每筆平臺貸款進行重新審核和分類，要求銀行依據(jù)風險覆蓋率對資產(chǎn)進行歸類，并且在資本計提、風險撥備、貸后管理等方面做了全面的部署和安排。

　　在應對國際監(jiān)管改革挑戰(zhàn)方面，廖岷說，巴塞爾III的實施將在更嚴格的指標監(jiān)管與日常監(jiān)管兩方面加大對中國銀行業(yè)金融機構的影響。中國銀行業(yè)的監(jiān)管標準一直堅持以國際監(jiān)管標準為最佳參照系，并密切結(jié)合我國銀行業(yè)的實際情況而制定。監(jiān)管部門在資本充足、流動性管理和計提撥備方面，始終致力于更高標準和更加透明的銀行業(yè)監(jiān)管環(huán)境建設。

　　廖岷還對進一步推進上海國際金融中心建設發(fā)表了看法。他說，除需要引進更多的金融機構、金融人才，還需要監(jiān)管者和經(jīng)營者進一步提升宏觀視野及思維，進一步推進創(chuàng)新并加強有效風險管理，以及加強多方面的協(xié)作和交流等。（石貝貝）

來源：上海證券報

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