央行五大措施拓展中小企業(yè)融資渠道

2011年8月18日10時(shí)，人民銀行金融市場(chǎng)司副司長(zhǎng)吳顯亭和銀監(jiān)會(huì)完善小企業(yè)金融服務(wù)辦公室副主任張小松接受中國(guó)政府網(wǎng)專訪，就中小企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行解讀并回答網(wǎng)民提問(wèn)。

　　主持人：您剛才講的我覺(jué)得是從一個(gè)企業(yè)生存發(fā)展規(guī)律上來(lái)講還是一個(gè)比較普遍的融資渠道，那在拓寬融資渠道方面有沒(méi)有一些什么樣的思考呢？

　　吳顯亭：我非常同意小松主任剛才所說(shuō)的這些：不同發(fā)展階段的中小企業(yè)融資需求是不一樣的，不同類型的企業(yè)支持方式也不一樣。比如科技型企業(yè)和一般搞餐飲的中小企業(yè)資金和產(chǎn)品的扶持方式肯定也是不一樣的。所以這幾年不管是人民銀行還是銀監(jiān)會(huì)一直強(qiáng)調(diào)要針對(duì)中小企業(yè)的實(shí)際需求來(lái)積極想方設(shè)法推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新，很多金融機(jī)構(gòu)也是這么做的。概括地說(shuō)，從人民銀行的角度來(lái)講，我們這幾年做了以下幾方面的工作：

　　一是加快發(fā)展銀行間債券市場(chǎng)，指導(dǎo)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)先后推出短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等一系列的創(chuàng)新產(chǎn)品，對(duì)中小企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具提供綠色通道。大型企業(yè)通過(guò)這些創(chuàng)新產(chǎn)品擴(kuò)大直接融資以后，會(huì)使金融機(jī)構(gòu)騰出更多的信貸資金支持中小企業(yè)。中小企業(yè)通過(guò)這些創(chuàng)新產(chǎn)品，也有效擴(kuò)大了融資來(lái)源。從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，到今年6月末，各類非金融企業(yè)在銀行間市場(chǎng)累計(jì)發(fā)行各類債務(wù)融資工具4.7萬(wàn)億，占非金融企業(yè)直接債務(wù)融資總額的近70%，其中有160家中小企業(yè)通過(guò)銀行間市場(chǎng)募集資金103.67億，有力地支持了中小企業(yè)的發(fā)展。

　　二是穩(wěn)步開(kāi)展中小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)。2008年10月，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)浙商銀行在銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行6.96億元中小企業(yè)信貸資產(chǎn)支持證券，雖然數(shù)量不大，但趟開(kāi)了通過(guò)信貸資產(chǎn)證券化提高金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展積極性的新路子，為進(jìn)一步擴(kuò)大中小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)提供了實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。日前，國(guó)務(wù)院已經(jīng)批準(zhǔn)信貸資產(chǎn)證券化繼續(xù)擴(kuò)大試點(diǎn)，人民銀行會(huì)同相關(guān)部門(mén)目前正在積極研究進(jìn)一步擴(kuò)大中小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化的實(shí)施方案。

　　三是針對(duì)國(guó)內(nèi)勞動(dòng)密集型小企業(yè)比較多的特點(diǎn)，人民銀行和財(cái)政部、人力資源和社會(huì)保障部從2002年開(kāi)始設(shè)立了小額擔(dān)保貸款政策，主要是通過(guò)財(cái)政貼息和擔(dān)保來(lái)撬動(dòng)銀行貸款，更好地加大對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)的信貸投放。目前按照政策規(guī)定，只要是經(jīng)過(guò)勞動(dòng)保障部門(mén)認(rèn)可的勞動(dòng)密集型小企業(yè)，如果當(dāng)年新招用的下崗職工和就業(yè)困難的人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)的30%以上，超過(guò)100人以上企業(yè)達(dá)到15%以上，且與招用職工簽訂一年以上的勞務(wù)合同，就可以向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)不超過(guò)200萬(wàn)元的貸款，貸款期限不超過(guò)兩年。對(duì)這些貸款，財(cái)政部門(mén)按照貸款基準(zhǔn)利率50%給予貼息并提供擔(dān)保。這不僅支持了勞動(dòng)密集型小企業(yè)的發(fā)展，同時(shí)通過(guò)這種方式也擴(kuò)大了就業(yè)。到目前為止，金融機(jī)構(gòu)對(duì)勞動(dòng)密集型企業(yè)發(fā)放的小額擔(dān)保貸款余額43億元，小額擔(dān)保政策在擴(kuò)大就業(yè)、支持勞動(dòng)密集型小企業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮了非常好的作用。

　　四是積極指導(dǎo)、支持和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中小企業(yè)的特點(diǎn)，研發(fā)推出不同的金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式。目前，各家金融機(jī)構(gòu)不僅都有支持中小企業(yè)的專營(yíng)服務(wù)機(jī)構(gòu)或?qū)I(yíng)部門(mén)，同時(shí)也都有各具特色的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。比如，中國(guó)建設(shè)銀行的“速貸通”、“誠(chéng)貸通”、“小貸通”和網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的“好借好還”，光大銀行的“陽(yáng)光套餐”，華夏銀行的“龍舟計(jì)劃”，民生銀行的“商貸通”，北京銀行的“短貸寶”等等，在服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用，我們?cè)诒本┖芏嗟胤蕉伎梢钥吹竭@類廣告。還有不少金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)小企業(yè)“信貸工廠”、供應(yīng)鏈融資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、融資租賃等服務(wù)方式，為中小企業(yè)方便快捷地?cái)U(kuò)大融資和提供配套金融服務(wù)提供了有力支持。

　　五是加強(qiáng)和證監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門(mén)的配合和協(xié)作，積極支持符合條件的中小企業(yè)通過(guò)創(chuàng)業(yè)板、中小企業(yè)板以及場(chǎng)外的股份代辦轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)，有效拓寬融資渠道。

　　我們要進(jìn)一步加快直接融資服務(wù)中小企業(yè)的工作，如果光靠銀行貸款是很困難的。比如工商總局最近剛剛公布一個(gè)統(tǒng)計(jì)，到6月末國(guó)家實(shí)有企業(yè)總數(shù)1191萬(wàn)家，如果一家企業(yè)需要100萬(wàn)的貸款，這么算下來(lái)一年得需要增加貸款11.9萬(wàn)億元。而2010年全部金融機(jī)構(gòu)的新增貸款是9.5萬(wàn)億元，這已經(jīng)是歷史上最高水平。中小企業(yè)融資完全靠貸款肯定很難完全滿足需求，應(yīng)該通過(guò)直接融資等多種渠道，多方面拓寬融資來(lái)源。

來(lái)源：中國(guó)政府網(wǎng)

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