保監(jiān)會(huì)：保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)保障體系建設(shè)進(jìn)程加快

　　在中國(guó)保監(jiān)會(huì)學(xué)習(xí)黨的十八大精神會(huì)議上，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波指出，應(yīng)當(dāng)著眼于服務(wù)加強(qiáng)社會(huì)和民生建設(shè)的大局，提升保險(xiǎn)業(yè)社會(huì)保障體系建設(shè)的能力，積極參與多層次的醫(yī)療保障體系建設(shè)。在2012年，保險(xiǎn)業(yè)積極參與社會(huì)保障體系建設(shè)，在大病保險(xiǎn)、參與新農(nóng)合等方面取得了顯著成效。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)在企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老和健康保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域均取得較快發(fā)展。

　　商業(yè)保險(xiǎn)積極參與醫(yī)保體系建設(shè)

　　近年來，不少地區(qū)政府與保險(xiǎn)公司合作，開展城鄉(xiāng)居民大病保障和補(bǔ)充保險(xiǎn)，出現(xiàn)了一批較有代表性的商業(yè)保險(xiǎn)參與醫(yī)保體系建設(shè)的創(chuàng)新模式。如中國(guó)人壽的“洛陽(yáng)模式”；中國(guó)人保健康的“太倉(cāng)模式”以及陽(yáng)光保險(xiǎn)的重特大疾病二次補(bǔ)償機(jī)制的大病保險(xiǎn)“襄陽(yáng)模式”等。

　　在系統(tǒng)總結(jié)前期實(shí)踐創(chuàng)新成果的基礎(chǔ)上，今年4月，衛(wèi)生部、財(cái)政部、保監(jiān)會(huì)、國(guó)務(wù)院醫(yī)改辦聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療經(jīng)辦服務(wù)的指導(dǎo)意見》，總結(jié)并肯定了保險(xiǎn)業(yè)參與新農(nóng)合經(jīng)辦的方式和成效，明確了相關(guān)支持政策。

　　截至目前，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦新農(nóng)合業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋了我國(guó)140個(gè)縣市區(qū)，主要是集中在東部地區(qū)和部分中部地區(qū)。

　　隨后在今年的8月份，發(fā)改委、財(cái)政部等六部委聯(lián)合出臺(tái)了《開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作指導(dǎo)意見》，使醫(yī)保的保障程度、力度又上了一個(gè)新臺(tái)階，商業(yè)保險(xiǎn)參與醫(yī)保體系建設(shè)更趨制度化，更具規(guī)范性。

　　北京大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心秘書長(zhǎng)鄭偉表示：“大病保險(xiǎn)采取政府向商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購(gòu)買的方式來承辦，是醫(yī)改領(lǐng)域一項(xiàng)重要突破，從近幾年保險(xiǎn)業(yè)參與醫(yī)療保障體系建設(shè)的實(shí)踐看，只要制度設(shè)計(jì)得當(dāng)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)得當(dāng)，監(jiān)管安排得當(dāng)，便可以實(shí)現(xiàn)多方共贏的局面。”

　　目前，全國(guó)多個(gè)省市已陸續(xù)展開大病保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，截至今年11月9日，已有山東、青海兩省率先公布了各自“地方版本”的大病醫(yī)保相關(guān)細(xì)則。青海版大病保險(xiǎn)以城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合參保參合人員為保障對(duì)象，保險(xiǎn)資金從城鄉(xiāng)居民醫(yī)?；鹬袆澽D(zhuǎn)，籌集標(biāo)準(zhǔn)為年人均50元，個(gè)人不需要再繳費(fèi)，從12月1日起，在全省全面鋪開大病醫(yī)療保險(xiǎn)工作。山東版的大病保險(xiǎn)將于2013年1月1日起在全省啟動(dòng)新農(nóng)合大病保險(xiǎn)，其中20類重大疾病首先納入保障范圍，籌資標(biāo)準(zhǔn)為每人15元，補(bǔ)償實(shí)際支付比例不低于50%，個(gè)人最高年補(bǔ)償限額達(dá)20萬(wàn)元。同時(shí)，廣東省大病保險(xiǎn)方案目前正在密集征求意見中，據(jù)悉，其大病醫(yī)保方案意見稿和目前云浮地區(qū)試點(diǎn)的方式類似，建議將城鄉(xiāng)居民醫(yī)?；I資的5%左右作大病醫(yī)保資金。

　　此外，陜西、浙江、河北、廣西和福建等地也將于明年開始試點(diǎn)大病保險(xiǎn)，切實(shí)減輕城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，有望在2015年前實(shí)現(xiàn)全覆蓋。

　　健康險(xiǎn)公司加速布局

　　隨著《開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作指導(dǎo)意見》等一系列政策的實(shí)施，商業(yè)保險(xiǎn)公司主動(dòng)參與“多層次醫(yī)療保障體系”的時(shí)機(jī)日趨成熟，眾多保險(xiǎn)公司加快了對(duì)商業(yè)健康險(xiǎn)的開發(fā)。而數(shù)據(jù)也體現(xiàn)出這一變化趨勢(shì)，在今年壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速持續(xù)下滑的情況下，前11月健康險(xiǎn)保費(fèi)收入795億元，逆勢(shì)增長(zhǎng)25%；同時(shí)，健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)賠付支出265億元，同比下降20%。

　　4家專業(yè)健康險(xiǎn)公司出現(xiàn)了保費(fèi)暴漲，今年前11月，人保健康實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入71.7億元，同比增長(zhǎng)71%；昆侖健康實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.89億元，同比增長(zhǎng)189%；和諧健康實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.08億元，同比增長(zhǎng)7005%；平安健康實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.92億元，同比增長(zhǎng)71.4%。

　　昆侖健康保險(xiǎn)股份有限公司董事長(zhǎng)劉瑤珉說：“因外部的環(huán)境逐漸向好，無論是保監(jiān)會(huì)對(duì)健康險(xiǎn)的愈加重視，還是政府在積極推進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)參與醫(yī)保體系建設(shè)，這些因素都對(duì)健康險(xiǎn)的發(fā)展帶來了‘曙光’?！辈贿^他坦誠(chéng)，“這些因素是否已經(jīng)轉(zhuǎn)化成保費(fèi)，轉(zhuǎn)化成利潤(rùn)，我認(rèn)為還沒到時(shí)候，不過行業(yè)內(nèi)普遍有這樣的共識(shí)——人身險(xiǎn)下一步的增長(zhǎng)點(diǎn)將是健康險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)，而且健康險(xiǎn)的爆發(fā)會(huì)比養(yǎng)老險(xiǎn)更快一些。”

　　在一輪政策刺激下，健康險(xiǎn)市場(chǎng)越顯活躍，多家保險(xiǎn)公司在今年已經(jīng)完成了2013年健康險(xiǎn)產(chǎn)品布局的調(diào)研和計(jì)劃。例如太保與羅氏制藥、瑞士再保險(xiǎn)今年11月份簽署三方合作協(xié)議，力圖通過優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，進(jìn)一步豐富和完善新型健康險(xiǎn)產(chǎn)品與健康服務(wù)，以更好地滿足客戶多樣化的健康保障需求。

　　目前，有近100家保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)商業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，涵蓋疾病險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、護(hù)理險(xiǎn)和失能收入損失險(xiǎn)四大類2000個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　“未來幾十年，健康險(xiǎn)的潛在需求一定是很大的，而且將越來越大。”鄭偉表示，不過這種潛在需求能否轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)需求還取決于很多條件，這其中重要一條即是，能否實(shí)現(xiàn)參保人、政府、醫(yī)療機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司的四方共贏。如果能實(shí)現(xiàn)共贏，健康險(xiǎn)就能有好的發(fā)展前景；如果不能實(shí)現(xiàn)共贏，則未來發(fā)展將十分有限。

　　商業(yè)保險(xiǎn)助力養(yǎng)老

　　商業(yè)保險(xiǎn)作為我國(guó)養(yǎng)老保障體系的重要組成部分，積極發(fā)揮精算、長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債匹配管理、多樣化產(chǎn)品和服務(wù)、養(yǎng)老金支付等方面的經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢(shì)，正在養(yǎng)老保障體系建設(shè)中發(fā)揮著重要作用。

　　目前，已有中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司在四川德陽(yáng)、江蘇宜興地區(qū)參與新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦管理服務(wù)。截至2012年上半年，保險(xiǎn)業(yè)為兩地129萬(wàn)人承擔(dān)了新農(nóng)保的參保手續(xù)辦理、個(gè)人賬戶管理、養(yǎng)老待遇結(jié)算和發(fā)放等工作，有效改善了新農(nóng)保的服務(wù)和管理方式。

　　同時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)、投資等方面為養(yǎng)老金計(jì)劃的發(fā)起、運(yùn)營(yíng)、給付提供全程服務(wù)，成為社會(huì)保障體系的重要承擔(dān)者。截至2012年6月底，在10家法人受托機(jī)構(gòu)中，5家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司受托管理資產(chǎn)1723億元，占企業(yè)年金法人受托業(yè)務(wù)的69%；在21家投資管理機(jī)構(gòu)中，7家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資管理資產(chǎn)1552億元，占市場(chǎng)份額的45%。

　　隨著保險(xiǎn)業(yè)逐步滲透到養(yǎng)老保障體系建設(shè)的實(shí)踐當(dāng)中，多家商業(yè)保險(xiǎn)公司開始緊鑼密鼓籌建養(yǎng)老社區(qū)。今年6月6日，全國(guó)第一家由保險(xiǎn)資金投資興建的養(yǎng)老社區(qū)——泰康人壽旗下泰康之家旗艦社區(qū)正式在昌平新城開工，計(jì)劃2015年正式投入使用；中國(guó)太平集團(tuán)7月底在上海投資設(shè)立了太平養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資有限公司，擬投資約20億元在周浦設(shè)立太平養(yǎng)老社區(qū)；9月23日，中國(guó)平安宣布投資170億元在桐鄉(xiāng)高橋建設(shè)一個(gè)約150萬(wàn)平方米，集生活、療養(yǎng)等為一體的大型養(yǎng)老社區(qū)。

　　值得關(guān)注的是，今年保監(jiān)會(huì)一直在積極推進(jìn)上海稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。目前，稅延保險(xiǎn)的產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)流程、信息平臺(tái)建設(shè)等基礎(chǔ)工作已經(jīng)完成。對(duì)此，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授王國(guó)軍表示：“個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)將打破目前的企業(yè)年金市場(chǎng)和商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局，同時(shí)也將捎帶著改變企業(yè)年金個(gè)人繳費(fèi)部分沒有稅收優(yōu)惠的現(xiàn)狀，形成新的推動(dòng)企業(yè)年金發(fā)展的動(dòng)力?！薄?/br>

來源：中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)

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