保監(jiān)會(huì)擬對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用能力進(jìn)行打分

　　中國保監(jiān)會(huì)擬對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用內(nèi)控與合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力進(jìn)行打分。根據(jù)評(píng)分結(jié)果，連續(xù)兩年評(píng)價(jià)為A類的，經(jīng)申請(qǐng)可以優(yōu)先納入創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點(diǎn)；C、D類為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將加大現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查頻率。

　　日前，保監(jiān)會(huì)向各家保險(xiǎn)集團(tuán)、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)下發(fā)《保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)控與合規(guī)計(jì)分監(jiān)管規(guī)則》（征求意見稿）（以下簡稱“征求意見稿”）。根據(jù)征求意見稿，保監(jiān)會(huì)將根據(jù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的內(nèi)控運(yùn)作情況、持續(xù)合規(guī)情況和違規(guī)事項(xiàng)，進(jìn)行加分或扣分。加分事項(xiàng)共有5項(xiàng)；扣分事項(xiàng)共有12項(xiàng)，主要是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因違反法律法規(guī)被保監(jiān)會(huì)采取監(jiān)管措施、予以行政處罰或被司法機(jī)關(guān)予以刑事處罰的事項(xiàng)?；鶞?zhǔn)分為100分，每年進(jìn)行兩次評(píng)價(jià)，每半年作為一個(gè)評(píng)價(jià)期。

　　根據(jù)得分情況，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用內(nèi)控與合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力將被劃分為強(qiáng)、較強(qiáng)、較弱和弱四類；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用內(nèi)控與合規(guī)情況被分為ABCD四類。不同類機(jī)構(gòu)將監(jiān)管待遇不同。對(duì)此，業(yè)界的共識(shí)是，監(jiān)管層在一系列保險(xiǎn)資金運(yùn)用新政放開前端之際，緊鑼密鼓地開始了管住后端的政策試水。合眾資產(chǎn)管理公司首席風(fēng)控官陳軍向《中國保險(xiǎn)報(bào)》記者表示，此次征求意見稿的主旨在于，建立起事中和事后的常規(guī)監(jiān)管機(jī)制，彌補(bǔ)此前后端監(jiān)管的不足。通過合規(guī)措施來監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，可以阻止公司內(nèi)部的意外事件及問題發(fā)生。他進(jìn)一步談到，一般說到合規(guī)，往往會(huì)想到反洗錢、反欺詐、關(guān)聯(lián)交易、授權(quán)管理、規(guī)章制度管理等。但事實(shí)上，管住后端、合規(guī)監(jiān)管遠(yuǎn)比這些要廣泛得多，包括做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的分工、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的分工、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)緩釋的分工、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的分工等。

　　陳軍認(rèn)為，大量監(jiān)管需求其實(shí)來源于公司內(nèi)部與外部。越來越多的監(jiān)管需求，可以使資產(chǎn)管理公司日益加強(qiáng)專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理，建立更為完善的內(nèi)控體系。更重要的是，通過每個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)內(nèi)控，以及公司合規(guī)、內(nèi)部監(jiān)控管理，使得高效合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理成為整個(gè)公司經(jīng)營安全必不可少的條件。而另一位不愿具名的外資保險(xiǎn)公司分管資產(chǎn)管理的高管對(duì)《中國保險(xiǎn)報(bào)》記者談到，僅僅停留在合規(guī)層面還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，更重要的是直接切入投資能力、投資品類的后臺(tái)監(jiān)管。比如，目前保險(xiǎn)系資產(chǎn)管理公司運(yùn)作資產(chǎn)進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)度相當(dāng)高的資本市場，其駕馭能力、盈利能力、止損能力到底如何，這樣的風(fēng)險(xiǎn)，在不影響資產(chǎn)公司自身市場運(yùn)作的同時(shí)，如何進(jìn)行合理的中后期監(jiān)管？投資信托類、權(quán)益類產(chǎn)品，是非常專業(yè)的操作，這上面的風(fēng)險(xiǎn)如何把控？毋庸諱言，這類風(fēng)險(xiǎn)在中資保險(xiǎn)資管公司是相當(dāng)高的。

　　“這其實(shí)是事后對(duì)險(xiǎn)資運(yùn)作進(jìn)行打分，通過這樣的評(píng)估來把握上述風(fēng)險(xiǎn)，但僅靠這樣的舉措還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠?！鄙鲜龈吖苷J(rèn)為。

　　陳軍也認(rèn)為，在監(jiān)管合規(guī)的基礎(chǔ)上，如何進(jìn)一步幫助資產(chǎn)管理公司掌控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和能力風(fēng)險(xiǎn)，值得探討。

來源：中國保險(xiǎn)報(bào)

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