中國銀監(jiān)會下發(fā)通知加強(qiáng)理財業(yè)務(wù)監(jiān)管

　　中國銀監(jiān)會11日發(fā)布《關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知》，要求各銀行完善理財業(yè)務(wù)的內(nèi)部組織管理體系，設(shè)立理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，并按照“單獨(dú)核算、風(fēng)險隔離、行為規(guī)范、歸口管理”四項基本要求規(guī)范開展理財業(yè)務(wù)，防范理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險積累。

　　《通知》要求銀行設(shè)立專門的理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，負(fù)責(zé)集中統(tǒng)一經(jīng)營管理全行理財業(yè)務(wù)；明確理財業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險控制體系；同時實(shí)行自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離；銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品相分離；銀行理財產(chǎn)品之間相分離；理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離。

　　截至2014年5月末，全國400多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共存續(xù)理財產(chǎn)品50918款，理財資金賬面余額13.97萬億元。2013年銀行理財產(chǎn)品的加權(quán)平均收益率為4.13%，給國內(nèi)居民創(chuàng)造的財產(chǎn)性收入超過4500億元。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，也出現(xiàn)諸如誤導(dǎo)銷售、信息披露不充分、理財資金與銀行自營資金沒有完全分離等問題。

　　《通知》明確了銀行在銷售理財產(chǎn)品時要遵守行為規(guī)范：不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹；不得銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險管控預(yù)案、無風(fēng)險評級、不能獨(dú)立測算的理財產(chǎn)品；不得銷售風(fēng)險收益嚴(yán)重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品；不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間；不得以不正當(dāng)競爭手段推銷理財產(chǎn)品；不得代客戶簽署文件等。

　　《通知》要求銀行于2014年7月底前向銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)報告已有理財業(yè)務(wù)開展情況以及事業(yè)部制改革的規(guī)劃和時間進(jìn)度，并于2014年9月底前完成理財業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革。

　　銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《通知》的實(shí)施將有助于進(jìn)一步加強(qiáng)對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，促進(jìn)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的健康持續(xù)發(fā)展，推動商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)回歸本質(zhì)，更好地在“柵欄”原則下實(shí)現(xiàn)風(fēng)險隔離，切實(shí)規(guī)范銀行理財產(chǎn)品的銷售、投資和經(jīng)營行為；更加有效地服務(wù)于客戶財富的保值增值，切實(shí)保護(hù)投資者利益。（作者：李延霞　吳雨）

來源：新華網(wǎng)

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