保監(jiān)會(huì)：要采取開放的態(tài)度對(duì)待互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

　　2014年7月19-20日，由上海金融研究院主辦的“上海新金融年會(huì)暨互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會(huì)”在上海召開。金融四十人論壇常務(wù)理事、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席陳文輝在會(huì)上表達(dá)了對(duì)完善互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管制度的幾點(diǎn)看法。他表示，一定要采取一種開放、鼓勵(lì)的態(tài)度，或者包容的心態(tài)來(lái)對(duì)待互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。

　　以下是陳文輝演講實(shí)錄：

　　從事金融活動(dòng)，必然會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)是管理風(fēng)險(xiǎn)的一門專門的技術(shù)，或者是這樣一個(gè)專門的活動(dòng)。那么互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中會(huì)出現(xiàn)這樣那樣的風(fēng)險(xiǎn)也不例外，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)具有互聯(lián)網(wǎng)和金融的雙重屬性。因此，如何在二者之間建立平衡的規(guī)則，是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)，保監(jiān)會(huì)很早就開始關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管，在2011年我們制定的一個(gè)保險(xiǎn)代理經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管辦法。去年，結(jié)合眾安保險(xiǎn)這個(gè)專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司設(shè)立的運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)，制定了專業(yè)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司開業(yè)的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。目前，我們正在抓緊起草制定互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管辦法，辦法講圍繞放開經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制、產(chǎn)品管理、信息披露、落地服務(wù)、信息安全等一系列重點(diǎn)的問題，明確互聯(lián)網(wǎng)的監(jiān)管政策。

　　當(dāng)然，具體的東西還沒有出來(lái)，所以對(duì)于監(jiān)管我只能說幾條原則性的意見：

　　一是我們一定要采取一種開放、鼓勵(lì)的態(tài)度，或者包容的心態(tài)來(lái)對(duì)待互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。相對(duì)于其它的金融行業(yè)，特別是眾籌和P2P，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)雖然在局部領(lǐng)域有所突破，但尚未形成穩(wěn)定的金融業(yè)態(tài)，還處于發(fā)展的起步階段，更需要一個(gè)寬松的發(fā)展環(huán)境。創(chuàng)新就是對(duì)既有體系的一個(gè)突破，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)這個(gè)新生事物，我們不僅要有開放包容的態(tài)度，更要有一種積極的態(tài)度，讓市場(chǎng)在資源配置中真正地起到?jīng)Q定性作用，這樣一種堅(jiān)定的信念。前期，部分互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品服務(wù)、渠道等開展了創(chuàng)新，有的服務(wù)了互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，有的提升了客戶的體驗(yàn)，當(dāng)然，也有的產(chǎn)品是有一種博眼球之嫌，我也經(jīng)常碰到一些熟人朋友談這個(gè)事情。但是，我們相信那些符合保險(xiǎn)基本原理，真正有市場(chǎng)需求，服務(wù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)品才是有生命力的真正創(chuàng)新產(chǎn)品。所以，我們應(yīng)該相信市場(chǎng)的選擇。我中心的意思還是要采取一種積極的態(tài)度來(lái)對(duì)待互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展。

　　二是堅(jiān)持底線思維?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)的深度整合，傳統(tǒng)保險(xiǎn)原有的風(fēng)險(xiǎn)依然存在，而新的風(fēng)險(xiǎn)也將逐步顯現(xiàn)，這些風(fēng)險(xiǎn)有可能由于互聯(lián)網(wǎng)的輻射效應(yīng)不斷放大，引發(fā)系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)，若不建立風(fēng)險(xiǎn)防范的底線思維，將對(duì)行業(yè)形象和市場(chǎng)穩(wěn)定產(chǎn)生較大的影響。所以，既要采取積極的態(tài)度鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，也要有一個(gè)底線思維，不出現(xiàn)系統(tǒng)性或者區(qū)域性的風(fēng)險(xiǎn)。

　　三是堅(jiān)持一致性的基本原則。互聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)營(yíng)并沒有改變保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管要與傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管保持一致性，防止監(jiān)管套利。線上監(jiān)管應(yīng)保持現(xiàn)有的監(jiān)管規(guī)則不變，并在需要體現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)特性時(shí)將現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行適當(dāng)延伸和細(xì)化。

　　四是要切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益，與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是消費(fèi)者通過網(wǎng)絡(luò)自主完成的交易，公開、透明的信息傳遞是互聯(lián)網(wǎng)的核心優(yōu)勢(shì)，我們將細(xì)化互聯(lián)網(wǎng)信息披露規(guī)則，在保險(xiǎn)責(zé)任告知義務(wù)免責(zé)條款中披露要求，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)，不斷提高市場(chǎng)的透明度。

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