銀保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)銀行負(fù)債管理 不得以創(chuàng)新為名變相逃避監(jiān)管

　　繼《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》下發(fā)后，293萬億的銀行負(fù)債資金迎來統(tǒng)一管理。銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布《商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》)，其中明確提出，商業(yè)銀行開展負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持依法合規(guī)和審慎原則，確保創(chuàng)新活動(dòng)與本行的負(fù)債質(zhì)量管理水平相適應(yīng)，不得以金融創(chuàng)新為名，變相逃避監(jiān)管或損害消費(fèi)者利益。

　　商業(yè)銀行負(fù)債主要包括存款、同業(yè)負(fù)債、應(yīng)付債券和向央行借款，以存款為主體。銀保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，2020年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總負(fù)債達(dá)到293.1萬億元，同比增長(zhǎng)10.2%。從我國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)看，存款是最主要的負(fù)債來源。

　　“近年來，隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)和資本市場(chǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融、影子銀行等金融業(yè)態(tài)的發(fā)展，商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)復(fù)雜程度上升、管理難度加大。針對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理的新形勢(shì)，客觀上需要總結(jié)歸納和提煉負(fù)債業(yè)務(wù)的管理評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建全面、系統(tǒng)的負(fù)債業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，持續(xù)推動(dòng)商業(yè)銀行強(qiáng)化負(fù)債業(yè)務(wù)管理?！便y保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。

　　具體來看，在負(fù)債結(jié)構(gòu)多樣性方面，《辦法》稱，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)形成客戶結(jié)構(gòu)多樣、資金交易對(duì)手分散、業(yè)務(wù)品種豐富、應(yīng)急融資渠道多元的負(fù)債組合，防止過度集中引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。

　　合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面，《辦法》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行存款利率和計(jì)結(jié)息管理及規(guī)范吸收存款行為等有關(guān)規(guī)定，不得采取違規(guī)返利吸存、通過第三方中介吸存、延遲支付吸存、以貸轉(zhuǎn)存吸存、提前支取靠檔計(jì)息等違規(guī)手段吸收和虛增存款。

　　業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理機(jī)制方面，《辦法》明確，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理機(jī)制，在引入新產(chǎn)品、新客戶、新流程、新技術(shù)手段前，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估其包含的各類風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)整體負(fù)債質(zhì)量的影響，并制定相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

　　招商證券首席銀行業(yè)分析師廖志明表示，《辦法》追求的不是負(fù)債的擴(kuò)張，重點(diǎn)在于合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理 ，本質(zhì)在控風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)政策也具有一定彈性，不同類型銀行可設(shè)置差異化指標(biāo)體系?！啊掇k法》明確商業(yè)銀行可根據(jù)本行業(yè)務(wù)特征與風(fēng)險(xiǎn)偏好，在已列舉定量指標(biāo)基礎(chǔ)上，差異化設(shè)置負(fù)債管理指標(biāo)和內(nèi)部限額，給予政策一定的彈性，避免政策一刀切?！绷沃久髦赋觥?/p>

　　轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)

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