保監(jiān)會(huì)：切實(shí)推進(jìn)投連險(xiǎn)投資賬戶(hù)行政審批改革

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布消息稱(chēng)，為簡(jiǎn)政放權(quán)、推進(jìn)行政審批改革，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于取消和調(diào)整一批行政審批項(xiàng)目等事項(xiàng)的決定》要求，保監(jiān)會(huì)從2015年4月1日起取消投資連結(jié)保險(xiǎn)投資賬戶(hù)設(shè)立、合并、分立、關(guān)閉、清算等事項(xiàng)的審批。為在放開(kāi)前端審批的同時(shí)有效管住后端、防范改革風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)又于近日印發(fā)了《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范投資連結(jié)保險(xiǎn)投資賬戶(hù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）。

　　“《通知》的主要思路是通過(guò)強(qiáng)化獨(dú)立性要求、加強(qiáng)流動(dòng)性管理、明確合規(guī)責(zé)任、增強(qiáng)信息披露、加強(qiáng)審計(jì)監(jiān)督等措施加強(qiáng)投資賬戶(hù)后端監(jiān)管，以防范風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益?！北１O(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，《通知》將原有的事前審批改為事后報(bào)告，保險(xiǎn)公司須在不遲于投資賬戶(hù)設(shè)立等事項(xiàng)發(fā)生后10個(gè)工作日向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。對(duì)于投資賬戶(hù)的資產(chǎn)配置范圍，《通知》基于流動(dòng)性、可估值等考慮，規(guī)定投資賬戶(hù)可以投資流動(dòng)性資產(chǎn)、固定收益資產(chǎn)、上市權(quán)益資產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施投資計(jì)劃、不動(dòng)產(chǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品和其他金融資產(chǎn)。不僅如此，《通知》強(qiáng)化了獨(dú)立性要求，要求保險(xiǎn)公司具備投資、會(huì)計(jì)核算等信息系統(tǒng)，并不得與投資賬戶(hù)發(fā)生買(mǎi)賣(mài)交易、利益輸送等行為，賬戶(hù)資產(chǎn)要全部進(jìn)行托管?？紤]到投資賬戶(hù)流動(dòng)性要求較高，《通知》還要求保險(xiǎn)公司應(yīng)建立流動(dòng)性管理方案，并且對(duì)流動(dòng)性資產(chǎn)和基礎(chǔ)設(shè)施投資計(jì)劃等低流動(dòng)性資產(chǎn)的配置比例進(jìn)行了限制。

　　值得關(guān)注的是，《通知》明確了合規(guī)責(zé)任，不僅在投資賬戶(hù)事后報(bào)告材料中要求提交合規(guī)聲明書(shū)，而且要求由合規(guī)負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、總精算師、分管投資的管理人員等相關(guān)高管簽字并承擔(dān)合規(guī)責(zé)任。在強(qiáng)化信息披露方面，《通知》要求保險(xiǎn)公司披露投資賬戶(hù)說(shuō)明書(shū)和合規(guī)聲明書(shū)；對(duì)于變更、合并、分立、關(guān)閉、清算等重大事項(xiàng)，保險(xiǎn)公司應(yīng)提前公告并通知所有投保人；配置基礎(chǔ)設(shè)施投資計(jì)劃、不動(dòng)產(chǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品和其他金融資產(chǎn)的投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品在銷(xiāo)售時(shí)，應(yīng)向投保人主動(dòng)披露該類(lèi)資產(chǎn)的投資比例、估值方法、基礎(chǔ)資產(chǎn)等關(guān)鍵信息。與此同時(shí)，《通知》加強(qiáng)了審計(jì)監(jiān)督，規(guī)定投資賬戶(hù)每年至少需進(jìn)行一次外部審計(jì)且審計(jì)報(bào)告應(yīng)對(duì)外披露。

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