在線理財(cái)教育健康發(fā)展需有效監(jiān)管

隨著在線理財(cái)培訓(xùn)課程的逐漸興起，一些機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者售賣課程后，消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)課程內(nèi)容遠(yuǎn)不及宣傳中描述的有價(jià)值，提出退費(fèi)后又遭遇維權(quán)難的問題也日益增多。

“網(wǎng)上的一些理財(cái)課有一定的意義和知識(shí)性，但是大體情況是魚龍混雜?！痹谏虾＝鹑谂c法律研究院研究員劉遠(yuǎn)舉看來，一些“理財(cái)課”有較為成熟嚴(yán)密的誘導(dǎo)流程，將學(xué)員陷入某種場(chǎng)域而“洗腦”，甚至帶有較為明顯的欺騙行為。如果理財(cái)課程還有推銷基金理財(cái)開戶，背后也有提成。另一方面，即使是在網(wǎng)上開展知識(shí)付費(fèi)行為，是否能以“商學(xué)院”的名義對(duì)外廣告，也要打一個(gè)問號(hào)?！跋M(fèi)者自身要多些理性，提升自我保護(hù)的意識(shí)?！?br/>

據(jù)《國(guó)民財(cái)商教育白皮書(2021年)》發(fā)布的數(shù)據(jù)，2016年，財(cái)商相關(guān)注冊(cè)公司存量為2819家，截至2020年10月，財(cái)商相關(guān)注冊(cè)公司達(dá)6054家。2016至2020年4年間，新增財(cái)商教育公司近3900家。

有業(yè)內(nèi)人士指出，相比于歐美國(guó)家將財(cái)商教育納入教育體系并對(duì)內(nèi)容進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，我國(guó)財(cái)商教育行業(yè)存在起步晚但發(fā)展過快的問題，相關(guān)規(guī)章制度制定跟不上行業(yè)發(fā)展速度，存在制度空白甚至監(jiān)管缺失的問題。同時(shí)，盡管目前教育行業(yè)和金融行業(yè)都有準(zhǔn)入門檻和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但在線財(cái)商教育機(jī)構(gòu)作為新生事物介于教育和金融領(lǐng)域的交叉地帶游離于兩者之間，尚難有清晰界定。

上述問題引起了從業(yè)者和相關(guān)部門的重視。今年3月，由長(zhǎng)投學(xué)堂聯(lián)合中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)化研究院、中國(guó)金融電子化公司、中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)會(huì)等單位制定的發(fā)布公告征求意見的《理財(cái)在線培訓(xùn)服務(wù)規(guī)范》正式開始面向社會(huì)征求意見，7月15日，該文件通過中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)會(huì)專家審查后正式發(fā)布，8月1日起正式實(shí)施。據(jù)悉，這是國(guó)內(nèi)理財(cái)在線培訓(xùn)服務(wù)行業(yè)的首個(gè)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)。

《理財(cái)在線培訓(xùn)服務(wù)規(guī)范》主要是對(duì)財(cái)商教育服務(wù)行業(yè)的基本要求、課程設(shè)計(jì)、營(yíng)銷活動(dòng)、信息安全、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面作出一系列規(guī)范。內(nèi)容包括：在營(yíng)銷環(huán)節(jié)，財(cái)商教育機(jī)構(gòu)不得過度營(yíng)銷、虛假宣傳、夸大培訓(xùn)效果；在財(cái)務(wù)管理環(huán)節(jié)，不應(yīng)超出服務(wù)能力收取預(yù)付資金，預(yù)付資金不得用作他途，建立第三方賬戶監(jiān)管機(jī)制；在投訴處理環(huán)節(jié)，財(cái)商教育機(jī)構(gòu)需建立客戶投訴處理機(jī)制，包括投訴處理流程、解決方案、客戶反饋程序、內(nèi)部反饋程序等。

“作為在線理財(cái)教育企業(yè)，長(zhǎng)投學(xué)堂非常希望政府部門制定更加明確的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施更強(qiáng)有力的監(jiān)管，來推動(dòng)在線理財(cái)培訓(xùn)市場(chǎng)行穩(wěn)致遠(yuǎn)?！遍L(zhǎng)投學(xué)堂創(chuàng)始人兼CEO楊樂在《理財(cái)在線培訓(xùn)服務(wù)規(guī)范》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)研討會(huì)上表示，以在線理財(cái)教育為代表的“新經(jīng)濟(jì)”業(yè)態(tài)，已經(jīng)不能照搬過去先產(chǎn)業(yè)化、再標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)?；陌l(fā)展路線，不能走先粗放發(fā)展再回頭治理的老路，而應(yīng)該在發(fā)展之初確定發(fā)展規(guī)則，為公平有序競(jìng)爭(zhēng)提供良好市場(chǎng)環(huán)境，否則就會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的社會(huì)問題。

盡管理財(cái)在線培訓(xùn)服務(wù)行業(yè)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布開了個(gè)好頭，但能不能執(zhí)行到位，誰來監(jiān)管，成為新的課題。中國(guó)人民銀行科技司標(biāo)準(zhǔn)規(guī)劃處馮蕾此前接受媒體采訪時(shí)強(qiáng)調(diào)，要明確團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)使用的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，一經(jīng)推出則需要培訓(xùn)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守相關(guān)內(nèi)容。馮蕾特別指出，教育屬性的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)明確培訓(xùn)內(nèi)容，應(yīng)限定在理財(cái)知識(shí)的教授上，不應(yīng)涉及理財(cái)金融產(chǎn)品的推薦。

北京德和衡律師事務(wù)所高級(jí)聯(lián)席合伙人裴虹博也發(fā)現(xiàn)，近年來有關(guān)在線理財(cái)培訓(xùn)課糾紛案件數(shù)量呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。他表示，一般而言，這類案件大多屬于合同違約或合同欺詐糾紛，簽約主體應(yīng)當(dāng)仔細(xì)審查合同內(nèi)容特別是格式條款，避免受制于不平等條款。

裴虹博從法律層面提出監(jiān)管建議，他表示理財(cái)培訓(xùn)屬于教育、培訓(xùn)類商品服務(wù)的一種，依據(jù)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法、廣告法有關(guān)規(guī)定，理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)受到當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)監(jiān)督管理部門的監(jiān)管，違法者可被處以罰款、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等。

裴虹博還認(rèn)為理財(cái)培訓(xùn)可能涉及證券投資，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)避免出借個(gè)人賬戶，依據(jù)《中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于清理整頓違法從事證券業(yè)務(wù)活動(dòng)的意見》之規(guī)定，證券投資者應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，不得出借自己開設(shè)的證券賬戶，也不得借用他人證券賬戶買賣證券。

中國(guó)政法大學(xué)資本金融研究院教授、副院長(zhǎng)武長(zhǎng)海則表示，應(yīng)盡快完善和加強(qiáng)對(duì)“財(cái)商教育”領(lǐng)域的監(jiān)管，解決上述“三無”問題。武長(zhǎng)海建議，對(duì)于“財(cái)商教育”機(jī)構(gòu)，市場(chǎng)監(jiān)管部門、金融監(jiān)管部門和網(wǎng)信監(jiān)管部門等應(yīng)當(dāng)聯(lián)合執(zhí)法，并且應(yīng)當(dāng)讓在線平臺(tái)履行相應(yīng)的自我平臺(tái)監(jiān)管職責(zé)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新型監(jiān)管科技手段，實(shí)施全面監(jiān)管、實(shí)時(shí)監(jiān)管，線上線下相結(jié)合全方位監(jiān)管。

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)青年報(bào)

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