6月15日，融360|簡普科技(NYSE：JT)聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO葉大清在上海舉行的“2018全球AI領(lǐng)袖峰會——智能+新金融峰會”上表示，中國將迎來零售金融的黃金十年，銀行將成為消費信貸市場的主力軍;在智能金融、金融創(chuàng)新方面，銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)充分發(fā)揮主力軍作用。
中國金融行業(yè)普遍面臨效率不高的問題，從普惠的角度，消費金融、小微金融覆蓋率還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。美國70%-80%的老百姓及小微企業(yè)能夠較便宜地借到錢，但在中國，卻是“二八定律”：中國的幾億農(nóng)民貸不到錢，中國的小微企業(yè)貸不到錢，金融的可獲得性比較低。同時，中國老百姓的融資成本較高，在房貸、其他消費信貸等方面的借貸成本均高于歐美發(fā)達(dá)國家。
長期以來，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)偏向給大企業(yè)、大客戶發(fā)放貸款，這種做法導(dǎo)致數(shù)量龐大、需求多樣的小微企業(yè)和個人用戶貸款難、貸款貴。很多人貸不到錢，只好轉(zhuǎn)向民間借貸。
數(shù)據(jù)顯示，中國小微企業(yè)在正規(guī)金融和民間金融之間融資的比例大約是6：4，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)給小微企業(yè)的平均貸款利率大約在6%左右，網(wǎng)絡(luò)借貸利率大約在13%，溫州的民間借貸登記利率在15%以上，小額貸款公司等機(jī)構(gòu)的貸款利率在15%-20%。非法集資、P2P跑路、“二八定律”……正是當(dāng)前中國金融業(yè)亟待解決的難題。
政策層面正在給予越來越多的重視。中國人民銀行行長易綱14日在第十屆陸家嘴論壇上表示小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中起著非常重要的作用，央行將強(qiáng)化對小微企業(yè)的服務(wù)，要通過“幾家抬”的方式支持小微企業(yè)融資。
葉大清認(rèn)為，解決小微企業(yè)融資難、融資貴關(guān)鍵在于讓更多正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，特別是更多銀行、消費金融公司、小貸公司等持牌機(jī)構(gòu)給小微企業(yè)提供融資。“如果持牌金融提供的服務(wù)多一些，小微企業(yè)融資加權(quán)平均成本就會下降一些。因為銀行吸儲利率低，其他很多金融機(jī)構(gòu)不能吸儲，考慮利差和覆蓋風(fēng)險因素，資金成本肯定會比銀行高”，他說。
(2018年6月15日，融360|簡普科技聯(lián)合創(chuàng)始人CEO葉大清在“2018全球AI領(lǐng)袖峰會”上發(fā)表演講)
除此之外，大數(shù)據(jù)和人工智能等科技手段也將幫助提高融資效率、降低資金成本、增加可獲得性。
葉大清認(rèn)為，金融將是最接近人工智能商業(yè)化的領(lǐng)域之一，在反欺詐、智能營銷、智能投顧、風(fēng)控、智能催收、身份識別等方面已經(jīng)有很多商業(yè)化應(yīng)用;同時，由于中國比其他很多國家擁有更多場景、用戶和數(shù)據(jù)，在反欺詐、人臉識別等方面已經(jīng)處于世界領(lǐng)先水平。
不過，科技上的投入雖然長期可能帶來超額回報，但是往往在短期內(nèi)看不到盈利，并且還有研發(fā)失敗的風(fēng)險?？傮w來說中國的銀行等金融機(jī)構(gòu)對科技的投入不高，例如摩根大通和高盛等美國金融機(jī)構(gòu)，他們在科技方面的投資約占稅前收入的8%-10%，而中國的大型銀行僅為1%-3%。
作為中國最大的獨立開放金融產(chǎn)品搜索和推薦平臺，融360正好填補(bǔ)了這種技術(shù)鴻溝。
一方面，融360|簡普科技(NYSE：JT)平臺將大量銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)匯聚到線上，幫助他們?nèi)ビ|達(dá)更多的人，產(chǎn)生“普”的結(jié)果。通過大數(shù)據(jù)、金融AI技術(shù)，幫助銀行做好精準(zhǔn)營銷、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、風(fēng)險定價等方面的服務(wù)，降低金融產(chǎn)品的成本，進(jìn)而提升金融機(jī)構(gòu)的盈利能力。目前平臺已與2500多家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，包括四家國有大銀行、信用卡發(fā)卡行、消費金融公司、小貸公司、新興科技渠道及地區(qū)性的金融服務(wù)商。
另一方面，融360|簡普科技(NYSE：JT)還通過平臺上金融產(chǎn)品的充分競爭，產(chǎn)生“惠”的結(jié)果，平臺收錄了小微企業(yè)貸款、房貸、車貸、消費類貸款、信用卡以及理財產(chǎn)品等超過20萬款金融產(chǎn)品，匯集了近億注冊用戶，也是中國最大的金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫。
為了跨越技術(shù)鴻溝，融360|簡普科技(NYSE：JT)的基層構(gòu)架有近萬臺服務(wù)器，每天有數(shù)百萬次的搜索和比較。融360|簡普科技(NYSE：JT)通過四個層面布局人工智能和大數(shù)據(jù)：第一層是基礎(chǔ)的人工智能，在數(shù)據(jù)、算力和算法上，做了大量的投入和布局;第二層是大數(shù)據(jù)，成立近7年來，積累了海量的信貸用戶數(shù)據(jù)，在借款數(shù)據(jù)方面融360擁有領(lǐng)先的優(yōu)勢;第三層是模型應(yīng)用，人工智能和大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的模型應(yīng)用，包括精準(zhǔn)營銷、反欺詐等;第四層是金融場景，針對銀行、消費金融等不同的金融場景，定制不同的解決方案。
融360|簡普科技(NYSE：JT)還有匯集語音識別、圖象識別、深度學(xué)習(xí)等技術(shù)的人工智能機(jī)器牛“融八牛”，用戶通過和機(jī)器人對話，就能知道哪家銀行的利息最便宜、手續(xù)更簡單方便、要不要抵押等等個性化的金融問題。
目前，融360|簡普科技(NYSE：JT)打造的“大數(shù)據(jù)+人工智能”的開放平臺，已經(jīng)幫助數(shù)家銀行將信用卡審批率從百分之十幾的行業(yè)平均水平，提高至30%左右，轉(zhuǎn)化率從以前的2%提升至8%，其中一家金融服務(wù)供應(yīng)商通過采用平臺的集成解決方案，在保持申請審批率不變的情況下，將違約率降低了50%。
葉大清表示，今后5年-10年，持牌金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在智能金融、金融創(chuàng)新方面起到主力軍的作用，只有當(dāng)它們發(fā)揮作用，市場才會越來越健康和強(qiáng)大，老百姓在金融方面的安全感、幸福感、可獲得性才能提高。
6月15日，融360|簡普科技(NYSE：JT)聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO葉大清在上海舉行的“2018全球AI領(lǐng)袖峰會——智能+新金融峰會”上表示，中國將迎來零售金融的黃金十年，銀行將成為消費信貸市場的主力軍;在智能金融、金融創(chuàng)新方面，銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)充分發(fā)揮主力軍作用。
中國金融行業(yè)普遍面臨效率不高的問題，從普惠的角度，消費金融、小微金融覆蓋率還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。美國70%-80%的老百姓及小微企業(yè)能夠較便宜地借到錢，但在中國，卻是“二八定律”：中國的幾億農(nóng)民貸不到錢，中國的小微企業(yè)貸不到錢，金融的可獲得性比較低。同時，中國老百姓的融資成本較高，在房貸、其他消費信貸等方面的借貸成本均高于歐美發(fā)達(dá)國家。
長期以來，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)偏向給大企業(yè)、大客戶發(fā)放貸款，這種做法導(dǎo)致數(shù)量龐大、需求多樣的小微企業(yè)和個人用戶貸款難、貸款貴。很多人貸不到錢，只好轉(zhuǎn)向民間借貸。
數(shù)據(jù)顯示，中國小微企業(yè)在正規(guī)金融和民間金融之間融資的比例大約是6：4，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)給小微企業(yè)的平均貸款利率大約在6%左右，網(wǎng)絡(luò)借貸利率大約在13%，溫州的民間借貸登記利率在15%以上，小額貸款公司等機(jī)構(gòu)的貸款利率在15%-20%。非法集資、P2P跑路、“二八定律”……正是當(dāng)前中國金融業(yè)亟待解決的難題。
政策層面正在給予越來越多的重視。中國人民銀行行長易綱14日在第十屆陸家嘴論壇上表示小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中起著非常重要的作用，央行將強(qiáng)化對小微企業(yè)的服務(wù)，要通過“幾家抬”的方式支持小微企業(yè)融資。
葉大清認(rèn)為，解決小微企業(yè)融資難、融資貴關(guān)鍵在于讓更多正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，特別是更多銀行、消費金融公司、小貸公司等持牌機(jī)構(gòu)給小微企業(yè)提供融資。“如果持牌金融提供的服務(wù)多一些，小微企業(yè)融資加權(quán)平均成本就會下降一些。因為銀行吸儲利率低，其他很多金融機(jī)構(gòu)不能吸儲，考慮利差和覆蓋風(fēng)險因素，資金成本肯定會比銀行高”，他說。
(2018年6月15日，融360|簡普科技聯(lián)合創(chuàng)始人CEO葉大清在“2018全球AI領(lǐng)袖峰會”上發(fā)表演講)
除此之外，大數(shù)據(jù)和人工智能等科技手段也將幫助提高融資效率、降低資金成本、增加可獲得性。
葉大清認(rèn)為，金融將是最接近人工智能商業(yè)化的領(lǐng)域之一，在反欺詐、智能營銷、智能投顧、風(fēng)控、智能催收、身份識別等方面已經(jīng)有很多商業(yè)化應(yīng)用;同時，由于中國比其他很多國家擁有更多場景、用戶和數(shù)據(jù)，在反欺詐、人臉識別等方面已經(jīng)處于世界領(lǐng)先水平。
不過，科技上的投入雖然長期可能帶來超額回報，但是往往在短期內(nèi)看不到盈利，并且還有研發(fā)失敗的風(fēng)險?？傮w來說中國的銀行等金融機(jī)構(gòu)對科技的投入不高，例如摩根大通和高盛等美國金融機(jī)構(gòu)，他們在科技方面的投資約占稅前收入的8%-10%，而中國的大型銀行僅為1%-3%。
作為中國最大的獨立開放金融產(chǎn)品搜索和推薦平臺，融360正好填補(bǔ)了這種技術(shù)鴻溝。
一方面，融360|簡普科技(NYSE：JT)平臺將大量銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)匯聚到線上，幫助他們?nèi)ビ|達(dá)更多的人，產(chǎn)生“普”的結(jié)果。通過大數(shù)據(jù)、金融AI技術(shù)，幫助銀行做好精準(zhǔn)營銷、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、風(fēng)險定價等方面的服務(wù)，降低金融產(chǎn)品的成本，進(jìn)而提升金融機(jī)構(gòu)的盈利能力。目前平臺已與2500多家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，包括四家國有大銀行、信用卡發(fā)卡行、消費金融公司、小貸公司、新興科技渠道及地區(qū)性的金融服務(wù)商。
另一方面，融360|簡普科技(NYSE：JT)還通過平臺上金融產(chǎn)品的充分競爭，產(chǎn)生“惠”的結(jié)果，平臺收錄了小微企業(yè)貸款、房貸、車貸、消費類貸款、信用卡以及理財產(chǎn)品等超過20萬款金融產(chǎn)品，匯集了近億注冊用戶，也是中國最大的金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫。
為了跨越技術(shù)鴻溝，融360|簡普科技(NYSE：JT)的基層構(gòu)架有近萬臺服務(wù)器，每天有數(shù)百萬次的搜索和比較。融360|簡普科技(NYSE：JT)通過四個層面布局人工智能和大數(shù)據(jù)：第一層是基礎(chǔ)的人工智能，在數(shù)據(jù)、算力和算法上，做了大量的投入和布局;第二層是大數(shù)據(jù)，成立近7年來，積累了海量的信貸用戶數(shù)據(jù)，在借款數(shù)據(jù)方面融360擁有領(lǐng)先的優(yōu)勢;第三層是模型應(yīng)用，人工智能和大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的模型應(yīng)用，包括精準(zhǔn)營銷、反欺詐等;第四層是金融場景，針對銀行、消費金融等不同的金融場景，定制不同的解決方案。
融360|簡普科技(NYSE：JT)還有匯集語音識別、圖象識別、深度學(xué)習(xí)等技術(shù)的人工智能機(jī)器牛“融八牛”，用戶通過和機(jī)器人對話，就能知道哪家銀行的利息最便宜、手續(xù)更簡單方便、要不要抵押等等個性化的金融問題。
目前，融360|簡普科技(NYSE：JT)打造的“大數(shù)據(jù)+人工智能”的開放平臺，已經(jīng)幫助數(shù)家銀行將信用卡審批率從百分之十幾的行業(yè)平均水平，提高至30%左右，轉(zhuǎn)化率從以前的2%提升至8%，其中一家金融服務(wù)供應(yīng)商通過采用平臺的集成解決方案，在保持申請審批率不變的情況下，將違約率降低了50%。
葉大清表示，今后5年-10年，持牌金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在智能金融、金融創(chuàng)新方面起到主力軍的作用，只有當(dāng)它們發(fā)揮作用，市場才會越來越健康和強(qiáng)大，老百姓在金融方面的安全感、幸福感、可獲得性才能提高。
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