錢(qián)保姆：給中藥產(chǎn)業(yè)開(kāi)出一劑“金融藥方”

　　老朱把“林下參”這個(gè)陌生東西展示在我們面前的時(shí)候，他的眼睛望向的是遠(yuǎn)方的白山黑水。

　　他的記憶回到了2005年，分林到戶(hù)政策是那一年開(kāi)始落到了他家鄉(xiāng)里。150畝林地是政策給他家四口人的惠及，也成為了他家日后夢(mèng)想的起點(diǎn)。十來(lái)年過(guò)去了，那個(gè)不經(jīng)世事的少年如今已變成了一個(gè)精心耕作“林下參”的中年大叔，家里種植“林下參”的林地從150畝變成了1400畝。而這1400畝“林下參”，就是老朱全家的明天。

　　現(xiàn)在的老朱已經(jīng)擁有了兩間店鋪，每天天沒(méi)亮他就會(huì)來(lái)到他的鋪面。他的店鋪位于東北地區(qū)最大的參茸城的交易市場(chǎng)，這里每天都有大量的林下參交易產(chǎn)生。旺季時(shí)，早上五點(diǎn)車(chē)輛就已從參茸城的大門(mén)外一直排列到了交易大廳的門(mén)口，一天大概會(huì)有五千多人來(lái)這邊進(jìn)行交易。當(dāng)然，現(xiàn)在由于淡季人比較少，開(kāi)市時(shí)間推遲到了6點(diǎn)半。

　　當(dāng)從這里交易的“林下參”跨過(guò)山海關(guān)，一路南下2000多公里出現(xiàn)在杭州胡慶余堂的展柜的時(shí)候，標(biāo)簽上的售價(jià)顯示的是136萬(wàn)/公斤，顯然這只是萬(wàn)分之一的上品。

　　“林下參”是什么？是大自然饋贈(zèng)的財(cái)富。但由于多年來(lái)的過(guò)度采挖，野山參已面臨絕跡。2003年國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)委農(nóng)輕函（2003）88號(hào)文指出，要從根本上保護(hù)和繁衍野山參物種，自然生長(zhǎng)的“林下參”也被劃入了保護(hù)的范疇里。

　　既然林下參如此珍貴，那么依靠“林下參”來(lái)造富是不是一件特別容易的事？

　　但事實(shí)上并沒(méi)有“想象中那么美好”。提到這茬，老朱就會(huì)忍不住向你大倒苦水，稱(chēng)林下參可“不好養(yǎng)活”：它需要在深山密林的自然環(huán)境里生長(zhǎng)個(gè)十五年以上，而且存活率不足5%。這5%其中還包括有一些折須、斷腿、品相不好的，都達(dá)不到商品參的要求。

　　但這些都不是困擾老朱的最大難題，他最大的難題是“資金”：“選地種植，都需要一些人工。從第二年開(kāi)始，我們需要設(shè)柵欄，防鼠防一些野生小動(dòng)物來(lái)搞破壞。到三四年以后，我們需要請(qǐng)人來(lái)看護(hù)，因?yàn)榕卤粍e人偷盜了。所以這個(gè)種植的過(guò)程都需要錢(qián)，但要知道種植的七八年以后，等人參開(kāi)始產(chǎn)籽了，才能陸續(xù)回流一部分資金。在此之前，我們的資金都非常地緊張。”

　　事實(shí)上，不僅是老朱所種的“林下參”品類(lèi)，包括鹿茸，蛤蟆油，遼五味等多種中藥材對(duì)于源頭生產(chǎn)農(nóng)戶(hù)，都在面臨著會(huì)陷入這樣一個(gè)缺乏資金的經(jīng)營(yíng)怪圈里：由于缺乏資金，中藥材生產(chǎn)者大多選擇較為粗放的生產(chǎn)方式——重產(chǎn)量輕質(zhì)量現(xiàn)象較為普遍。從而導(dǎo)致中藥材品質(zhì)下降和中藥價(jià)格的急劇下降。而當(dāng)生產(chǎn)者的積極性被大量消耗后，會(huì)愈發(fā)地求重產(chǎn)量不求質(zhì)量。最終造成的結(jié)局是，土地資源減少、生態(tài)環(huán)境惡化，部分野生中藥材資源流失、枯竭，中藥材供應(yīng)短缺的問(wèn)題日益突出。同時(shí)也限制了中藥農(nóng)業(yè)面積的擴(kuò)大、中藥工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)規(guī)模的發(fā)展及中藥商業(yè)的流通。

　　這樣的問(wèn)題已經(jīng)引起了國(guó)家層面的重視。近日，國(guó)家中醫(yī)藥管理局與國(guó)務(wù)院扶貧辦、工業(yè)和信息化部、農(nóng)業(yè)部、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行聯(lián)合發(fā)布了《中藥材產(chǎn)業(yè)扶貧行動(dòng)計(jì)劃（2017—2020年）》，提出在貧困地區(qū)實(shí)施中藥材產(chǎn)業(yè)扶貧行動(dòng)，要將中藥材產(chǎn)業(yè)發(fā)展與精準(zhǔn)脫貧鏈接起來(lái)。開(kāi)展道地藥材、中藥材商品規(guī)格等級(jí)、示范基地建設(shè)等標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的制定；在貧困地區(qū)建立中藥材產(chǎn)地電子交易中心，拓展中藥材電商營(yíng)銷(xiāo)渠道；在中藥材主產(chǎn)區(qū)建設(shè)一批中藥材種植信息監(jiān)測(cè)站，逐步構(gòu)建貧困地區(qū)中藥材種植溯源體系等引導(dǎo)中藥材產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧的具體措施。

　?。▓D為中國(guó)東北參茸城交易大廳交易買(mǎi)賣(mài)場(chǎng)景）

　?。ǘ?/p>

　　雖已有國(guó)家政策關(guān)注，但政策的關(guān)注到落地，這需要一個(gè)軟著陸的過(guò)程。目前眼前的資金問(wèn)題如何快速解決，依然是擺在千萬(wàn)個(gè)“老朱”面前的難題——如政府對(duì)種植戶(hù)補(bǔ)貼都是以“先貼后補(bǔ)”原則執(zhí)行，無(wú)法及時(shí)令種植戶(hù)滿(mǎn)足資金需求。

　　在這種背景之下，錢(qián)保姆應(yīng)運(yùn)而生，成為國(guó)內(nèi)首家專(zhuān)注中藥材供應(yīng)鏈金融垂直領(lǐng)域的互金機(jī)構(gòu)。

　　大健康供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)都是以核心企業(yè)上下游供銷(xiāo)關(guān)系而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為前提。

　　錢(qián)保姆對(duì)此的做法和其他領(lǐng)域的供應(yīng)鏈金融一樣：核心企業(yè)基于下游企業(yè)需求，向上游企業(yè)采購(gòu)相應(yīng)的材料生產(chǎn)加工，雙方簽訂材料采購(gòu)合同并約定付款期限。出于對(duì)上游供貨商資信及流動(dòng)資金需求的了解，核心企業(yè)向錢(qián)保姆推薦小微涉農(nóng)企業(yè)發(fā)布融資項(xiàng)目，并同意就其推薦用戶(hù)在平臺(tái)借款產(chǎn)生的本金和利息承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。同時(shí)引入第三方擔(dān)保公司，對(duì)該筆融資業(yè)務(wù)提供擔(dān)保服務(wù)，擔(dān)保公司承諾在借款企業(yè)無(wú)力償還借款時(shí)先行代償本息，并收取一定的服務(wù)費(fèi)用，起到降低投資人風(fēng)險(xiǎn)的作用。應(yīng)收賬款到期后，核心企業(yè)如期付款，借款企業(yè)還款給平臺(tái)投資人，至此一筆供應(yīng)鏈中的應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)完成。

　　以江西英孚健康管理有限公司為例，公司與供應(yīng)商達(dá)成采購(gòu)意向并簽訂供銷(xiāo)合同后，供應(yīng)商基于流動(dòng)資金的考慮，將應(yīng)收賬款的權(quán)益轉(zhuǎn)讓給錢(qián)保姆進(jìn)行融資。江西英孚健康管理有限公司根據(jù)自身信用狀況，加之第三方擔(dān)保公司，共同為上游中藥材供應(yīng)商進(jìn)行擔(dān)保。錢(qián)保姆則給予上游中藥材供應(yīng)商對(duì)應(yīng)額度的信用貸款，從而盤(pán)活融資方的資金流，規(guī)避采購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，極大地提高了項(xiàng)目的安全性，使得平臺(tái)用戶(hù)投資本金得到保障。這即解決了銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法解決的中小微企業(yè)融資問(wèn)題，又充分發(fā)揮了平臺(tái)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)的關(guān)鍵作用。

　?。ㄈ?/p>

　　從更大維度來(lái)看，錢(qián)保姆不僅是中藥供應(yīng)鏈金融的重要一環(huán)，更是一個(gè)促進(jìn)我國(guó)中藥材行業(yè)健康發(fā)展的一個(gè)典型企業(yè)。

　　對(duì)中藥材上游供應(yīng)商而言，錢(qián)保姆幫其盤(pán)活了現(xiàn)金流：與傳統(tǒng)融資模式不同的是，上游供應(yīng)商不再承受較高的融資成本，且在手續(xù)、時(shí)間上都更加高效及時(shí)、保證了資金高效運(yùn)轉(zhuǎn)。從而實(shí)現(xiàn)中藥材產(chǎn)業(yè)為貧困地區(qū)造血，解決農(nóng)民創(chuàng)收問(wèn)題，幫助農(nóng)民脫貧致富。

　　同時(shí)，錢(qián)保姆通過(guò)產(chǎn)融結(jié)合模式，帶動(dòng)中藥道地藥材發(fā)展“三化”標(biāo)準(zhǔn)：種植栽培標(biāo)準(zhǔn)化、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)化、加工規(guī)范化，幫助中藥農(nóng)戶(hù)及小微涉農(nóng)企業(yè)建立起一套更科學(xué)、標(biāo)準(zhǔn)化的生產(chǎn)加工流程，從而實(shí)現(xiàn)保護(hù)中藥行業(yè)質(zhì)量和市場(chǎng)價(jià)格，保障中藥農(nóng)戶(hù)收入和盈利，從而促進(jìn)中藥行業(yè)的健康發(fā)展。

　　而錢(qián)保姆自身，通過(guò)深耕農(nóng)業(yè)領(lǐng)域、發(fā)展普惠金融，不但可以解決農(nóng)戶(hù)融資難的問(wèn)題，還獲取許多優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，享受農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策紅利。

　　同時(shí)，對(duì)于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中存在的風(fēng)險(xiǎn)，錢(qián)保姆可以依托現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)控審核人員，積累農(nóng)戶(hù)的信息，獲取優(yōu)質(zhì)的借貸資源，增加涉農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)可控性。

　?。ㄋ模?/p>

　　“這是一個(gè)未被發(fā)掘的巨大市場(chǎng)。”在提及為何會(huì)率先“搶灘”中藥材供應(yīng)鏈金融時(shí)，錢(qián)保姆給出了第一答案。

　　首先從國(guó)家層面公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，國(guó)務(wù)院早在2013年9月時(shí)發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)健康服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》中便預(yù)測(cè)，到2020年時(shí)，健康服務(wù)業(yè)總規(guī)?；?qū)⑦_(dá)到8萬(wàn)億元以上。再者是民間研究機(jī)構(gòu)做出的預(yù)測(cè)，《2016-2021年中國(guó)大健康產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)暨產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)研究報(bào)告》預(yù)測(cè)：2017年目前的市值是4.9萬(wàn)億，而到2021年大概就是12.9萬(wàn)億，大概會(huì)有2.6倍的增長(zhǎng)。如果按年來(lái)計(jì)算，每年會(huì)增長(zhǎng)27.26%。

　　除了面對(duì)廣闊的市場(chǎng)，相比其他平臺(tái)，錢(qián)保姆也具有著“搶灘”該市場(chǎng)得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。

　　據(jù)公開(kāi)資料顯示，錢(qián)保姆的股東中，除了具有較強(qiáng)的金融背景和行業(yè)實(shí)力的五松資產(chǎn)以外，還有在中草藥行業(yè)深耕多年的遼寧森森。遼寧森森是修正健康飲品股份有限公司最大的參茸供貨商和線(xiàn)下銷(xiāo)量渠道合作方。據(jù)了解，除了資金注入，未來(lái)遼寧森森還將推進(jìn)各大知名藥企供應(yīng)商與錢(qián)保姆合作，助力布局錢(qián)保姆“金融+生活”在大健康板塊的發(fā)展。

　　（五）

　　在這樣的步步布局之下，目前錢(qián)保姆已在東北地區(qū)中草藥行業(yè)摸索出了一套行之有效的辦法。

　　據(jù)透露，其下一步將從東北地區(qū)出發(fā)，將業(yè)務(wù)逐漸擴(kuò)展至全國(guó)，以保護(hù)各地中藥材的生長(zhǎng)、發(fā)育和繁衍，同時(shí)保障全國(guó)各地中藥農(nóng)戶(hù)都能高效、方便地借款，更好地踐行普惠金融之路。

　　而錢(qián)保姆除了布局中藥產(chǎn)業(yè)以外，未來(lái)還將會(huì)深入食補(bǔ)等大健康相關(guān)領(lǐng)域。“中藥因?yàn)樗幨惩吹幕A(chǔ)和臨床功效，具有很大市場(chǎng)潛力和開(kāi)發(fā)空間，隨著回歸自然思潮影響，市場(chǎng)需求還會(huì)不斷增長(zhǎng)。中藥除了治療藥品，還可以開(kāi)發(fā)保健品、食品、飲料、化妝品等等，將會(huì)帶來(lái)更大經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益，因此我們錢(qián)保姆大健康戰(zhàn)略發(fā)展，未來(lái)還會(huì)不斷深入各個(gè)生活領(lǐng)域”。

　　此外，錢(qián)保姆還將著重加強(qiáng)中藥產(chǎn)業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，加快個(gè)人以及中小企業(yè)的信用體系的建設(shè)，考慮將普惠金融納入到央行的征信系統(tǒng)中，擴(kuò)大征信系統(tǒng)的在健康領(lǐng)域的征信范圍，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)建立大型網(wǎng)絡(luò)信用數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)嚴(yán)格的信用風(fēng)險(xiǎn)審核，確定健康領(lǐng)域籌資者的風(fēng)險(xiǎn)水平，了解其的償債能力，有利于融資平臺(tái)以及投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)判斷，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)降低銀行和中藥企業(yè)之間信息不對(duì)稱(chēng)程度，分散銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　在中藥材這個(gè)垂直領(lǐng)域的金融行業(yè)里，錢(qián)保姆走得最早最快。但目前來(lái)看，它為中草藥產(chǎn)業(yè)開(kāi)出的不僅是一劑簡(jiǎn)單的“金融藥方”，而是幫其打開(kāi)了一個(gè)全新的“大門(mén)”。

　　轉(zhuǎn)自：華夏小康網(wǎng)

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