支付寶微信都能買車險 哪家更順手

　　從直接面向車險終端用戶的入口來看，支付寶目前走在微信前面

　　螞蟻金服和騰訊兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭近日雙雙借助自己旗下的平臺殺入車險市場。

　　在螞蟻金服高調(diào)推出“車險分”之后不久，微信的“智慧車險”近日悄然亮相，業(yè)內(nèi)消息稱，微信錢包的“九宮格”在改造中極有可能增加“我的保單”入口。無論是螞蟻金服還是騰訊，都在財險“一哥”(車險)身上憋足了勁兒，前者以支付寶為載體，后者以微信為依托，希望借助自身獨特的優(yōu)勢為保險公司和消費者創(chuàng)造更大價值，最終從車險市場分羹。

　　對螞蟻金服和騰訊殺入車險市場，業(yè)內(nèi)人士各有看法，有人認(rèn)為主要影響在于車險銷售渠道更多了；有人認(rèn)為其他車險渠道可能受到極大擠壓；還有人認(rèn)為，隨著巨頭的進(jìn)入，車險行業(yè)或?qū)l(fā)生巨變。不過，互聯(lián)網(wǎng)巨頭直接殺入車險市場的時間尚較短，“長遠(yuǎn)來看，車險行業(yè)將發(fā)生怎樣的改變，唯有時間能給出準(zhǔn)確的答案。”一位業(yè)內(nèi)人士笑言。

　　“車險服務(wù)”對“智慧車險”

　　從直接面向車險終端用戶的入口來看，支付寶目前走在微信前面。

　　事實上，在支付寶的“保險服務(wù)”頁面，去年就已經(jīng)預(yù)設(shè)了“車險”頻道，不過，該頻道內(nèi)容在今年才不斷豐富，目前消費者已經(jīng)可以直接在支付寶上進(jìn)行車險投保。

　　在“車險服務(wù)”頁面，“買車險”、“辦理賠”、“查保單”、“領(lǐng)權(quán)益”等功能皆已開通，目前已經(jīng)開展合作的保險機(jī)構(gòu)共有9家，包括人保財險、太保產(chǎn)險、中國人壽財險等。

　　北京車主楊澄(化名)的車險即將于7月初到期，他進(jìn)入支付寶，經(jīng)過點擊“買車險”、選擇車型、選擇投保方案這三步，就可以查看各保險公司給出的報價，進(jìn)一步查看精確報價之后，就可以自行選擇保險公司進(jìn)行投保。

　　“通過支付寶，可以很方便快捷地獲得好幾家保險公司的車險報價。”楊澄表示，這比自己挨個去了解保險公司的報價方便很多，他同時稱自己是價格敏感型客戶，還希望以后能進(jìn)行更多的比較。

　　目前，消費者在微信頁面尚無法找到直接投保車險的入口。從這一點來看，目前支付寶行動更快。但，這并不意味著微信對車險市場無動于衷。有確切動作表明，蓄勢之后，微信已經(jīng)吹響進(jìn)軍車險市場的號角：在微信支付商戶通的行業(yè)解決方案中，“智慧車險”悄然出現(xiàn)在系列解決方案的最上端。

　　在方案介紹中，微信智慧車險將傳統(tǒng)車險行業(yè)痛點一一列出并提出了微信智慧車險的解決方案，從投保出單、支付，到在線理賠等環(huán)節(jié)皆可以實現(xiàn)全覆蓋。在具體案例中，該方案提到了人保財險和平安產(chǎn)險對微信智慧車險的實際應(yīng)用。對此，記者采訪了車主朱玉(化名)，她表示，今年她的車險是通過平安電銷續(xù)保的，以前在支付環(huán)節(jié)她只能選擇電話支付或者等營銷員拿POS機(jī)來進(jìn)行支付，而今年，她在電話中確認(rèn)投保之后，平安電銷人員直接將保單鏈接通過微信發(fā)送給她，她點擊鏈接并微信支付就完成了投保。“比以前更方便、簡單，不需要輸入銀行卡號和密碼，也不需要約時間等業(yè)務(wù)員上門。”朱玉表示。

　　記者從平安產(chǎn)險了解到，這項微信支付功能剛剛于今年4月份開通，對客戶來說，更加方便；對保險公司來說，也提高了收款效率。

　　科技力量的比拼

　　在科技方面，作為互聯(lián)網(wǎng)巨頭的支付寶和微信都具有相當(dāng)?shù)膶嵙?。在進(jìn)軍車險市場之時，雙方也充分展示了自己在這方面的實力。

　　5月底，螞蟻金服向保險行業(yè)開放“車險分”，以其在海量大數(shù)據(jù)、人工智能、數(shù)據(jù)建模等方面的技術(shù)，為車險精準(zhǔn)化、人性化定價提供依據(jù)，從過去“看車下單”向“看人下單”模式所轉(zhuǎn)變，靠譜的人買保險更便宜。通過人工智能等技術(shù)進(jìn)行挖掘，對車主進(jìn)行精準(zhǔn)畫像和風(fēng)險分析，量化為300分到700分不等的車險標(biāo)準(zhǔn)分，分?jǐn)?shù)越高代表風(fēng)險越低。

　　能解決“識人”的難題，螞蟻金服依靠的是大數(shù)據(jù)優(yōu)勢。同時，該公司副總裁、保險事業(yè)群總裁尹銘透露，其還有一項基于圖像識別的保險應(yīng)用將于近期開放。

　　微信推出的“智慧車險”也十分強調(diào)其科技含量。例如，用傳統(tǒng)方式投保車險需要輸入發(fā)動機(jī)號、車架號等一系列繁瑣的數(shù)據(jù)和字母，而通過微信智慧車險，只需要微信掃一掃行駛證就可以自動錄入信息，快速準(zhǔn)確。在支付方式上，傳統(tǒng)POS機(jī)收款需要購買機(jī)器，并有維護(hù)和攜帶成本，而微信支付不需要機(jī)器，并可實現(xiàn)各個場景收費。

　　在車險戰(zhàn)略上，螞蟻金服和騰訊有所不同的地方是，前者更強調(diào)“做科技”，后者更強調(diào)其“強大的連接能力”。微信提到：微信核心價值之一是社交關(guān)系，通過激勵機(jī)制+社交關(guān)系(如邀請好友投保)，人人都能成為保險公司移動展業(yè)員，極大提升交易額；在異業(yè)合作方面，可通過結(jié)合微信智慧停車場、加油站等車相關(guān)場景，用戶在該渠道投?？梢韵硎苘囯U、停車、加油優(yōu)惠，同時停車場、加油站可以獲得渠道收入，保險公司保費收入提升。

　　除了主要面向保險公司推出的“智慧車險”，據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，微信錢包的“九宮格”正在進(jìn)行改造，極有可能增加“我的保單”入口，把每個微信用戶在不同保險公司的保單匯集一體，要么直連中保信，要么直連各保險公司的保單數(shù)據(jù)。對此消息，記者通過電話和郵件的方式向騰訊方面求證，不過，截至發(fā)稿時止，尚未收到騰訊的回復(fù)。

　　誰能技高一籌？

　　在進(jìn)軍車險業(yè)務(wù)方面，無論是支付寶還是微信，都強調(diào)其平臺屬性。目前支付寶的首批合作保險機(jī)構(gòu)已經(jīng)有9家，其中7家位居中國財險行業(yè)前十強。微信智慧車險的保險公司合作數(shù)量尚未查到公開的準(zhǔn)確數(shù)據(jù)，但在具體的解決方案中，人保財險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險、天安保險等險企名列其中。在做平臺方面，支付寶和微信誰能技高一籌？這一問題備受業(yè)界關(guān)注。

　　做平臺，離不開科技力量和連接功能的支撐。接受記者采訪的保險業(yè)人士認(rèn)為，科技力量與連接功能密不可分，尤其是當(dāng)平臺要直接面對終端消費者時：科技力量強，才能在終端呈現(xiàn)出簡單的保險產(chǎn)品和購買方式，讓消費者享受快捷、安全；連接能力強，才能帶來用戶的流量與黏度。

　　某財險公司總經(jīng)理在接受采訪時表示，從用戶日常使用頻次和黏度上看，目前微信占據(jù)上風(fēng)，但其能否將社交的優(yōu)勢轉(zhuǎn)移到車險業(yè)務(wù)上，還需要看后續(xù)營銷推廣如何落地。支付寶作為日常溝通工具雖然不及微信，但在其產(chǎn)品體系下，接入的場景不斷增多，例如螞蟻森林、騎共享單車送保險等，增加用戶之間的互動，并推動用戶與保險建立連接。因此，微信和支付寶可以說是各有優(yōu)勢。

　　對支付寶與微信進(jìn)軍車險市場的模式區(qū)別，幾位互聯(lián)網(wǎng)保險資深研究人士在進(jìn)行“思想碰撞”之后得出的共同觀點是：螞蟻金服的做法，更像是幫助保險公司做大最好，從底層技術(shù)共筑、共用的角度切入保險業(yè)；而騰訊的做法，則更像是為用戶提供價值，進(jìn)一步鎖定海量用戶入口。不過，值得注意的是，保險公司的利益與用戶所得價值走向一致，因此，無論采取哪種方式，最好的結(jié)果都會殊途同歸：為保險公司和車險消費者帶來利好。

　　事實上，騰訊和螞蟻金服都早已在保險領(lǐng)域有所布局，但與此前參股或控股保險公司等不同的是，二者此次皆是利用自己旗下的平臺來直接切入車險市場，并且希望打造成大型保險平臺，在技術(shù)、場景、營銷等方面都憋足了勁。他們的到來，將給保險行業(yè)帶來怎樣的影響？有保險業(yè)人士認(rèn)為，其主要影響在于車險銷售渠道更多了；也有人認(rèn)為，微信和支付寶保險平臺做大了，其他電網(wǎng)銷等渠道可能受到極大擠壓，還有人認(rèn)為，隨著巨頭的進(jìn)入，車險行業(yè)或?qū)l(fā)生巨變。然而，誰也難以肯定，因為市場環(huán)境、金融科技技術(shù)日新月異：“長遠(yuǎn)來看，車險行業(yè)將發(fā)生怎樣的改變，唯有時間能給出準(zhǔn)確的答案。”一位業(yè)內(nèi)人士笑言。

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