央視揭露反催收黑產(chǎn) 多地監(jiān)管聯(lián)合警方打擊“債鬧”

　　金融機構通過短信電話等方式提醒借款人還款，本來是無可厚非的做法。然而卻有一些不法分子看到了“生財之路”，向一些借款人提供所謂的“反催收”服務。近日，央視財經(jīng)頻道的一期節(jié)目曝光了“反催收”組織通過精心包裝逃避金融機構審核，最終給借款人造成了巨大損失的做法，引起了社會極大的關注。

　　“反催收”服務陷阱多

　　近兩年，受到疫情的影響，不少借款人的收入銳減，出現(xiàn)了還款逾期等現(xiàn)象，嚴重的甚至影響到了個人征信記錄。于是國內(nèi)金融市場上出現(xiàn)了反催收、代理投訴等黑色產(chǎn)業(yè)鏈。監(jiān)管部門在調(diào)查非法代理投訴亂象時也發(fā)現(xiàn)，代理維權組織與消費者簽訂服務協(xié)議，收取定金，并誘導消費者提供身份證、保單信息、銀行卡等個人隱私信息，然后集中向監(jiān)管部門或信訪部門重復惡意投訴舉報，乘機牟取高額代理手續(xù)費。

　　這種情況也引起了央視的關注，日前，經(jīng)濟信息聯(lián)播節(jié)目《“減債降息”明碼標價 “反催收”漸成黑灰產(chǎn)業(yè)》就報道了反催收聯(lián)盟話術的全過程。在報道中，反催收機構雖然美化成債務重組公司、律師事務所，但給債務人提供的協(xié)商方式仍然是“老兩樣”：即一方面電話誘導催收人員違規(guī)惡意投訴消費金融公司、銀行等金融機構，另一方面開設虛假證明渲染悲情身份進行逃債。

　　具體而言，反催收機構主要操作為推薦征信修復和債務重組、偽造材料假裝弱勢群體申請減免費息、誘導催收員違規(guī)敲詐金融機構、借助輿論壓力倒逼金融機構等。

　　而那些聲稱能“減債降息”反催收組織收取了服務費用后往往并不能幫助借款人達到息費減免的效果。為了獲取更多的利益，這些反催收組織甚至會將借款人的個人信息打包出售，給其造成更大的損失。

　　據(jù)了解，反催收聯(lián)盟會以債務人的名義跟銀行以及網(wǎng)貸平臺聯(lián)系，并向債務人收取總欠款的6%-10%的服務費用。

　　對于逾期金額較大的債務人，還會勸說他們購買全權委托服務，由其全權與金融機構溝通，但他們往往不會承諾可以妥善處理債務問題，即便是通過協(xié)商獲得延期或減息，他們依然會收取債務債額30%-50%作為報酬，這些費用成本甚至高于債務人向金融機構支付利息的成本。

　　中原消費金融是河南省唯一一家持牌消費金融公司，其客服人員在實際工作中就接到多個用戶反饋，被所謂的“代理中介”機構騙取了數(shù)萬元“服務費”，其個人隱私信息也被套取。在金融借款合同關系中，按約定還款是借款人的義務。如遇特殊情況無法如期還款，還需與金融機構及時溝通，通過正規(guī)渠道尋求解決方案，而這也要求金融機構與消費者搭建起互通的橋梁。中原消費金融相關負責人表示，公司建立了完善的用戶溝通機制，消費者通過中原消費金融APP、官網(wǎng)、公眾號以及客服電話等方式，都能及時反饋問題并得到快速響應。

　　正是由于反催收過程中出現(xiàn)了侵犯消費者個人信息、敲詐勒索等多項違法犯罪情況，全國各地都開始清理和打擊非法的“反催收”行為。

　　僅2022年以來，福建、海南、北京、安徽、山東等省的監(jiān)管部門聯(lián)合警方針對金融領域非法代理維權發(fā)布了風險提示。在此之前，湖南、遼寧、重慶、深圳等地也已經(jīng)發(fā)布了類似的風險提示和通告。隨著金融機構與監(jiān)管部門、警方的共識加深，一場圍剿反催收、打擊“債鬧”的行動正在拉開帷幕。

　　為避免消費者被反催收組織套路，中原消費金融相關負責人表示，他們一方面加大金融知識的宣傳力度，線上線下主動觸達用戶，提升其金融素養(yǎng)，同時在宣傳形式上積極創(chuàng)新，不流于說教。近期，中原消費金融開展的“測測你的反詐水平”H5小游戲，就很好地兼具了趣味性與知識性。另一方面，中原消費金融向消費者提供與其風險能力相匹配的產(chǎn)品服務，讓消費者在適度消費的理念下享受便捷的金融服務。

　　惡意逃廢債涉嫌違法

　　事實上，“逃廢債”是一種民事違約行為，不是所有的欠債都是逃廢債，它強調(diào)債務人的主觀故意：確切地說，有履行能力而不盡力履行債務的行為就是逃廢債。所謂“有履行能力”是指有收入來源，或者雖無收入來源，但有可供履行債務的資產(chǎn)，能夠部分或全部履行債務。從債務人主觀上來看，逃廢債有兩種表現(xiàn)形式：一種是積極地逃避履行債務，另一種是消極的不作為。業(yè)內(nèi)通常把前一種稱之為“惡意逃廢債”。

　　為了提升金融機構不良資產(chǎn)處置效率，防范地區(qū)金融風險擴散，打擊惡意逃廢債亂象，多地警方介入金融機構的催收行動，協(xié)助銀行精準圍剿逃廢債群體。例如，一些地方農(nóng)商行聯(lián)合當?shù)毓膊块T發(fā)布督促借款人及其擔保人償還逾期貸款的通告，開展集中清收不良貸款的專項行動。

　　監(jiān)管層面，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發(fā)了《關于推進社會信用體系建設高質(zhì)量發(fā)展促進形成新發(fā)展格局的意見》，亦提出將強化市場信用約束，健全債務違約處置機制，依法嚴懲逃廢債行為，以及加強網(wǎng)絡借貸領域失信懲戒等內(nèi)容。

　　“征信修復”都是騙子

　　隨著社會各界對信用記錄的關注度與日俱增，一些不法分子以“征信修復”為名，通過誘導、代理、組織消費者反復投訴舉報金融機構，借此從中牟利，甚至涉嫌實施偽造公文等違法犯罪活動，逐漸形成了“征信修復”黑產(chǎn)鏈條。為了維護群眾權益，打擊各類以征信修復名義招搖撞騙的違法犯罪行為，近日，人民銀行也印發(fā)了《關于開展“征信修復”亂象專項治理“百日行動”工作的通知》。

　　無信不立，業(yè)無信不興。個人信用作為我們的第二張“身份證”，不僅會影響貸款的申請，還涉及到生活的方方面面，例如乘坐火車飛機、公務員考試及子女入學等，可以說是失信之后寸步難行。而騙子就是抓住了借款人希望修復征信記錄的心理實施詐騙。

　　實際上，個人征信由中國人民銀行征信部門統(tǒng)一管理，無論是銀行還是個人基本都無權刪除和修改，凡是自稱可以消除不良征信記錄的電話大概率屬于詐騙，凡是涉及到轉(zhuǎn)賬操作的極大可能是詐騙分子的“套路”。

　　中原消費金融相關負責人提醒廣大金融消費者，遇到類似聲稱“修復征信”的情況時，一方面應通過正規(guī)渠道了解學習征信、擔保等金融知識，不要輕信對方的承諾；另一方面拒絕參與捏造虛假信息等非法行為，不要心存僥幸，避免因小失大損了“財產(chǎn)”又折了“征信”。

　　打擊黑灰產(chǎn)業(yè)，維持穩(wěn)定的金融市場，是整個金融行業(yè)發(fā)展和中國信用體系建設升級必須面對的一場挑戰(zhàn)，需要金融機構、監(jiān)管部門、警方與廣大金融消費者齊心協(xié)力，共同改善金融市場的生態(tài)環(huán)境。

　　轉(zhuǎn)自：南方都市報

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