消費金融行業(yè)的2020年：數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力提質(zhì)增效

　　2020年是疫情疊加國內(nèi)外復(fù)雜形勢的特殊年份，從年初共同抗疫，到抗疫與復(fù)工復(fù)產(chǎn)并重，再到數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，消費金融行業(yè)也在不斷變化的市場環(huán)境中進(jìn)行著自我變革。

　　以自主科技能力助力抗疫，積極履行社會責(zé)任

　　疫情之下，消費金融行業(yè)迎來一場前所未有的“大考”。一方面，疫情“黑天鵝”凸顯出金融機構(gòu)線上化、數(shù)字化能力構(gòu)建的價值；另一方面，科技賦能、數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為業(yè)內(nèi)共識。

　　疫情暴發(fā)后，馬上消費金融充分發(fā)揮了在AI、大數(shù)據(jù)、云計算等方面的技術(shù)優(yōu)勢，僅用不到48小時便完成呼叫中心遠(yuǎn)程辦公全部部署，保證了疫情期間業(yè)務(wù)運營與用戶服務(wù)的正常運轉(zhuǎn)不間斷。同時，馬上消費不忘社會責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，以自主科技能力助力抗疫，免費開放云呼叫中心、得助智能客服系統(tǒng)等技術(shù)資源，為企業(yè)級用戶提供企業(yè)級SaaS服務(wù)，助力更多企業(yè)應(yīng)對疫情危機，順利復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

　　在常態(tài)化疫情防控下，為了做好常態(tài)化疫情防控與高質(zhì)量服務(wù)兩不誤，作為河南省唯一一家持牌消費金融機構(gòu)，中原消費金融自主研發(fā)搭建了AICC（AI Contact Center）智能聯(lián)絡(luò)中心，開啟了遠(yuǎn)程智慧辦公模式。通過移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、生物識別、區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用，布局新業(yè)務(wù)、開展新的服務(wù)模式，有效縮小了城鄉(xiāng)之間、地區(qū)之間、行業(yè)之間金融供給不平衡、不充分的問題。

　　借助數(shù)字技術(shù)優(yōu)勢逆勢發(fā)展，中原消費金融不僅抵抗住了金融風(fēng)險，還穩(wěn)定了就業(yè)崗位，實現(xiàn)了隊伍擴容，優(yōu)化了人才梯隊。僅今年上半年，中原消費金融公司共引進(jìn)、招聘各類高新技術(shù)人才112人，成為河南高科技人才聚集“蓄水池”，為“六穩(wěn)”“六保”作出了積極貢獻(xiàn)。

　　消費金融科技創(chuàng)新與發(fā)展里程碑不斷被突破

　　當(dāng)前，消費金融市場無論是在產(chǎn)業(yè)端還是客戶端，都已經(jīng)是一個高度成熟和專業(yè)化的市場，尤其疫情之后，用戶習(xí)慣的結(jié)構(gòu)性調(diào)整趨勢更加明顯，線上化、個性化需求進(jìn)一步增加，對于機構(gòu)的數(shù)字化能力也提出了更加嚴(yán)苛的要求。

　　近年來，隨著激烈的行業(yè)競爭和科技變革，信息化、數(shù)字化、智能化深刻地影響著消費金融公司，金融科技能力成為決定行業(yè)賽道的關(guān)鍵因素。而科技能力的提升并非一朝一夕能完成，需要持之以恒的投入和沉淀，方能結(jié)出碩果。

　　在成立之初，馬上消費金融就開始布局?jǐn)?shù)字化自主研發(fā)。五年來，馬上消費金融持續(xù)加大對大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、生物識別、人工智能等方面的研發(fā)投入力度，并將前沿科技成果應(yīng)用于全流程業(yè)務(wù)實踐中。截至2020年11月，馬上消費科技累計投入10億+，自主研發(fā)了900余套涵蓋消費金融全業(yè)務(wù)流程、全生命周期的核心技術(shù)系統(tǒng)，申請專利240余件，科研人員1000+，占員工比重6成。

　　值得一提的是，1月，憑借“基于情感光譜與多語境感知的智能文本與語音客服機器人平臺”項目，馬上消費金融從“中國新一代人工智能產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新重點任務(wù)”榜單中脫穎而出，成功躋身中國新一代人工智能產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的“國家隊”；9月，馬上消費自主研發(fā)的7項科研成果，憑借優(yōu)異的技術(shù)實現(xiàn)方案、配套的管理措施和實際測評效果，高分通過了中國人工智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展聯(lián)盟權(quán)威認(rèn)證；智博會上，馬上消費重磅發(fā)布智馬平臺、AI智能視頻云、智能風(fēng)控等人工智能產(chǎn)品。

　　同樣自成立之初就著手?jǐn)?shù)字化建設(shè)的中原消費金融，最新版的企業(yè)核心價值觀也將“用數(shù)據(jù)說話”放在首位。

　　據(jù)了解，中原消費金融的數(shù)據(jù)智能建設(shè)從內(nèi)外兩個維度進(jìn)行：對內(nèi)部而言，建設(shè)了智能SAAS BI指標(biāo)體系，面對各級管理者提供智能化的數(shù)據(jù)決策服務(wù)；對外部而言，建設(shè)了AI中臺，底層架構(gòu)的不斷完善，幫助企業(yè)認(rèn)識用戶，為他們推薦更好的服務(wù)。

　　今年5月，中原消費金融新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)順利上線投產(chǎn)，業(yè)務(wù)正式切換至基于騰訊TCE平臺打造的新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。該系統(tǒng)告別了結(jié)算時段中斷業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)模式，實現(xiàn)了7*24小時不間斷的業(yè)務(wù)運行；應(yīng)用性能通過業(yè)務(wù)服務(wù)拆分提升了6倍，日業(yè)務(wù)承載量由40萬件升級至300萬件，查詢類并發(fā)處理能力提升了10倍，交易類并發(fā)處理能力提升了5倍；開發(fā)測試環(huán)境采用先進(jìn)的Docker容器技術(shù)，部署時間從過去的3天縮短到至1小時……

　　在不少業(yè)內(nèi)人士看來，這不僅是中原消費金融成立以來最大的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的躍遷，也是騰訊專有云首次落地消費金融領(lǐng)域，更是消費金融科技創(chuàng)新與發(fā)展歷程中極具里程碑意義的一次重大突破。

　　數(shù)字科技發(fā)力，智能風(fēng)控精準(zhǔn)性顯著提高

　　當(dāng)行業(yè)發(fā)展遇到更加復(fù)雜的內(nèi)外部環(huán)境，依靠數(shù)字科技打造核心風(fēng)控能力，借助金融科技，以人工智能、云計算等科技手段為金融賦能，讓風(fēng)控精準(zhǔn)性顯著提高，差異化風(fēng)控的細(xì)分領(lǐng)域劃分更加精準(zhǔn)，將傳統(tǒng)的風(fēng)控方式轉(zhuǎn)向智能風(fēng)控，越來越成為行業(yè)共識。

　　在消費金融用戶接觸信貸的年齡不斷降低、頻次越來越高，對于產(chǎn)品和服務(wù)越來越挑剔之后，消金企業(yè)如何能夠從篩選客戶開始既保持對風(fēng)險的把控，又能提供好的用戶體驗，還能夠通過精細(xì)化運營降低成本、提升利潤？

　　在馬上消費金融董事長趙國慶看來，隨著金融服務(wù)的便捷化、場景化、智能化、個性化需求持續(xù)增強，運用好大數(shù)據(jù)分析、金融云、人工智能、區(qū)塊鏈等風(fēng)控科技手段，是行之有效的方法。

　　依托300多人的大數(shù)據(jù)風(fēng)控團隊和積累的億萬級數(shù)據(jù)源，馬上消費自主研發(fā)了全新一代大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控系統(tǒng)，建立了智能化的全面風(fēng)險管理能力，實現(xiàn)自動化、實時化、自適應(yīng)的風(fēng)控體系，形成了靈活迭代的風(fēng)控策略和千人千面差異化授信及風(fēng)險定價；構(gòu)建了10萬+ 風(fēng)險特征變量、毫秒級的實時數(shù)據(jù)獲取及加工以及2000+風(fēng)控決策策略、決策流、數(shù)據(jù)模型人工智能算法?！捌脚_有助于金融機構(gòu)從深層分析客戶風(fēng)險價值、拓展風(fēng)險場景，將傳統(tǒng)的線下人工處理轉(zhuǎn)為線上，將原有的以天為級別的審批時間縮短到秒級審批，使信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險審批更加高效、精準(zhǔn)、可控?！壁w國慶說。

　　作為58同城旗下金融科技綜合服務(wù)平臺，58金融在智能風(fēng)控應(yīng)用方面，基于“應(yīng)用低耦合、業(yè)務(wù)高內(nèi)聚”的思想，采用微服務(wù)架構(gòu)自下而上分層進(jìn)行平臺建設(shè)，并提供可插拔的靈活工程架構(gòu)模塊?；诖髷?shù)據(jù)技術(shù)和機器學(xué)習(xí)算法，依托平臺億級用戶行為數(shù)據(jù)，打造出了集反欺詐、信貸風(fēng)控、智能獲客、貸后催收于一體的大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控應(yīng)用平臺。

　　此外，通過深入研究大數(shù)據(jù)商用技術(shù)，運用智能語音、用戶挖掘、深度學(xué)習(xí)等技術(shù)手段，58金融為近百家金融機構(gòu)提供智能風(fēng)控服務(wù)，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)商用的規(guī)?；茝V，使用戶和金融機構(gòu)實現(xiàn)雙向精準(zhǔn)匹配，提升機構(gòu)獲客效率，有效降低金融風(fēng)險，完成數(shù)據(jù)價值向商業(yè)價值的轉(zhuǎn)化。

　　2020年是消費金融行業(yè)迎來機遇的一年，也是金融科技大發(fā)展的一年。長期來看，消費作為拉動經(jīng)濟增長的最主要動力，在恢復(fù)疫情的影響后，消費金融將會迎來成熟期穩(wěn)定的增長。（張紹亮）

　　轉(zhuǎn)自：中國人物榜

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