銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量壓力山大 利潤增速進(jìn)入“個位數(shù)”

　　近期，不少上市銀行均披露了2015年業(yè)績快報，除個別銀行利潤增速保持在兩位數(shù)，不少股份制銀行的利潤增速已經(jīng)低于5%。機(jī)構(gòu)人士認(rèn)為，降息導(dǎo)致息差收入減少是國內(nèi)銀行業(yè)增速下行的重要原因。

　　銀行業(yè)利潤增速下滑

　　近日，浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、中興銀行、民生銀行、平安銀行、南京銀行等多家上市銀行對外披露2015年業(yè)績快報。數(shù)據(jù)顯示，浦發(fā)、興業(yè)、民生、中信銀行2015年歸屬母公司凈利潤同比增長7.60%、6.70%、3.5%、1.1%，利潤端分化明顯。

　　中信證券研究報告認(rèn)為，降息帶來的重定價效應(yīng)逐步顯現(xiàn)，導(dǎo)致息差收入減少是2015年四季度收入增速下滑的重要原因，而利潤端則受到資產(chǎn)質(zhì)量下行撥備計提的顯著影響。分公司看，浦發(fā)銀行和興業(yè)銀行四季度凈利潤增速顯著下降，除收入增速回落因素外，撥備計提是主要原因。

　　此外，中國銀行業(yè)協(xié)會24日發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報告2015》簡稱《報告》顯示，約40%的銀行家認(rèn)為其所在銀行今后三年的不良資產(chǎn)率將在1%至3%之間，說明風(fēng)險管理已經(jīng)成為銀行業(yè)的當(dāng)務(wù)之急。另外，預(yù)計銀行業(yè)營收及利潤增長進(jìn)入“個位數(shù)”時代?！秷蟾妗凤@示，隨著經(jīng)濟(jì)增速的放緩和同業(yè)競爭的加劇，銀行家們對未來三年的營業(yè)收入與稅后利潤增長預(yù)期有明顯下滑。八成左右的銀行家預(yù)計今后三年的營業(yè)收入增長率和稅后利潤增長率都將低于15%，約六成的銀行家預(yù)計將低于10%，延續(xù)了近年來不斷下滑的趨勢。中間業(yè)務(wù)收入增長30.3%和生息資產(chǎn)規(guī)模增加28.5%被認(rèn)為是未來利潤增長最有利的推動因素。

　　銀行家對未來資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)憂也有所上升。約40%的銀行家認(rèn)為其所在銀行今后三年的不良資產(chǎn)率將在1-3%之間，說明風(fēng)險管理已經(jīng)成為銀行業(yè)的當(dāng)務(wù)之急。90%銀行家認(rèn)為中國銀行業(yè)撥備覆蓋率將超過150%，但與去年同期調(diào)查數(shù)據(jù)相比有所下降。

　　建議大力發(fā)展資管業(yè)務(wù)

　　銀行業(yè)內(nèi)人士指出，在國家政策的帶動下，城市基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)成為銀行業(yè)信貸投放的首選行業(yè)；其次是醫(yī)藥業(yè)、信息技術(shù)服務(wù)業(yè)、公路鐵路運(yùn)輸業(yè)和農(nóng)林牧漁業(yè)。這反映了商業(yè)銀行正在根據(jù)下行的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，合理調(diào)整信貸投放的規(guī)模和方向，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)投資基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)，并擴(kuò)大公共產(chǎn)品和公共服務(wù)供給。冶金行業(yè)和房地產(chǎn)行業(yè)仍為重點(diǎn)限制行業(yè)，且預(yù)期不良率將上升。之后是房地產(chǎn)業(yè)、造紙業(yè)、紡織業(yè)和船舶制造業(yè)。

　　與此同時，四類業(yè)務(wù)未來最受銀行家群體重視。公司金融中，小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)連續(xù)四年居發(fā)展重點(diǎn)之首，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)和資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)分列二三位。個人金融中，個人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)連續(xù)兩年成為發(fā)展重點(diǎn)，財富管理和信用卡業(yè)務(wù)分列二三位。同業(yè)業(yè)務(wù)中，傳統(tǒng)的同業(yè)存拆放業(yè)務(wù)仍是主要發(fā)展方向，其次是票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)中，投資銀行業(yè)務(wù)收入預(yù)計將超過理財業(yè)務(wù)收入，成為中間業(yè)務(wù)收入的最重要來源。

　　此外，在利率市場化與大資管時代的背景下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)也成為中間業(yè)務(wù)收入的重要來源，銀行家普遍認(rèn)為應(yīng)當(dāng)大力發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

　　業(yè)內(nèi)表示，未來，對信息化建設(shè)的投入將保持穩(wěn)定，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要調(diào)整投入重點(diǎn)，反映出銀行信息化建設(shè)逐步由大規(guī)模投入階段進(jìn)入精細(xì)化建設(shè)階段。在信息化建設(shè)領(lǐng)域，銀行家關(guān)注的焦點(diǎn)為核心交易系統(tǒng)建設(shè)、信貸管理系統(tǒng)及風(fēng)險管理系統(tǒng)建設(shè)。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為眾多銀行未來業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)。但銀行業(yè)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)面臨的各種風(fēng)險也值得警惕，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理是大勢所趨。

　　轉(zhuǎn)自：金融投資報

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