探索更多場景應(yīng)用 多地積極推動數(shù)字人民幣融入日常生活

加快出臺工作方案 探索更多場景應(yīng)用

多地積極推動數(shù)字人民幣融入日常生活

　　推廣數(shù)字人民幣是國家“十四五”規(guī)劃的重要布局，也是推動金融供給側(cè)改革的重要舉措。隨著中國人民銀行再提穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)和應(yīng)用，多個試點地區(qū)近期紛紛發(fā)布工作方案，積極出臺相應(yīng)措施，加速數(shù)字人民幣應(yīng)用融入日常生活。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，各地積極探索更多場景應(yīng)用，數(shù)字人民幣生態(tài)圈不斷拓寬，從而推動數(shù)字人民幣應(yīng)用從“量的積累”到“質(zhì)的躍升”。

　　多地推動試點工作

　　數(shù)字人民幣應(yīng)用正在提速。8月1日，中國人民銀行召開2024年下半年工作會議，會議提出穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)和應(yīng)用。8月2日，中國人民銀行上?？偛空匍_會議表示，探索數(shù)字人民幣在國際貿(mào)易領(lǐng)域的應(yīng)用場景。8月7日，2024年下半年中國人民銀行江蘇省分行工作會議暨江蘇省外匯管理工作會議召開，會議要求下一階段要持續(xù)完善數(shù)字人民幣受理環(huán)境、產(chǎn)品服務(wù)、生態(tài)體系，推動數(shù)字人民幣在便利來華人員支付領(lǐng)域的應(yīng)用。8月9日召開的2024年下半年中國人民銀行海南省分行工作會議暨全省外匯管理工作會議提出，積極拓展數(shù)字人民幣企業(yè)端、政府端應(yīng)用場景。

　　除此之外，近期多地發(fā)布文件，對數(shù)字人民幣的研發(fā)和應(yīng)用作出藍圖規(guī)劃。8月16日，福州市金融工作辦公室發(fā)布《福州市數(shù)字人民幣試點三年（2024-2026）攻堅行動方案（送審稿）》，提出在商務(wù)、文旅等13個領(lǐng)域推進數(shù)字人民幣試點，為全國提供可復(fù)制、可推廣的福州試點經(jīng)驗。7月發(fā)布的《深圳市羅湖區(qū)關(guān)于高質(zhì)量建設(shè)數(shù)字人民幣應(yīng)用生態(tài)示范區(qū)的若干措施》提出，鼓勵發(fā)展數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)生態(tài)、完善數(shù)字人民幣支付受理環(huán)境等。

　　中國社會科學(xué)院研究生院特聘導(dǎo)師柏文喜對中國商報記者表示，數(shù)字人民幣是中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字貨幣，旨在推動金融創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。數(shù)字人民幣的推廣將加速金融科技的發(fā)展，提高支付系統(tǒng)的效率和安全性。同時，數(shù)字人民幣的推廣有助于加強對資金流動的監(jiān)管，打擊非法金融活動。

　　多家銀行積極部署

　　在加快數(shù)字人民幣對公、跨境、民生等領(lǐng)域的場景應(yīng)用方面，商業(yè)銀行正不斷發(fā)力，積極為居民和企業(yè)提供更安全便捷、更有效率的支付方式。

　　今年以來，廣州市全力推動各領(lǐng)域數(shù)字人民幣應(yīng)用場景落地，積極探索“數(shù)字人民幣+港航”創(chuàng)新服務(wù)模式。近日，中國建設(shè)銀行廣州分行聯(lián)合廣州港集團及其南沙港相關(guān)子公司落地數(shù)字人民幣港口一體化收單場景，這是廣州市首個港航貿(mào)易數(shù)字人民幣應(yīng)用場景。該場景針對南沙港碼頭集裝箱裝卸、運輸、船代、貨運辦單等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的收款到賬慢、管理對賬難等痛點，充分發(fā)揮數(shù)字人民幣結(jié)算效率高的優(yōu)勢，為港口打造支持數(shù)字人民幣的一體化收單模式，實現(xiàn)為港航領(lǐng)域企業(yè)支付、企業(yè)繳稅、企業(yè)B2B和B2C收款等業(yè)務(wù)提供數(shù)字人民幣結(jié)算服務(wù)。

　　7月26日，中國郵政儲蓄銀行重慶分行成功落地重慶市首筆數(shù)字人民幣創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，標(biāo)志著該行在數(shù)字人民幣信貸領(lǐng)域的創(chuàng)新探索取得新的成果。據(jù)了解，得益于數(shù)字人民幣的應(yīng)用，有關(guān)貸款不僅迅速到賬，還憑借其低成本、可追溯的特性，為企業(yè)經(jīng)營提供更為靈活和高效的支付結(jié)算方式。

　　此外，近日，中國郵政儲蓄銀行海南省分行以數(shù)字人民幣形式向白沙黎族自治縣的傅先生發(fā)放工資。這是該行落地的首批國庫集中支付數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)，通過為當(dāng)?shù)刎斦A(yù)算單位統(tǒng)發(fā)數(shù)字人民幣工資，不僅優(yōu)化了支付流程，也實現(xiàn)了該行數(shù)字人民幣在國庫集中支付、預(yù)算單位資金支付方面零的突破。

　　興業(yè)研究公司認為，對于商業(yè)銀行而言，推廣數(shù)字人民幣存在以下業(yè)務(wù)機會：一是收單業(yè)務(wù)增厚銀行支付業(yè)務(wù)利潤，不過具體利潤規(guī)模取決于未來數(shù)字人民幣交易手續(xù)費的厘定；二是拓展數(shù)字人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)，將有助于豐富銀行結(jié)算性負債；三是基于數(shù)字人民幣的支付業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行將可以構(gòu)建豐富的金融服務(wù)生態(tài)，進而可以獲得交易信息以提升商業(yè)銀行的授信能力；四是創(chuàng)新智能合約應(yīng)用，拓展盈利模式；五是數(shù)字人民幣與碳賬戶的結(jié)合。

　　全面鋪開仍需努力

　　業(yè)內(nèi)人士表示，數(shù)字人民幣作為數(shù)字經(jīng)濟時代的重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，對助推數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展、提升普惠金融便民利民水平具有重要意義。

　　“數(shù)字人民幣的應(yīng)用推廣需要一個強大的配套生態(tài)系統(tǒng)，包括技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施、政策支持以及商戶和消費者的教育和參與?！必斀?jīng)評論員張雪峰對中國商報記者表示，盡管數(shù)字人民幣有很多潛在優(yōu)勢，但是其推廣仍然面臨一定的挑戰(zhàn)。消費者和企業(yè)需要時間適應(yīng)這種新的支付方式，尤其是在推廣初期，可能會出現(xiàn)使用習(xí)慣、技術(shù)兼容性等方面的問題。此外，不同城市和地區(qū)的經(jīng)濟環(huán)境及基礎(chǔ)設(shè)施差異也可能影響數(shù)字人民幣的推廣進度。因此，各地方政府需要加強宣傳和教育，讓更多人了解并接受數(shù)字人民幣。

　　中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院、中國財政金融政策研究中心一級教授王國剛和經(jīng)濟學(xué)博士胡坤表示，數(shù)字人民幣的拓展是一項涉及面廣、敏感度高、所需時間長的系統(tǒng)工程，應(yīng)順勢而為，切忌急于求成。

　　王國剛和胡坤還認為，要推進數(shù)字人民幣落地，需做好六方面的工作：一是深入開展調(diào)查研究，理清數(shù)字人民幣的優(yōu)勢；二是加強統(tǒng)籌，增加專項資金投入，完善立法和行業(yè)規(guī)范，并協(xié)調(diào)好各指定運營機構(gòu)之間的關(guān)系；三是優(yōu)化試點數(shù)據(jù)統(tǒng)計邏輯，提高數(shù)字人民幣試點的信息披露程度和透明度；四是穩(wěn)扎穩(wěn)打，采取“先可用，再易用”兩步走策略做好試點工作；五是立足我國經(jīng)濟社會發(fā)展，選擇好數(shù)字人民幣定位和運行的切入點、出臺時機、運行模式和主要機制；六是密切跟蹤信息技術(shù)的進展，持續(xù)更新數(shù)字人民幣的技術(shù)支持系統(tǒng)。

　　張雪峰表示，隨著各國紛紛探索央行數(shù)字貨幣，我國的數(shù)字人民幣試點已經(jīng)走在前列。通過多領(lǐng)域、多場景的試點，數(shù)字人民幣將逐漸融入日常生活和經(jīng)濟活動中，推動地方經(jīng)濟數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展。盡管在推廣過程中可能面臨一定的挑戰(zhàn)，但是隨著技術(shù)進步和政策完善，數(shù)字人民幣有望成為我國乃至全球數(shù)字經(jīng)濟的重要組成部分。（記者 馬文博）

　　轉(zhuǎn)自：中國商報

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