物流金融領(lǐng)域倉(cāng)單重復(fù)質(zhì)押行為亟待整頓

近段時(shí)間，在涉及倉(cāng)單質(zhì)押這一物流金融業(yè)務(wù)時(shí)，一些銀行有點(diǎn)談“倉(cāng)”色變。

今年以來(lái)，上海、江蘇等地相繼爆發(fā)了多起鋼材倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)虛開倉(cāng)單、重復(fù)質(zhì)押的案件。據(jù)悉，今年8月底到9月底的時(shí)間里，僅上海地區(qū)就有30多場(chǎng)與鋼材重復(fù)質(zhì)押相關(guān)的庭審在不同區(qū)的中級(jí)人民法院開庭。

物流金融重復(fù)質(zhì)押帶來(lái)的影響十分惡劣，引起人們的廣泛質(zhì)疑。如何有效防范重復(fù)質(zhì)押及其帶來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)？嚴(yán)重違法“倉(cāng)單重復(fù)質(zhì)押明顯是一種違法行為，應(yīng)該予以堅(jiān)決抵制?！鄙虾Ｊ猩赀_(dá)律師事務(wù)所律師周艷軍在談到物流企業(yè)重復(fù)質(zhì)押這一問(wèn)題時(shí)對(duì)本報(bào)記者說(shuō)。

可以說(shuō)，倉(cāng)單質(zhì)押是一些商貿(mào)企業(yè)向銀行融資的重要途徑，主要是指銀行（質(zhì)權(quán)人）與貸款人（出質(zhì)人）、監(jiān)管方（倉(cāng)儲(chǔ)公司）簽訂合作協(xié)議，以監(jiān)管方簽發(fā)的貸款人自有或第三方持有的存貨倉(cāng)單作為質(zhì)押物向貸款人辦理的短期融資業(yè)務(wù)。為此，出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人和倉(cāng)儲(chǔ)公司往往簽訂有《銀行質(zhì)押貨物倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議》。我國(guó)的《合同法》、《擔(dān)保法》、《擔(dān)保法司法解釋》等法律法規(guī)對(duì)這種倉(cāng)單質(zhì)押貸款行為都有明確的法律規(guī)定。

然而，在進(jìn)行倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)過(guò)程中，一些出質(zhì)人為了獲得更多的貸款，個(gè)別第三方物流監(jiān)管企業(yè)為了牟取更大的利益，雙方串通合謀，開具虛假倉(cāng)單，向其他銀行再次質(zhì)押貨物申請(qǐng)貸款，由此也就構(gòu)成了重復(fù)質(zhì)押行為?！皬哪壳岸喟l(fā)的鋼材倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)重復(fù)質(zhì)押案件看，大多是倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)與鋼貿(mào)企業(yè)串通進(jìn)行的，違反了《合同法》、《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定，是一種嚴(yán)重的違法操作。倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)、鋼貿(mào)企業(yè)應(yīng)對(duì)此承擔(dān)違約責(zé)任?！敝芷G軍分析道。

而在北京法大律師事務(wù)所主任律師盧潁中看來(lái)，重復(fù)質(zhì)押不僅是一種違法行為，嚴(yán)重的重復(fù)質(zhì)押也是一種犯罪行為，涉嫌合同詐騙或貸款詐騙，可能會(huì)被追究刑事責(zé)任。影響惡劣

毋庸置疑，在重復(fù)質(zhì)押這一違法行為的肆意侵害下，損失最嚴(yán)重、風(fēng)險(xiǎn)最大的當(dāng)屬質(zhì)權(quán)人（銀行）。

對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，在進(jìn)行倉(cāng)單質(zhì)押過(guò)程中，會(huì)根據(jù)質(zhì)押率給貸款人相應(yīng)的貸款，貸款額度往往小于質(zhì)押物的實(shí)際價(jià)值（如質(zhì)押率為70%時(shí)，當(dāng)質(zhì)押物價(jià)值為1000萬(wàn)元，那么銀行撥付給貸款人的貸款就是700萬(wàn)元）。而一旦發(fā)生重復(fù)質(zhì)押行為，就會(huì)造成貸款標(biāo)的額度反而比質(zhì)押物的價(jià)值還要高，由此也容易導(dǎo)致貸款人攜款潛逃，進(jìn)而給質(zhì)權(quán)人帶來(lái)極大的經(jīng)濟(jì)損失和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)?！皩?duì)于物流行業(yè)來(lái)說(shuō)，影響也是巨大的。”江西財(cái)經(jīng)大學(xué)工商管理學(xué)院副教授李毅學(xué)向記者分析認(rèn)為，重復(fù)質(zhì)押的存在，會(huì)使整個(gè)行業(yè)出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象，會(huì)使很多銀行對(duì)物流企業(yè)不信任，不敢和物流企業(yè)合作，或者對(duì)物流企業(yè)質(zhì)押標(biāo)的進(jìn)行更嚴(yán)厲的審批和監(jiān)管，進(jìn)而提高整個(gè)行業(yè)物流金融的成本和難度，使得物流金融業(yè)務(wù)很難順利進(jìn)行?！斑@一違法行為對(duì)整個(gè)行業(yè)造成的傷害是極為嚴(yán)重的，甚至使整個(gè)鋼材倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)形成杯弓蛇影、良莠不齊的狀態(tài)。而這些最終都要由整個(gè)物流金融的生態(tài)系統(tǒng)來(lái)埋單。”李毅學(xué)說(shuō)。

周艷軍對(duì)此也向記者表示，在供應(yīng)鏈金融的鏈條中，物流企業(yè)是非常核心的一環(huán)，其定位應(yīng)該是貨物的“安全保管員”，其首要職責(zé)是確保貨物的安全。但從上海發(fā)生的幾起案件來(lái)看，卻是倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)與貸款企業(yè)串通一氣，把倉(cāng)庫(kù)當(dāng)作行騙的舞臺(tái)，拿鋼材作為騙貸的道具，導(dǎo)演出一幕幕向銀行行騙的鬧劇。這些惡劣的行徑嚴(yán)重破壞了正常的金融秩序，損害了貨主及質(zhì)權(quán)人的合法權(quán)益，敗壞了鋼鐵物流企業(yè)的聲譽(yù)，應(yīng)受到嚴(yán)厲的懲處。諸多誘因近期以來(lái)，鋼材倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)重復(fù)質(zhì)押案件頻頻發(fā)生，屢禁不止。而究其根源，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不景氣顯然是一個(gè)誘因所在。

記者了解到，由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下行，下游需求疲軟，鋼材產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩，市場(chǎng)一度呈現(xiàn)出嚴(yán)重的供需失衡，致使鋼材價(jià)格自去年下半年起便一路下滑?！罢怯捎阡搩r(jià)長(zhǎng)期處于跌勢(shì)，鋼材不斷積壓貶值難以套現(xiàn)，使得不少鋼貿(mào)商資金鏈斷裂、不少企業(yè)陷入虧損狀態(tài)。為了謀求生存，一些企業(yè)不惜鋌而走險(xiǎn)，買通第三方物流監(jiān)管企業(yè)進(jìn)行共謀，重復(fù)質(zhì)押，來(lái)獲取更多的資金?！敝芷G軍分析認(rèn)為。

另外，銀行審批監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)不足，相應(yīng)的規(guī)范流程不夠完善也是一個(gè)重要因素。作為質(zhì)權(quán)方來(lái)說(shuō)，銀行在倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)方面應(yīng)該有一整套嚴(yán)格的對(duì)物流企業(yè)、標(biāo)的物進(jìn)行監(jiān)管的流程和標(biāo)準(zhǔn)。但是，有些銀行在相關(guān)業(yè)務(wù)處理過(guò)程中或由于經(jīng)驗(yàn)不足，或是粗心大意，對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不夠敏感，對(duì)出質(zhì)人的資質(zhì)審批不夠規(guī)范，對(duì)物流企業(yè)和標(biāo)的物的監(jiān)管不夠嚴(yán)格，進(jìn)而為重復(fù)質(zhì)押違規(guī)行為提供了賴以滋生的土壤。

當(dāng)然，作為主要責(zé)任方，第三方物流監(jiān)管企業(yè)更是難辭其咎。由于我國(guó)物流行業(yè)整體不規(guī)范，很多物流企業(yè)綜合實(shí)力不夠，從業(yè)人員整體素質(zhì)不高，法律意識(shí)淡薄，使得一些物流企業(yè)在開展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)、履行第三方監(jiān)管責(zé)任過(guò)程中對(duì)監(jiān)管不重視，或者由于監(jiān)管體系不完善，或者對(duì)監(jiān)管人員的培訓(xùn)不夠，以致造成在重復(fù)質(zhì)押上的道德風(fēng)險(xiǎn)。“如果第三方物流監(jiān)管企業(yè)都能夠遵紀(jì)守法、忠于職守，開具的倉(cāng)單都具有惟一性和合法性，重復(fù)質(zhì)押行為很難大行其道?！北R潁中感慨道。強(qiáng)化治理

鑒于物流金融業(yè)務(wù)重復(fù)質(zhì)押案件多發(fā)帶來(lái)的嚴(yán)重后果和惡劣影響，強(qiáng)化治理勢(shì)在必行。那么，如何才能有效地防范和規(guī)避重復(fù)質(zhì)押給供應(yīng)鏈金融鏈條上的銀行及物流企業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和影響？

記者認(rèn)為，國(guó)家健全法律法規(guī)體系、加大整治和打擊力度是當(dāng)務(wù)之急。據(jù)了解，我國(guó)關(guān)于供應(yīng)鏈金融的法律法規(guī)還不是很完善。就拿《物權(quán)法》來(lái)說(shuō)，雖是我國(guó)關(guān)于物權(quán)的最高法，然而總體上還比較籠統(tǒng)，缺乏相應(yīng)的細(xì)則。所以從制度層面講，還要出臺(tái)一些配套的法律、規(guī)章、制度、政策、標(biāo)準(zhǔn)；與此同時(shí)，還要加大懲處力度，對(duì)虛假出質(zhì)、重復(fù)質(zhì)押的行為，可按金融詐騙罪立案，追究其刑事責(zé)任，進(jìn)而保障鋼鐵物流行業(yè)規(guī)范、有序、健康、可持續(xù)發(fā)展。

李毅學(xué)對(duì)此表示贊同，如果有一套執(zhí)行非常簡(jiǎn)單快捷、非常明確的法律體系來(lái)保護(hù)相關(guān)人的利益，當(dāng)事情一旦發(fā)生，馬上就可以知道誰(shuí)應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任、到底應(yīng)該賠償多少，這樣會(huì)大大降低賠償成本，而且賠償非?？焖俑咝?，那么重復(fù)質(zhì)押發(fā)生的幾率及因此帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)自然會(huì)大大降低。

另一方面，相關(guān)方提高法律意識(shí)也很重要。貸款企業(yè)需要不斷提高合同意識(shí)和守法經(jīng)營(yíng)意識(shí)，認(rèn)識(shí)到重復(fù)質(zhì)押的嚴(yán)重法律后果和應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)、刑事責(zé)任；同時(shí)，作為質(zhì)權(quán)方，銀行方面也要提高法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，規(guī)范操作，加強(qiáng)對(duì)貸款人的審核，加強(qiáng)對(duì)質(zhì)物、貸款資金使用情況的監(jiān)管，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度建設(shè)，以此來(lái)規(guī)避重復(fù)質(zhì)押帶來(lái)的巨大風(fēng)險(xiǎn)和損失。

作為監(jiān)管方，物流企業(yè)也要不斷完善自己的監(jiān)管流程，各個(gè)環(huán)節(jié)有效銜接；要有一套很好的對(duì)監(jiān)管人員的監(jiān)管、培訓(xùn)、激勵(lì)、約束機(jī)制，提高監(jiān)管人員的整體素質(zhì)；技術(shù)上也應(yīng)不斷完善，使監(jiān)管過(guò)程盡量可視化、透明化。試想，如果物流企業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)過(guò)硬、監(jiān)管過(guò)程非常透明、信息傳遞非常快捷，相信重復(fù)質(zhì)押案件很難如此頻繁地發(fā)生。“希望物流金融鏈條上的上下游企業(yè)、第三方物流監(jiān)管企業(yè)和銀行都能夠意識(shí)到，我國(guó)的物流金融剛剛起步，還在路上，還有很多需要完善的地方，需要不斷彌補(bǔ)自己在規(guī)章制度、法律意識(shí)、運(yùn)作標(biāo)準(zhǔn)、流程標(biāo)準(zhǔn)，以及監(jiān)管人員培訓(xùn)等各個(gè)方面的不足之處。只有如此，才能真正在物流金融業(yè)務(wù)上有所作為?！崩钜銓W(xué)對(duì)記者表示。

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