加強網(wǎng)絡信息保護激活網(wǎng)絡金融服務

全國人大常委會第三十次會議表決通過了有關加強網(wǎng)絡信息保護的決定引起社會廣泛關注。在人們呼吁網(wǎng)絡社會與“法治”兼容并行，呼吁切實保護網(wǎng)絡消費者合法權(quán)益背景下，國家對于加強網(wǎng)絡信息保護的決心和行動將有助于網(wǎng)絡信息安全管理體系建設的推動，也有助于網(wǎng)絡信息保護的進一步加強，更有助于金融機構(gòu)對以互聯(lián)網(wǎng)為中介的金融服務的拓展和創(chuàng)新。

　　近年來，我國網(wǎng)絡發(fā)展快速，以互聯(lián)網(wǎng)為中介的網(wǎng)絡服務、網(wǎng)絡經(jīng)濟也成為人們?nèi)粘Ｉ钪薪?jīng)常接觸的事物。與之形成鮮明對比的是，網(wǎng)絡信息保護水平的提升長期滯后于網(wǎng)絡發(fā)展的速度。公民個人信息被泄漏販賣，虛假信息充斥、釣魚網(wǎng)站泛濫等不良行為已經(jīng)嚴重影響了正常的網(wǎng)絡服務和電子商業(yè)活動。據(jù)相關部門統(tǒng)計，近期對互聯(lián)網(wǎng)服務的投訴有激增之勢，這所導致的后果之一就是人們對網(wǎng)絡的不信任，而信任的匱乏更成為制約網(wǎng)絡金融服務健康、快速發(fā)展的“瓶頸”因素。

　　伴隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國金融機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為中介，開展諸如網(wǎng)絡銀行、網(wǎng)絡證券、網(wǎng)絡保險和網(wǎng)絡交易相關的金融業(yè)務服務活動，不僅成為它們的必然選擇，也成為它們提升金融機構(gòu)核心競爭力的主要手段。在網(wǎng)絡金融業(yè)務中，占據(jù)其核心支柱地位的業(yè)務當屬網(wǎng)絡銀行，其主要是由各商業(yè)銀行在網(wǎng)上為客戶提供交易、查詢、結(jié)算等服務。由于網(wǎng)絡銀行的出現(xiàn)切合我國日漸成熟的金融消費者消費行為的變化，因此受到銀行客戶的歡迎。同時對于銀行來說，與傳統(tǒng)銀行相比，網(wǎng)絡銀行降低了銀行的經(jīng)營成本和客戶的交易成本，在節(jié)約客戶時間、為客戶帶來便利的同時，也提高了銀行的服務質(zhì)量。因此，無論對于銀行還是客戶，網(wǎng)絡銀行都有著傳統(tǒng)銀行無法比擬的優(yōu)勢。

　　雖然高速發(fā)展的電子商務市場催生了巨大的金融需求，給金融機構(gòu)提供了新的發(fā)展空間，但有效控制網(wǎng)絡各類風險也成為一個新的挑戰(zhàn)。由于網(wǎng)絡金融業(yè)務需要在開放網(wǎng)絡中傳輸大量的金融交易數(shù)據(jù)，不僅涉及巨大的經(jīng)濟利益，還包含了大量用戶的個人隱私信息，也自然成為不法分子入侵、攻擊的對象，因網(wǎng)絡信息得不到有效保護，面對攻擊而遭受經(jīng)濟損失的金融機構(gòu)客戶，必然會對網(wǎng)絡金融服務失去信任，不利于金融機構(gòu)擴展網(wǎng)絡金融服務。

　　銀行應強化網(wǎng)絡銀行在交易安全及隱私保護方面的管理，降低客戶對于潛在風險的擔心，提高他們的信任度，同時還應創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，充分保護銀行和客戶的合法權(quán)益，為網(wǎng)絡銀行營造一個有序、規(guī)范的法律環(huán)境，提高人們對網(wǎng)絡的信任。目前，法律規(guī)章制度的缺失和不協(xié)調(diào)已嚴重制約了網(wǎng)絡銀行等金融服務的穩(wěn)定健康發(fā)展，亟須從處于基礎地位的發(fā)展層面上予以解決。

　　雖然最近幾年我國網(wǎng)絡銀行等網(wǎng)絡金融服務的交易規(guī)?？焖贁U大，客戶數(shù)量也增長迅速，在一定程度上促進了我國網(wǎng)絡金融服務的完善，但對于網(wǎng)絡安全的不信任，也成為我國網(wǎng)絡金融服務進一步創(chuàng)新的最大障礙。目前我國網(wǎng)絡金融產(chǎn)品和服務依然只是將傳統(tǒng)金融業(yè)務“搬上”網(wǎng)絡，金融業(yè)務的品種也只是傳統(tǒng)銀行主要經(jīng)營業(yè)務及其延伸，并沒有充分發(fā)揮網(wǎng)絡平臺的優(yōu)勢?？梢哉f，客戶對個人信息泄露的擔心是造成目前網(wǎng)絡金融機構(gòu)創(chuàng)新網(wǎng)絡服務動力不足的原因之一，因此加強網(wǎng)絡信息保護將有助于進一步激活網(wǎng)絡金融服務。

來源：金融時報

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