匯源債務(wù)旋渦：多家銀行陸續(xù)起訴

　　北京匯源飲料食品集團(tuán)有限公司(以下簡稱“匯源飲料公司”)正處于多家金融機(jī)構(gòu)訴訟追討中。

　　近日，北京市第四中級人民法院公示，長城華西銀行與被告匯源飲料公司、匯源創(chuàng)始人朱新禮等方金融借款合同糾紛一案審理終結(jié)。該案涉及2億元借款本金逾期。

　　經(jīng)《中國經(jīng)營報(bào)》記者梳理，今年裁判文書網(wǎng)公示匯源飲料公司多起糾紛，涉及多家股份制銀行、國有銀行、城商行等。作為曾經(jīng)的果汁王者，匯源飲料公司經(jīng)過數(shù)年在推進(jìn)布局“大農(nóng)業(yè)”過程中消耗了巨額資金。

　　業(yè)內(nèi)人士告訴記者，針對擴(kuò)張中企業(yè)的不穩(wěn)定特質(zhì)，銀行應(yīng)定期審核企業(yè)集團(tuán)資產(chǎn)負(fù)債等情況，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營變化及時(shí)調(diào)整授信額度規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　起訴追討

　　法院認(rèn)定，2017年8月24日，某信托公司(貸款人，甲方)、匯源飲料公司(借款人，乙方)簽訂《貸款合同》，約定借款2億元，貸款期限為24個(gè)月，即自2017年9月5日至2019年9月4日(具體以借款借據(jù)為準(zhǔn))。2017年9月4日，匯源飲料公司出具借款借據(jù)，載明借款人為匯源飲料公司，借款用途為用于購買或代子公司購買生產(chǎn)原料。次日，信托公司向匯源飲料公司發(fā)放貸款2億元。

　　2017年8月23日、24日，北京匯源農(nóng)業(yè)股份有限公司(以下簡稱“匯源農(nóng)業(yè)公司”)、北京匯源控股有限公司(以下簡稱“匯源控股公司”)、朱新禮分別與信托公司簽訂保證合同，上述合同均是為《貸款合同》項(xiàng)下主債權(quán)實(shí)現(xiàn)提供保證。

　　判決書顯示，法院認(rèn)定，2019年9月27日，長城華西銀行、上述信托公司共同向匯源飲料公司、朱新禮等方發(fā)送《關(guān)于信托貸款債權(quán)現(xiàn)狀分配移交的聯(lián)合通知函》，提到“現(xiàn)因本信托到期，信托公司依據(jù)《信托合同》約定已向長城華西銀行現(xiàn)狀分配并移交了全部信托財(cái)產(chǎn)，即長城華西銀行已取得《貸款合同》及各《保證合同》項(xiàng)下對借款人享有的貸款本金余額人民幣2億元及該合同約定的全部應(yīng)收應(yīng)計(jì)的利息、罰息、復(fù)利等債權(quán)以及各《保證合同》項(xiàng)下對保證人朱新禮(等方)享有的全部擔(dān)保權(quán)利/權(quán)益”。

　　法院一審判決匯源飲料公司償付長城華西銀行貸款本金2億元及相關(guān)欠息、罰息。朱新禮等方承擔(dān)相應(yīng)保證責(zé)任。

　　記者就長城華西銀行“借道”信托放款原因等問題與其確認(rèn)，對方表示：“我行依法合規(guī)開展相關(guān)業(yè)務(wù)，得到人民法院的明確支持，后續(xù)將堅(jiān)定通過司法維護(hù)債權(quán)。”

　　除長城華西銀行外，北京市第四中級人民法院近日公示，中國進(jìn)出口銀行訴匯源飲公司、匯源農(nóng)業(yè)公司、朱新禮、房某金融借款合同糾紛一案，中國進(jìn)出口銀行于2020年1月7日申請財(cái)產(chǎn)保全，請求依法查封凍結(jié)相關(guān)被申請人名下銀行存款3.33億元或其他等值財(cái)產(chǎn)，法院裁定執(zhí)行。銀行逾期款項(xiàng)能否追回目前尚未得知。北京市順義區(qū)人民法院一則限制消費(fèi)令顯示：“匯源飲料公司：本院于2019年06月12日立案執(zhí)行申請人無錫市明珠電纜有限公司申請執(zhí)行你單位票據(jù)糾紛一案，因你單位未按執(zhí)行通知書指定的期間履行生效法律文書確定的給付義務(wù)，本院對你單位采取限制消費(fèi)措施，限制你單位及你單位(法定代表人、主要負(fù)責(zé)人、影響債務(wù)履行的直接責(zé)任人員、實(shí)際控制人)朱新禮不得實(shí)施一系列高消費(fèi)及非生活和工作必需的消費(fèi)行為?！?/p>

　　企業(yè)擴(kuò)張風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對

　　經(jīng)梳理，今年裁判文書網(wǎng)公示匯源飲料公司多起糾紛，多家股份制銀行、國有銀行、城商行等卷入其中。

　　記者查閱相關(guān)信息發(fā)現(xiàn)，匯源飲料公司并未停止運(yùn)作，并在近期推出一系列營銷活動(dòng)。記者就金融債務(wù)糾紛解決途徑等問題與匯源飲料公司取得聯(lián)系并發(fā)送采訪提綱，但截至發(fā)稿并未收到回復(fù)。

　　匯源果汁官網(wǎng)顯示，匯源集團(tuán)1992年從山東沂蒙區(qū)起步；2007年，匯源果汁在香港聯(lián)交所主板上市。匯源果汁招股書顯示，匯源曾在中國百分百果汁市場占有份額超過40%，成為中國百分百果汁及中濃度果蔬汁的龍頭生產(chǎn)商。

　　2018年4月3日，港股上市公司匯源果汁發(fā)布停牌公告，停牌原因是涉及匯源集團(tuán)違規(guī)借貸42.82億元關(guān)聯(lián)貸款，一直停牌至今。匯源果汁發(fā)布的未經(jīng)審計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，匯源果汁總負(fù)債為114億元，在這114億元負(fù)債中，有83.5億元是借款，而匯源果汁并未發(fā)布近年的年報(bào)。截至目前，多家金融機(jī)構(gòu)已起訴追債，卷入?yún)R源資本旋渦。

　　中國銀行原副行長張燕玲表示：“企業(yè)都有上下游關(guān)系，如果大型企業(yè)主動(dòng)和上下游保持穩(wěn)定關(guān)系，對運(yùn)營有利。比方上游長期合作可保證原材料供應(yīng)及貨源質(zhì)量，下游銷售環(huán)節(jié)穩(wěn)定可促使銷售過程更為順暢。企業(yè)具有相對穩(wěn)定的上下游關(guān)系對銀行來講是有利的，便于銀行把控風(fēng)險(xiǎn)，提供供應(yīng)鏈金融、保理金融、貿(mào)易融資等?！?/p>

　　企業(yè)在擴(kuò)張過程中處于相對較不穩(wěn)定的經(jīng)營狀態(tài)，操作不當(dāng)或存資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)，銀行如何應(yīng)對？某股份制銀行北京分行對公部門負(fù)責(zé)人告訴記者：“企業(yè)擴(kuò)張過程中，貸款資金用途主要是購買原料、設(shè)備，或拿地等，銀行機(jī)構(gòu)對風(fēng)險(xiǎn)的把控主要為三方面，一是貸款用途，二是增信措施，三是還款來源。在工作過程中，我曾接觸過一些迅速擴(kuò)張過程中的企業(yè)，如果這類企業(yè)報(bào)表數(shù)據(jù)很完美就需謹(jǐn)慎對待。一般情況下，急速擴(kuò)張中的企業(yè)報(bào)表數(shù)據(jù)不會十分理想。”

　　中國民生銀行研究院院長黃劍輝則認(rèn)為，銀行應(yīng)對這種情況從根本上講，還是應(yīng)把控兩個(gè)核心，一是通過5C、5P分析法來識別客戶風(fēng)險(xiǎn)，第二是通過擔(dān)保抵押來分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

　　中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長趙錫軍告訴記者：“針對擴(kuò)張企業(yè)相對不穩(wěn)定的特質(zhì)，銀行應(yīng)定期對放款集團(tuán)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債等情況進(jìn)行審核，進(jìn)一步審定授信額度，根據(jù)企業(yè)情況及時(shí)調(diào)整規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

　　轉(zhuǎn)自：中國經(jīng)營網(wǎng)

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