降首付比例、認(rèn)貸不認(rèn)房 多地二套房政策“松綁”

　　多地樓市正在陸續(xù)松綁，二套房利好政策接連出臺。近日，福州、廈門、成都、南昌等多地傳出擬降低二套房首付比例下限的消息。8月21日，北京商報記者從多地銀行網(wǎng)點獲悉，個別地區(qū)已調(diào)整二套房首付比例，同時按照“認(rèn)貸不認(rèn)房”政策執(zhí)行；亦有部分地區(qū)表示，暫未收到二套房相關(guān)政策調(diào)整通知，首付比例仍按照原有政策執(zhí)行。在分析人士看來，下調(diào)二套房首付比例以及實行“認(rèn)貸不認(rèn)房”政策有利于降低購房者入市門檻，目前一線城市較為審慎，但預(yù)計二線以及以下城市跟進二套房政策“松綁”的可能性較高。

　　已有地區(qū)下調(diào)首付比例

　　已有城市對二套房政策進行松綁。近日，廈門傳出優(yōu)化調(diào)整二套房貸政策：“本市有一套住房，且有一筆房貸未結(jié)清”的購房人家庭，再次申請商業(yè)性個人住房貸款的最低首付比例由50%降至40%，同時，二套房個人住房貸款利率下限由“LPR+80BP”下調(diào)為“LPR+60BP”。

　　8月21日，北京商報記者從廈門地區(qū)多家銀行網(wǎng)點獲悉，上述政策目前已執(zhí)行，二套房首付比例已降至40%，且首套房房貸利率若已結(jié)清，二套房可按照首套房利率3.7%執(zhí)行，若未結(jié)清，則按照“LPR+60BP”執(zhí)行。根據(jù)8月21日最新的貸款市場報價利率（LPR），5年期以上LPR仍較上月保持一致為4.2%，意味著廈門二套房目前的房貸利率已由5%降至4.8%。

　　不久前，南昌市發(fā)布了《關(guān)于印發(fā)促進我市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的若干政策措施的通知》，其中提到，居民家庭通過公積金或商業(yè)銀行貸款購買住房的，首次購房首付比例最低執(zhí)行20%，二套房首付比例最低執(zhí)行30%。對為改善居住條件再次申請貸款購買商品住房且符合相關(guān)政策規(guī)定的，商業(yè)性個人住房貸款首付比例、貸款利率均按低限要求執(zhí)行。

　　北京商報記者從南昌多家銀行網(wǎng)點獲悉，目前已按照首套房首付比例20%、二套房首付比例30%執(zhí)行，如果首套房房貸已結(jié)清，二套房可按照首套房利率執(zhí)行。某國有銀行個貸經(jīng)理透露，“南昌實行‘認(rèn)貸不認(rèn)房’，首套房貸款利率結(jié)清，二套房利率就按照首套房執(zhí)行，目前首套房房貸利率為4%、二套房為4.8%”。

　　談及多地降低二套房首付比例的原因，光大銀行金融市場部分析師周茂華表示，主要是部分區(qū)域根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)供需情況，優(yōu)化房地產(chǎn)調(diào)控政策，以更好滿足居民改善性住房需求，提振區(qū)域樓市信心，促進房地產(chǎn)加快復(fù)蘇。

　　多地按兵不動仍在觀望

　　事實上，自中央政治局7月24日召開會議提出，“適時調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)政策，因城施策用好政策工具箱，更好滿足居民剛性和改善性住房需求”后，多地便陸續(xù)傳出調(diào)整二套房信貸政策的消息。

　　除廈門和南昌外，福州、成都等地也有降低二套房首付比例下限的消息傳出。不過，8月21日，北京商報記者從上述地區(qū)銀行網(wǎng)點獲悉，目前暫未收到二套房相關(guān)政策調(diào)整通知。

　　例如，福州傳出擬對已有一套住房且房貸尚未償清、再次申請個人住房貸款的購房人，首付比例由50%下調(diào)至40%的消息。不過，某國有銀行福州支行貸款經(jīng)理透露，目前暫未收到調(diào)整通知，若有調(diào)整后續(xù)會對外公告，目前首套房未結(jié)清貸款二套房首付比例仍為50%。成都地區(qū)多家銀行網(wǎng)點表示，目前二套房首付比例未變，利率也仍按照4.8%執(zhí)行。

　　一線城市也按兵不動尚處在觀望之中。某國有銀行北京支行房貸經(jīng)理透露，二套房政策未變，首付比例仍按照原有執(zhí)行，利率為“LPR+105個基點”。廣州、深圳、上海二套房政策也暫未調(diào)整，二套房首付比例均為70%。

　　“當(dāng)前，大部分城市首套房首付比在20%-30%，而二套房首付比在30%-70%，部分城市二套房首付比例與首套房相差較大，抑制了改善性住房客群的入市積極性?！敝T葛數(shù)據(jù)研究中心高級分析師陳霄認(rèn)為，下調(diào)二套房首付比例以及“認(rèn)貸不認(rèn)房”，對于購房者而言，意味著改善性住房客群能夠以較低的首付購買二套房，減輕了資金壓力，有利于拉動意向購房者入市。對于銀行來說，能夠增加貸款需求，業(yè)務(wù)量會隨之提升，此外，對于提升整個房地產(chǎn)市場活力具有一定的積極意義，有助于拉動市場活躍度。

　　不過，目前一線城市較為審慎，陳霄表示，主要在于一線城市的政策調(diào)整對于全國各地房地產(chǎn)市場具有風(fēng)向標(biāo)意義，長期以來一線城市房地產(chǎn)政策都處于嚴(yán)控之下，但需求量巨大，若是松綁程度把控不好可能會引起市場的大幅波動進而影響房地產(chǎn)市場平穩(wěn)發(fā)展。

　　還有哪些政策在路上

　　繼中央政治局會議后不久，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部也釋放樓市積極信號稱，要繼續(xù)鞏固房地產(chǎn)市場企穩(wěn)回升態(tài)勢，大力支持剛性和改善性住房需求，進一步落實好降低購買首套住房首付比例和貸款利率、改善性住房換購稅費減免、個人住房貸款“認(rèn)房不用認(rèn)貸”等政策措施。

　　其中，“認(rèn)房不用認(rèn)貸”政策較為受到關(guān)注。據(jù)了解，“認(rèn)房認(rèn)貸”關(guān)乎二套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，此前部分一二線城市采取“認(rèn)房又認(rèn)貸”政策，即有過購房貸款記錄再購房的貸款人，即使名下無房或貸款已還清，也會按照二套房的首付比例、利率執(zhí)行，提高了部分購房者的貸款成本。

　　而“認(rèn)房不用認(rèn)貸”即不管購房者有沒有貸款記錄，只要購房者證明其名下無房，其就可以按照首套房認(rèn)定。自住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部發(fā)聲后，鄭州率先表態(tài)落實“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策，更大程度滿足剛需和改善性住房需求。

　　此外，另據(jù)北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在二套房首付比例暫未調(diào)整的地區(qū)中，亦有部分實行“認(rèn)貸不認(rèn)房”政策，即有一套住房并已結(jié)清購房貸款的家庭，執(zhí)行首套房貸款政策。例如，某國有銀行成都支行人士透露，“首套房貸款利率結(jié)清，二套房利率就按照首套房執(zhí)行，利率為4.2%”；某國有銀行深圳支行也表示，若首套房貸款已結(jié)清，二套房再貸款利率可按照首套房執(zhí)行，為4.5%。

　　“在‘認(rèn)房又認(rèn)貸’上核心城市有望逐步放開?！?陳霄表示，政策的落地只是時間問題，采取的方式上可能偏向于分區(qū)域遞進。而相較于一線城市，二線和三四線城市后續(xù)跟進調(diào)整首付比例以及“認(rèn)房又認(rèn)貸”的可能性較高。另外，針對改善性需求的釋放上，稅費減免將會擴大力度，同時不排除創(chuàng)新性政策的出臺，供需端雙向發(fā)力，共同促進合理購房需求的釋放。

　　周茂華建議，目前房地產(chǎn)結(jié)構(gòu)問題，各地需要根據(jù)區(qū)域供需情況，因城施策，用好穩(wěn)樓市政策空間，促進房地產(chǎn)供需加快金融良性循環(huán)；同時，經(jīng)濟推進保交樓、城中村改造和“平急兩用”基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。（記者 李海顏）

　　轉(zhuǎn)自：北京商報

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