多措并舉改善小微融資環(huán)境

　　國務(wù)院總理李克強在7月23日的國務(wù)院常務(wù)會議上部署確定了緩解企業(yè)融資成本高的十大措施。一天后，中國銀監(jiān)會迅速響應(yīng)國務(wù)院常務(wù)會議的要求，印發(fā)了《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》，以降低小微企業(yè)融資成本，推動小微企業(yè)健康發(fā)展。

　　近年來，在利率市場化、金融脫媒等外部因素的沖擊下，不少銀行開始調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，將小微企業(yè)作為未來發(fā)展的突破口，下沉服務(wù)體系和信貸結(jié)構(gòu)，增加對小微企業(yè)的信貸傾斜，小微貸款業(yè)務(wù)發(fā)展正在提速。根據(jù)央行公布的《2014年上半年金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告》，截至上半年末，我國主要金融機構(gòu)及小型農(nóng)村金融機構(gòu)、外資銀行人民幣小微企業(yè)貸款余額14.17萬億元，同比增長15.7%，比同期大型和中型企業(yè)貸款增速分別高5.6個和2.3個百分點，比同期各項貸款增速高1.7個百分點。但我們也看到，截至上半年末，小微貸款在企業(yè)貸款余額的占比只有29.3%，與小微企業(yè)對GDP、就業(yè)等的貢獻不成正比。

　　隨著我國經(jīng)濟逐步放緩以及發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級逐步進入深水區(qū)，金融體系乃至全社會的潛在風(fēng)險有所上升。反映在融資領(lǐng)域則表現(xiàn)為貸款，特別是小微企業(yè)貸款不良率上升較快。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.08%，比年初上升0.08個百分點，不良貸款余額比年初增加1024億元。在此背景下，銀行的風(fēng)險偏好發(fā)生變化，風(fēng)險補償要求上升。央行數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，金融機構(gòu)基準利率上浮的貸款占比超過70%，其中上浮30%的貸款占比達46.5%。可以說，小微企業(yè)融資難、融資貴依然是困擾市場的難題，在中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的當下，疏通金融服務(wù)實體的“血脈”的意義顯得格外突出。

　　我們高興地看到，決策層已經(jīng)認識到這一問題的嚴峻性和緊迫性。在短短兩個月時間里，國務(wù)院常務(wù)會議已經(jīng)兩次明確要求，要解決企業(yè)尤其是小微企業(yè)的融資難、融資貴問題。此次銀監(jiān)會發(fā)布的《通知》，則在小微企業(yè)流動資金貸款期限、產(chǎn)品、服務(wù)模式、貸款風(fēng)險分類、風(fēng)險管理等方面均提出指導(dǎo)性方法：在降低企業(yè)資金成本方面，要求銀行合理確定小微企業(yè)流動資金貸款期限，避免由于貸款期限與小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期不匹配增加小微企業(yè)的資金壓力；豐富完善小微企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品，合理采取分期償還貸款本金等更為靈活的還款方式，減輕小微企業(yè)還款壓力等，充分體現(xiàn)了高層抓政策落實的決心。

　　經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級已經(jīng)成為當前以及未來我國的關(guān)鍵任務(wù)之一，在此過程中，金融系統(tǒng)同樣需要轉(zhuǎn)型升級，以更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。而解決小微企業(yè)融資難、融資貴等問題，無疑是當前金融業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一步。正如銀監(jiān)會《通知》所提出的那樣，“要貫徹落實金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的要求，加大小微金融投入，要根據(jù)小微企業(yè)客戶的實際需求，不斷完善金融服務(wù)，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計，改進業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)新服務(wù)方式，持續(xù)健全小微企業(yè)貸款風(fēng)險管理機制，積極提升小微企業(yè)金融服務(wù)技術(shù)水平，推動小微企業(yè)良性健康發(fā)展。”我們有理由相信，在各方共同努力下，小微企業(yè)的融資環(huán)境必將得到改善。在此過程中，金融業(yè)也將獲得更大、更廣闊的發(fā)展空間。

　　國務(wù)院總理李克強在7月23日的國務(wù)院常務(wù)會議上部署確定了緩解企業(yè)融資成本高的十大措施。一天后，中國銀監(jiān)會迅速響應(yīng)國務(wù)院常務(wù)會議的要求，印發(fā)了《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》，以降低小微企業(yè)融資成本，推動小微企業(yè)健康發(fā)展。

　　近年來，在利率市場化、金融脫媒等外部因素的沖擊下，不少銀行開始調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，將小微企業(yè)作為未來發(fā)展的突破口，下沉服務(wù)體系和信貸結(jié)構(gòu)，增加對小微企業(yè)的信貸傾斜，小微貸款業(yè)務(wù)發(fā)展正在提速。根據(jù)央行公布的《2014年上半年金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告》，截至上半年末，我國主要金融機構(gòu)及小型農(nóng)村金融機構(gòu)、外資銀行人民幣小微企業(yè)貸款余額14.17萬億元，同比增長15.7%，比同期大型和中型企業(yè)貸款增速分別高5.6個和2.3個百分點，比同期各項貸款增速高1.7個百分點。但我們也看到，截至上半年末，小微貸款在企業(yè)貸款余額的占比只有29.3%，與小微企業(yè)對GDP、就業(yè)等的貢獻不成正比。

　　隨著我國經(jīng)濟逐步放緩以及發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級逐步進入深水區(qū)，金融體系乃至全社會的潛在風(fēng)險有所上升。反映在融資領(lǐng)域則表現(xiàn)為貸款，特別是小微企業(yè)貸款不良率上升較快。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.08%，比年初上升0.08個百分點，不良貸款余額比年初增加1024億元。在此背景下，銀行的風(fēng)險偏好發(fā)生變化，風(fēng)險補償要求上升。央行數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，金融機構(gòu)基準利率上浮的貸款占比超過70%，其中上浮30%的貸款占比達46.5%?？梢哉f，小微企業(yè)融資難、融資貴依然是困擾市場的難題，在中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的當下，疏通金融服務(wù)實體的“血脈”的意義顯得格外突出。

　　我們高興地看到，決策層已經(jīng)認識到這一問題的嚴峻性和緊迫性。在短短兩個月時間里，國務(wù)院常務(wù)會議已經(jīng)兩次明確要求，要解決企業(yè)尤其是小微企業(yè)的融資難、融資貴問題。此次銀監(jiān)會發(fā)布的《通知》，則在小微企業(yè)流動資金貸款期限、產(chǎn)品、服務(wù)模式、貸款風(fēng)險分類、風(fēng)險管理等方面均提出指導(dǎo)性方法：在降低企業(yè)資金成本方面，要求銀行合理確定小微企業(yè)流動資金貸款期限，避免由于貸款期限與小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期不匹配增加小微企業(yè)的資金壓力；豐富完善小微企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品，合理采取分期償還貸款本金等更為靈活的還款方式，減輕小微企業(yè)還款壓力等，充分體現(xiàn)了高層抓政策落實的決心。

　　經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級已經(jīng)成為當前以及未來我國的關(guān)鍵任務(wù)之一，在此過程中，金融系統(tǒng)同樣需要轉(zhuǎn)型升級，以更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。而解決小微企業(yè)融資難、融資貴等問題，無疑是當前金融業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一步。正如銀監(jiān)會《通知》所提出的那樣，“要貫徹落實金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的要求，加大小微金融投入，要根據(jù)小微企業(yè)客戶的實際需求，不斷完善金融服務(wù)，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計，改進業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)新服務(wù)方式，持續(xù)健全小微企業(yè)貸款風(fēng)險管理機制，積極提升小微企業(yè)金融服務(wù)技術(shù)水平，推動小微企業(yè)良性健康發(fā)展?！蔽覀冇欣碛上嘈?，在各方共同努力下，小微企業(yè)的融資環(huán)境必將得到改善。在此過程中，金融業(yè)也將獲得更大、更廣闊的發(fā)展空間。

來源：上海金融報

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