三部委叫停“突擊攬儲(chǔ)” 中小銀行存款或降1/3

　　近日，銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部和央行三部門(mén)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》以下簡(jiǎn)稱236號(hào)文，指導(dǎo)商業(yè)銀行設(shè)立存款偏離度指標(biāo)，進(jìn)一步約束存款沖時(shí)點(diǎn)行為。這離銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在年中會(huì)議上明確提出從源頭遏制銀行“沖時(shí)點(diǎn)”，不到兩個(gè)月時(shí)間。

　　立即叫停：一次提出8個(gè)“不得”

　　236號(hào)文發(fā)布即日起，商業(yè)銀行以往一到月末、季末、年末就拼命拉存款、沖時(shí)點(diǎn)的做法將受到嚴(yán)格約束。

　　236號(hào)文進(jìn)一步提出了8個(gè)不得：不得高息攬儲(chǔ)吸存；不得非法返利吸存；不得通過(guò)第三方中介吸存；不得延遲支付吸存；不得以貸轉(zhuǎn)存吸存；不得以貸開(kāi)票吸存；不得通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品倒存；不得通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。此外，236號(hào)文還出具了明確的量化指標(biāo)考核方法：月末存款偏離度不得超過(guò)3%，計(jì)算每季最后一月的月末存款偏離度時(shí)，“本月日均存款”的可計(jì)入金額不得超過(guò)上月日均存款1+最近4個(gè)季度最后一月日均存款增長(zhǎng)率的均值.

　　同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)存款偏離度的監(jiān)管糾正和處罰措施也可謂非常嚴(yán)厲。236號(hào)文指出，對(duì)于存款偏離度超過(guò)3%的銀行，自下月起連續(xù)暫停準(zhǔn)入事項(xiàng)3個(gè)月以上；對(duì)于一年之內(nèi)月末存款偏離度兩次超過(guò)3%的銀行，適當(dāng)降低其年度監(jiān)管評(píng)級(jí)。而對(duì)于月末存款偏離度超過(guò)4%的銀行，下月起連續(xù)3個(gè)月暫停其部分業(yè)務(wù)和期限超過(guò)90天資產(chǎn)的增長(zhǎng)。對(duì)于之前月末存款偏離度超過(guò)3%的銀行，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)同各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提前與其主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)管談話，要切實(shí)加以糾正。

　　未來(lái)影響：對(duì)中小銀行沖擊較大

　　在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，236號(hào)文的出臺(tái)將會(huì)對(duì)中小型銀行的存款量帶來(lái)不小沖擊?！鞍凑?36號(hào)文件的精神要求，大部分的中小商業(yè)銀行都會(huì)受到非常大的影響，我個(gè)人算了一下，存款量將下降1/3左右。”渤海銀行行長(zhǎng)趙世剛表示。

　　“對(duì)變相的高息攬存、以貸吸存等方式都提出了明確量化的要求，而且還有一些行政手段的處罰，這是非常嚴(yán)厲的，對(duì)大型銀行影響稍微小一點(diǎn)?！壁w世剛告訴記者。

　　有地方小型商業(yè)銀行內(nèi)部人士也坦言，監(jiān)管想通過(guò)此舉緩解中小企業(yè)融資貴的問(wèn)題或許有些治標(biāo)不治本。“3%的量化設(shè)定意味著存款波動(dòng)是上也不行下也不行，為了維持存款的穩(wěn)定銀行甚至?xí)ǜ蟮膬r(jià)錢(qián)來(lái)買(mǎi)存款”。

　　國(guó)信證券固收部研究員董德志分析稱，以往理財(cái)產(chǎn)品多集中在月末到期，例如29日到期，由于30日資金無(wú)法順利流動(dòng)，最終客戶資金會(huì)被留在理財(cái)發(fā)售銀行的存款賬戶中。而在新規(guī)定下，為規(guī)避偏離度約束，理財(cái)?shù)狡跁r(shí)點(diǎn)將被提前，例如：可提前到20日。但是想將20日到期的理財(cái)資金穩(wěn)定地留在本行存款賬戶中，并非易事，這可能需要銀行為此支付更多的成本。

　　在此政策下，為了應(yīng)對(duì)存貸比的考核，銀行該通過(guò)什么方式來(lái)吸收存款呢？上述地方小型商業(yè)銀行人士表示，目前并沒(méi)有什么新的辦法去吸儲(chǔ)，但是吸儲(chǔ)的成本和難度提升了。為了應(yīng)對(duì)存貸比的考核，要么增加存款，要么壓縮貸款。不過(guò)亦有觀點(diǎn)認(rèn)為，現(xiàn)在很多銀行都已經(jīng)開(kāi)始追求日均存款，沖時(shí)點(diǎn)的概念已經(jīng)逐步弱化，以后把日均存款做起來(lái)就不會(huì)有很大影響。

　　員工吐槽：考核壓力更大吸儲(chǔ)難度更大

　　有不少銀行從業(yè)人士抱怨道，以后拉存款考核日均更痛苦。有網(wǎng)友擔(dān)憂：“日均考核變得更重要了，壓力分解到每一天，害怕?！?/p>

　　而目前主要考核日均的某銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)勤員工表示，不管是做內(nèi)勤的還是一線員工，都有拉存款的任務(wù)，近百萬(wàn)元一年?！安粵_時(shí)點(diǎn)，考核日均，這意味著不是拉幾筆存款累積近百萬(wàn)元就行，而是要保證日均都有近百萬(wàn)元的存款?！痹搯T工嘆道：“這對(duì)我們不在一線做業(yè)務(wù)的員工來(lái)說(shuō)，難度真的不小，何況現(xiàn)在很多人都不會(huì)直接將錢(qián)存定期，更多的是購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。但是，如果完成不了年終獎(jiǎng)金就要被扣，很多內(nèi)勤員工都拿不到全額年終獎(jiǎng)，特別是新來(lái)的同事?！?/p>

　　某銀行零售部相關(guān)人士表示，上述被叫停的多種手段確實(shí)是不少銀行目前仍在采用的。“如今監(jiān)管叫停多種手段，銀行拉存款的難度更大?！痹撊耸糠Q。

　　最新的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，8月份的存款增速只有10.1%，而貸款的增速下降，仍是13.3%，差距進(jìn)一步擴(kuò)大。交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平近日指出，目前在存貸比考核機(jī)制不變的情況下銀行承受著很大的壓力，活期存款迅速地流失，相當(dāng)多的非銀行機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新基本上都是瞄準(zhǔn)著銀行的活期存款。

　　前招商銀行董事長(zhǎng)馬蔚華日前在達(dá)沃斯論壇上分享了拉存款的經(jīng)驗(yàn)?！拔覀?cè)诰W(wǎng)點(diǎn)擺上牛奶、咖啡，這樣一下大家都來(lái)喝，辦業(yè)務(wù)的、不辦業(yè)務(wù)的都來(lái)喝了，喝了三次就得弄點(diǎn)存款來(lái)了，這一下子不僅有客戶，還有廣告了?！?/p>

　　專家呼吁

　　調(diào)整存貸比考核讓銀行存款回歸理性

　　不過(guò)，在業(yè)內(nèi)及專業(yè)人士看來(lái)，監(jiān)管約束存款偏離度可能會(huì)事與愿違。興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委直言，由于該文將存款沖時(shí)點(diǎn)的動(dòng)因歸結(jié)為撐規(guī)模、爭(zhēng)排名，忽視了真正的動(dòng)因貸存比緊張，因而在236號(hào)文之后，銀行要么坐視存款流失而相應(yīng)壓縮信貸總規(guī)模，要么接受負(fù)債成本的進(jìn)一步上升，而被迫壓縮低收益票據(jù)和短貸，尋找更高收益的資產(chǎn)?？赡芘c降低融資成本的初衷南轅北轍。因此，有專家呼吁應(yīng)調(diào)整商業(yè)銀行存貸比考核，讓銀行存款定價(jià)回歸理性。新華社亦轉(zhuǎn)述專家說(shuō)法稱，今后銀行攬儲(chǔ)壓力將陡增，為不影響銀行信貸投放，呼吁盡早調(diào)整存貸比考核指標(biāo)。 中新

來(lái)源：揚(yáng)子晚報(bào)

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