保監(jiān)會發(fā)新規(guī)指導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)評估洗錢和恐怖融資風(fēng)險

　　為指導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)評估洗錢和恐怖融資風(fēng)險，合理確定客戶洗錢風(fēng)險等級，提升反洗錢和反恐怖融資工作有效性，中國保監(jiān)會專門起草了《保險機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引（征求意見稿）》并于11月13日起向社會公開征求意見。《征求意見稿》中明確界定了保險機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險，即保險機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品或服務(wù)被用于洗錢進(jìn)而導(dǎo)致保險機(jī)構(gòu)遭受損失的不確定性。

　　“保險機(jī)構(gòu)開展洗錢風(fēng)險管理和客戶分類管理工作應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險為本原則、動態(tài)管理原則、自主管理原則和保密原則。”據(jù)保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，《征求意見稿》要求保險機(jī)構(gòu)制定洗錢風(fēng)險控制政策或洗錢風(fēng)險控制目標(biāo)，根據(jù)控制政策或控制目標(biāo)，制定相應(yīng)流程來應(yīng)對洗錢風(fēng)險，包括識別風(fēng)險、開展風(fēng)險評估、制定相關(guān)策略處置或降低已識別的風(fēng)險。此外，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品或服務(wù)、內(nèi)部操作流程的洗錢風(fēng)險水平變化和客戶風(fēng)險狀況的變化及時調(diào)整風(fēng)險管理政策和風(fēng)險控制措施，并且可以自行確定是否適用本指引，但不得向客戶或其他與反洗錢工作無關(guān)的第三方泄露客戶風(fēng)險等級信息。

　　《征求意見稿》同時規(guī)定，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)定期開展洗錢內(nèi)部風(fēng)險評估工作，間隔一般不超過三年。當(dāng)保險機(jī)構(gòu)發(fā)布新產(chǎn)品、采用新營銷手段，或者治理結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品服務(wù)、技術(shù)手段等發(fā)生重大變化，可能影響內(nèi)部洗錢風(fēng)險狀況時，應(yīng)及時開展內(nèi)部風(fēng)險評估并調(diào)整洗錢風(fēng)險管理政策。與此同時，保險機(jī)構(gòu)還應(yīng)對與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶開展洗錢外部風(fēng)險評估工作，設(shè)定外部風(fēng)險要素及其子項并運(yùn)用權(quán)重法，對每一基本要素及其子項進(jìn)行權(quán)重賦值并計算總分，并可根據(jù)風(fēng)險要素或子項的結(jié)合情況對風(fēng)險等級予以合理調(diào)整。記者 張?zhí)m

來源： 金融時報

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