互聯(lián)網(wǎng)金融搶食2萬億元汽車消費貸市場

　　面對2萬億元汽車消費貸市場，互聯(lián)網(wǎng)+汽車金融P2P平臺正在迅速崛起。

　　剛剛上線的融冠金融推出了第一款產(chǎn)品“卡車貸”，這是中國第一個專注于商用車的互聯(lián)網(wǎng)金融服務產(chǎn)品；國內(nèi)首家汽車互聯(lián)網(wǎng)金融平臺——第1車貸目前已經(jīng)為300多家二手車商提供了金融服務；專注汽車金融領域的元寶365上線僅4個多月成交額就達1.5億元，用戶數(shù)量2.9萬人。

　　2013年全國汽車交易量2200萬輛，其中二手車交易量近500萬輛，按平均10萬元一輛車計算，市場總量至少是2.2萬億元，但國內(nèi)的貸款購車率長期低于20%。一份調(diào)查表明，74.5%的消費者認可貸款購車的消費方式，預計未來3—5年我國的購車貸款率將達到40%—50%。而目前北美市場的購車貸款率達80%以上，印度為70%左右，巴西為50%左右。根據(jù)中國汽車流通協(xié)會數(shù)據(jù)，2015年底時，汽車消費金融市場金額將達到6700億元。

　　“這就給了我們巨大的發(fā)展空間?！北本┐髣傂畔⒖萍加邢薰径麻L周健用一組數(shù)字來說明市場空間。

　　目前，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺大致分為兩大類：第一是綜合類平臺，主要以資金平臺為核心，資產(chǎn)平臺為輔；第二是垂直類平臺，以資產(chǎn)為平臺的核心，資金可以采取多種通道的方式獲取，這樣的平臺需要具備比較強的資產(chǎn)開發(fā)和管理能力。作為大剛科技旗下P2P平臺——元寶365以及第1車貸就屬于汽車領域重度垂直的平臺。

　　電商的發(fā)展趨勢顯示，1.0時代是平臺之爭，2.0時代就是垂直細分之爭。垂直細分是未來互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的趨勢，消費信貸也慢慢成為一些P2P網(wǎng)貸平臺轉型的方向。

　　第1車貸董事長李海燕介紹，重度垂直的領域要具備三個要素：第一，這個領域有足夠大的規(guī)?？臻g；第二，要有一個藍海領域，或者正處在一個藍海期，準備高速成長；第三，這個領域的產(chǎn)業(yè)鏈條相對清晰，金融產(chǎn)品相對可以復制。

　　顯然，中國汽車后市場領域具備了以上所有要素。

　　“汽車買方市場迫使汽車經(jīng)銷商從后市場中尋求新的經(jīng)濟增長點——二手車經(jīng)銷商發(fā)展戰(zhàn)略，而相應的金融服務成為市場新藍海。”中國汽車流通協(xié)會副秘書長羅磊曾表示。

　　“元寶365選擇的互聯(lián)網(wǎng)金融+汽車這個模式，一方面是出于我對農(nóng)村經(jīng)濟、對普惠金融一直以來的關注，和長期金融領域工作經(jīng)歷對宏觀經(jīng)濟發(fā)展趨勢的一個預判；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融這個行業(yè)的發(fā)展趨勢，一定是垂直細分?！敝芙≌f。

　　有所區(qū)別的是，元寶365從投資端和資產(chǎn)端專注于三四線城市、農(nóng)村市場的汽車消費金融。這是該企業(yè)最突出的特點，也是其全力打造的核心競爭力。

　　周健解釋說：“當時我們團隊在做汽車消費金融調(diào)研的時候，花了很長時間。有團隊成員提出來，傳統(tǒng)銀行、汽車金融公司、消費金融公司在汽車消費金融領域已經(jīng)深耕多年，作為新進入者，如何能打出一片天地？通過調(diào)研與研討，最后一致認為農(nóng)村汽車消費金融領域還是一片藍海?！?/p>

　　銀監(jiān)會3月2日發(fā)布的《關于做好2015年農(nóng)村金融服務工作的通知》明確提到，鼓勵和引導汽車金融公司、消費金融公司在做好風險防范的基礎上，不斷加大對農(nóng)村居民消費金融服務的支持力度，支持農(nóng)村地區(qū)消費信貸發(fā)展。這一政策令周健備受鼓舞。

　　周健對本報記者說：“一線城市受各種因素制約，汽車市場幾近飽和，但三四線城市特別是農(nóng)村有巨大的空間。在我們的交易量達到一定規(guī)模后，就能夠倒逼資產(chǎn)價格往下走，再逆襲一二線城市。這就是我們實現(xiàn)彎道超車的路徑。”

　　對于汽車消費貸款行業(yè)未來的發(fā)展方向，周健認為，應該是以數(shù)據(jù)風控為主，但前期會有一個數(shù)據(jù)積累的過程，后期一定要在數(shù)據(jù)征信和數(shù)據(jù)風險體系建設上下大功夫。他說，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融，本質(zhì)上都是金融，核心都是風險控制。首先要從公司戰(zhàn)略上考慮風險防控。（龍昊）

來源：中國經(jīng)濟時報

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