銀行托管P2P資金漸入“實(shí)操”階段

　　P2P金融服務(wù)平臺(tái)宜信公司與廣發(fā)銀行9日在北京宣布，宜信公司旗下純線上P2P平臺(tái)宜人貸與廣發(fā)銀行達(dá)成了全面的P2P資金托管合作，該P(yáng)2P資金托管模式由銀行全程監(jiān)督出借端和借款端的交易處理，實(shí)現(xiàn)了平臺(tái)自有資金和P2P交易資金的完全隔離。不同于此前宜信公司與中信銀行簽署的戰(zhàn)略協(xié)議，此次資金托管合作的內(nèi)容更為具體，且已進(jìn)入全面落實(shí)的階段。

　　據(jù)介紹，宜信公司在廣發(fā)銀行開(kāi)立了包括P2P交易資金托管賬戶(hù)、風(fēng)險(xiǎn)備用金托管賬戶(hù)和服務(wù)費(fèi)賬戶(hù)三類(lèi)賬戶(hù)，并由銀行對(duì)用戶(hù)P2P交易資金進(jìn)行全面托管。與此同時(shí)，廣發(fā)銀行為宜信宜人貸建立用戶(hù)自賬戶(hù)體系，同步核對(duì)借款信息的匹配度，并根據(jù)合同信息展開(kāi)資金劃轉(zhuǎn)，有效防止P2P平臺(tái)出現(xiàn)設(shè)立資金池的情況。另外，資金托管情況透明可查，銀行將會(huì)監(jiān)控核對(duì)從用戶(hù)實(shí)名開(kāi)戶(hù)、合同簽署備案，交易與合同的匹配審核、交易資金的劃轉(zhuǎn)，風(fēng)險(xiǎn)金監(jiān)控的全部流程，并定期出具資金托管報(bào)告，用戶(hù)可在網(wǎng)站上查詢(xún)資金托管情況。

　　事實(shí)上，第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)P2P資金托管模式存在諸多漏洞和隱患，也存在資金在第三方支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。今年以來(lái)，已經(jīng)有多家P2P平臺(tái)宣布將和銀行進(jìn)行資金托管合作。就在一周前，P2P平臺(tái)金信網(wǎng)也宣布和中國(guó)民生銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。而隨著相關(guān)系統(tǒng)的研發(fā)和公測(cè)的進(jìn)行，銀行托管P2P資金也漸漸從口頭的戰(zhàn)略合作協(xié)議層面逐漸落實(shí)到實(shí)操層面。另一家P2P平臺(tái)公司人人貸日前也表示，與民生銀行對(duì)接的相關(guān)托管系統(tǒng)也正在緊鑼密鼓地調(diào)試過(guò)程中，預(yù)計(jì)下半年能夠正式使用。

　　一位P2P平臺(tái)公司人士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說(shuō)，一旦P2P資金由銀行托管，那么除了融資方資金的風(fēng)險(xiǎn)之外，其他涉及資金安全的問(wèn)題銀行均會(huì)負(fù)責(zé)，比如，銀行會(huì)對(duì)資金流向和投資標(biāo)的一一確認(rèn)。不過(guò)，他也表示，由于傳統(tǒng)銀行的系統(tǒng)對(duì)資金流程的審核非常嚴(yán)格，而大部分P2P平臺(tái)在資金方面的管控達(dá)不到銀行標(biāo)準(zhǔn)，因此對(duì)接系統(tǒng)仍然是難題，這也是大部分P2P資金托管系統(tǒng)至今仍未完全落地的原因。

　　也有業(yè)內(nèi)人士表示，盡管“看上去很美”，但是還是有不少銀行對(duì)與P2P合作較為謹(jǐn)慎，雖然P2P平臺(tái)本身的壞賬風(fēng)險(xiǎn)和托管銀行并無(wú)直接關(guān)系，但是一旦平臺(tái)出現(xiàn)比較嚴(yán)重的問(wèn)題，銀行的聲譽(yù)也可能受損。至今，在和P2P平臺(tái)公司合作的銀行中，鮮有國(guó)有大行。

來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

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