多策并舉銀行業(yè)服務“穩(wěn)增長”大局

　　雖然上半年經(jīng)濟已經(jīng)趨穩(wěn)向好，但是穩(wěn)增長依然成為國務院部署下半年經(jīng)濟工作的重點方向。

　　積極適應經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，今年以來，銀行業(yè)金融機構(gòu)積極發(fā)揮融資主渠道的作用，多策并舉服務實體經(jīng)濟，統(tǒng)籌謀劃推進改革開放，為全年經(jīng)濟健康穩(wěn)定增長提供了堅實有力的支撐。

　　加大信貸投放

　　盡管受到外需疲弱、產(chǎn)能過剩和去杠桿等多重不利因素影響，上半年中國經(jīng)濟依然取得了GDP增長7%的成績。

　　中央政治局近期會議指出，上半年經(jīng)濟增長與預期目標相符，主要經(jīng)濟指標有所回升。此前公布的多項經(jīng)濟數(shù)據(jù)也印證著上述判斷。其中，上半年CPI同比上漲1.3%，處于全年3%左右的目標之內(nèi)；上半年人民幣貸款增加6.56萬億元，比去年同期多增5371億元；6月份中國制造業(yè)采購經(jīng)理指數(shù)PMI為50.2%，連續(xù)4個月微高于臨界點；上半年進出口同比下降6.9%，但二季度以來出口形勢好轉(zhuǎn)，6月出口增速實現(xiàn)由負轉(zhuǎn)正。

　　上半年“經(jīng)濟保衛(wèi)戰(zhàn)”中，各項穩(wěn)增長政策正逐步顯效。其中，銀行業(yè)金融機構(gòu)積極發(fā)揮融資主渠道的作用，主動對接國家戰(zhàn)略，加大了對“一帶一路”、長江經(jīng)濟帶、京津冀協(xié)同發(fā)展等戰(zhàn)略的信貸支持。相關(guān)統(tǒng)計顯示，上半年投資在經(jīng)濟增長中發(fā)揮了關(guān)鍵性作用，銀行業(yè)投向水利、基建、房地產(chǎn)等相關(guān)領(lǐng)域的貸款規(guī)模增長較快。

　　據(jù)中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司司長盛松成介紹，上半年人民幣貸款增加6.56萬億元，比去年同期多增5371億元，其中中長期貸款新增加3.67萬億元，同比增加3848億元，說明投資支持力度增加，經(jīng)濟增長潛力增大。

　　在加大信貸投放的同時，監(jiān)管機構(gòu)還引導銀行業(yè)加大對“三農(nóng)”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的信貸資金投入。在監(jiān)管層一系列政策引導和銀行業(yè)的主動調(diào)整下，企業(yè)融資成本下降明顯。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，企業(yè)整體融資成本是6.32%，比上年末下降68個基點，比上年同期下降85個基點。

　　優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

　　按照“盤活存量，優(yōu)化增量”的總體思路，今年以來，銀行業(yè)積極改善融資結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu)，加大對“三農(nóng)”、小微企業(yè)、民生金融等重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的金融支持，各項措施精準發(fā)力，有效提高了金融運行效率和服務實體經(jīng)濟的能力。

　　從實施效果看，信貸結(jié)構(gòu)的改善，對穩(wěn)增長、促轉(zhuǎn)型和保民生的支持作用不斷增強。

　　央行數(shù)據(jù)顯示，上半年小微企業(yè)貸款增速明顯高于同期各項貸款。6月末，人民幣小微企業(yè)貸款余額16.23萬億元，同比增長14.5%，增速比上季末低1.5個百分點，比同期大型和中型企業(yè)貸款增速分別高5.2個和3.3個百分點，比各項貸款增速高1.1個百分點。

　　投向產(chǎn)業(yè)部門和基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的貸款增長較快。截至2015年3月末，全部產(chǎn)業(yè)部門中長期貸款余額為30.74萬億元，同比增長15.8%，增速較上年同期提高5.7個百分點?；A(chǔ)設(shè)施行業(yè)中長期貸款余額14.45萬億元，同比增長11.1%，增速同比提高4.7個百分點。

　　今年上半年，銀行業(yè)金融機構(gòu)還著力拓寬農(nóng)村抵質(zhì)押擔保范圍，積極對家庭農(nóng)場等經(jīng)營主體開展“一對一”金融服務。數(shù)據(jù)顯示，6月末，本外幣農(nóng)村貸款余額20.72萬億元，同比增長11.9%，其中1～6月份增加1.34萬億元，信貸傾斜對“三農(nóng)”發(fā)展起到較好支持作用。

　　激發(fā)改革動能

　　深入推進金融改革，是促進穩(wěn)增長的重要手段。今年以來，銀行業(yè)深化改革的步伐不斷加快。

　　上半年，人民銀行再次下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率。再次下調(diào)貸款基準利率可直接對金融機構(gòu)貸款利率產(chǎn)生一定下拉作用。存款基準利率的進一步下調(diào)，也有利于降低金融機構(gòu)籌資成本，帶動各類市場利率和企業(yè)融資成本繼續(xù)下行，對于進一步緩解企業(yè)融資成本高問題具有積極作用。

　　推進利率市場化改革，上半年央行將存款利率浮動上限放寬至1.5倍，金融機構(gòu)自主定價空間進一步拓寬。同時，隨著大額存單推出及存款保險制度的建立，金融資源配置的效率將得到提升，有助于穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)。

　　此外，近期國務院審議通過商業(yè)銀行法修正草案，將存貸比從法定監(jiān)管指標改為流動性監(jiān)測指標，將有利于為銀行松綁，能夠讓銀行釋放更多的流動性，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

　　信貸資產(chǎn)證券化市場規(guī)范化、常態(tài)化發(fā)展的步伐明顯加快。商業(yè)銀行通過信貸資產(chǎn)證券化，可以使存量資產(chǎn)“出表”，釋放信貸資源，減少資本消耗，降低授信集中度，增強對實體經(jīng)濟的信貸支持能力。

　　值得關(guān)注的是，繼續(xù)深化大型商業(yè)銀行和其他大型金融企業(yè)改革，以交通銀行為排頭兵的銀行業(yè)混合所有制改革正在有序推進。業(yè)內(nèi)專家認為，實施混合所有制改革，推行員工持股是未來銀行業(yè)發(fā)展的重要改革方向。銀行治理結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，將為后續(xù)推進的業(yè)務治理和風險治理優(yōu)化提供基礎(chǔ)和保障。

　　與混改相伴而來的是銀行向混業(yè)經(jīng)營探路的趨勢。業(yè)內(nèi)專家認為，混業(yè)經(jīng)營將是中國金融改革的新機遇和新階段，尤其是在全面深化國企改革和推進“一帶一路”戰(zhàn)略的背景下，銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營步伐將提速。

來源：金融時報

　　版權(quán)及免責聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀