花果金融新模式突破金融理財(cái)困局

　　目前上線的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)花果金融,創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融模式，將傳統(tǒng)民間金融的資源力量進(jìn)行整合，使民間金融能夠在新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下煥發(fā)更強(qiáng)的生命力。
 

　　一說起民間金融，普通大眾首先聯(lián)想到的兩個(gè)“高”，一個(gè)是“高利貸”，一個(gè)是“高風(fēng)險(xiǎn)”，這樣的說法不無道理，但是這樣的現(xiàn)象也有它形成的歷史原因。
 

　　歷史：民間金融陷入理財(cái)困局
 

　　長(zhǎng)期以來，因?yàn)檎吆褪袌?chǎng)化不足的原因，中國(guó)民間金融的發(fā)展一直受到很多現(xiàn)實(shí)的限制，以民間金融市場(chǎng)上最活躍的兩個(gè)主體——小額貸款公司和擔(dān)保公司為例，按照我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管政策，小額貸款公司不能吸收存款或者進(jìn)行直接融資，因此小額貸款公司長(zhǎng)期以來缺乏穩(wěn)定、合法的募資渠道，而面對(duì)旺盛的市場(chǎng)需求，很多小額貸款公司為了募集更多資金，就會(huì)依賴灰色的民間“資金掮客”，通過個(gè)人關(guān)系網(wǎng)進(jìn)行募資。久而久之，“資金掮客”發(fā)展成地下資金鏈。使得資金從供應(yīng)方到需求方需要經(jīng)過幾道甚至十幾道“資金掮客”倒手，一是憑空增加了資金成本，二是資金鏈過長(zhǎng)，其中一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，就可能引起大規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)。
 

　　同時(shí)民間金融市場(chǎng)上的另一個(gè)主力軍：擔(dān)保公司，也面臨著同樣的尷尬。按照現(xiàn)有金融監(jiān)管條例，融資性擔(dān)保公司的保費(fèi)收入一般為擔(dān)保金額的1.5%-2%，但需要繳納擔(dān)保金額的1%+保費(fèi)50%做為保證金，這也就意味著擔(dān)保公司僅開展正常擔(dān)保業(yè)務(wù)，則毫無利潤(rùn)可言，卻要承擔(dān)信貸過程中最大的風(fēng)險(xiǎn)，久而久之，就出現(xiàn)了擔(dān)保公司違規(guī)自行放貸的情況。
 

　　現(xiàn)今：花果金融創(chuàng)新模式破解難題
 

　　花果金融的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，正在以一種全新的互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)模式，來破解民間金融成本高、風(fēng)險(xiǎn)高的難題。
 

　　花果金融解決困局的模式可以概括為以下五個(gè)步驟：
 

　　1、花果金融與全國(guó)范圍內(nèi)的擔(dān)保公司及小額貸款公司合作，由線下合作方推薦優(yōu)質(zhì)貸款項(xiàng)目，并且僅接受全額資產(chǎn)抵押的抵押貸款項(xiàng)目。
 

　　2、所有的借款項(xiàng)目必須由擔(dān)保公司提供100%連帶責(zé)任擔(dān)保。
 

　　3、針對(duì)每個(gè)項(xiàng)目，花果金融撮合一位專業(yè)投資人(如小額貸款公司、資產(chǎn)管理公司、職業(yè)投資人)作為這個(gè)項(xiàng)目的主投資人，主投資人會(huì)首先認(rèn)購(gòu)此筆借款總額的20%-80%，如果發(fā)生逾期風(fēng)險(xiǎn)，專業(yè)投資人依據(jù)中小投資人的委托，協(xié)助中小投資者要求擔(dān)保公司履行擔(dān)保義務(wù)或?qū)Φ盅何镞M(jìn)行處置，用于償還債權(quán)，減少中小投資人在投資過程中的風(fēng)險(xiǎn)。
 

　　4、花果金融通過線上平臺(tái)向其他中小投資人進(jìn)行募資。
 

　　5、項(xiàng)目到期時(shí)，借款人通過擔(dān)保公司完成對(duì)投資人的本息償付。
 

　　通過這個(gè)模式，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，花果金融將傳統(tǒng)民間金融的各個(gè)資源力量發(fā)揮到最大，又規(guī)避了民間金融現(xiàn)有模式的弊端。
 

　　比如對(duì)于小額貸款公司，它的特點(diǎn)是擁有大量貸款資源，缺乏有效募資渠道，而擔(dān)保公司，擁有優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和信貸管理能力，但缺乏合理、合法的利潤(rùn)來源，對(duì)于這兩類公司，就可以把優(yōu)質(zhì)的貸款資源推薦至花果金融平臺(tái)，由平臺(tái)通過互聯(lián)網(wǎng)完成項(xiàng)目的融資，同時(shí)由擔(dān)保公司和小貸公司承擔(dān)起貸后管理的責(zé)任，而互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)可以通過管理費(fèi)及中介費(fèi)的形式，使小額貸款公司和擔(dān)保公司保證合理的利潤(rùn)。
 

　　通過這樣的模式設(shè)計(jì)，不僅能夠通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)更加高效的利用資金，服務(wù)中小企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)，更能幫助民間金融走出“灰色地帶”，讓每個(gè)借貸需求方和有資金的個(gè)人、機(jī)構(gòu)能夠形成良性的金融互動(dòng)。