傳統(tǒng)行業(yè)和科技新貴強強聯(lián)手、“私有云”“共有云”你方唱罷我登場、設(shè)立科技子公司、外接金融行業(yè)云完成業(yè)務(wù)升級……在開發(fā)人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新興金融科技的創(chuàng)新與應(yīng)用的跑道上,不同資產(chǎn)規(guī)模的商業(yè)銀行你追我趕,開始加速跑。
“未來銀行科技力量之關(guān)鍵在于云計算。”接受上證報記者采訪的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,云計算是大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等各類應(yīng)用的關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施。因此,一時間風(fēng)起“云”涌,銀行“上云”大行其道。
銀行“上云”各有千秋
記者在采訪中了解到,目前,大中型銀行已完成自身“私有云”的平臺部署,但設(shè)立獨立的科技公司法人主體的大銀行還沒有出現(xiàn)。“農(nóng)行現(xiàn)階段沒有設(shè)立科技公司的規(guī)劃。”農(nóng)行行長趙歡認(rèn)為,是否公司化并不是關(guān)鍵,關(guān)鍵是要在科技領(lǐng)域有投入和研發(fā)能力,去支持金融業(yè)務(wù)發(fā)展。
在股份制銀行中,目前興業(yè)銀行、招商銀行、平安集團分別設(shè)立了興業(yè)數(shù)金、招銀云創(chuàng)、壹賬通,進軍金融云領(lǐng)域,以服務(wù)中小銀行。
而對小銀行而言,由于金融科技基礎(chǔ)和能力相對匱乏,一般選擇金融行業(yè)云平臺完成業(yè)務(wù)建設(shè),這給金融云服務(wù)輸出機構(gòu)提供了業(yè)務(wù)機遇。
數(shù)據(jù)顯示,截至2016年末,全國共有城市商業(yè)銀行134家、農(nóng)村商業(yè)銀行1114家,農(nóng)村合作銀行40家、農(nóng)村信用社1125家、村鎮(zhèn)銀行1443家。如此龐大的市場,讓金融云服務(wù)輸出機構(gòu)“食指大動”。
“部分大的城商行及村鎮(zhèn)銀行發(fā)起行,有能力通過自主建設(shè)進行云化轉(zhuǎn)型,但更多的中小銀行包括大部分村鎮(zhèn)銀行會選擇使用外部專業(yè)的金融行業(yè)云平臺服務(wù)。”興業(yè)數(shù)金總裁陳翀介紹,該公司計劃在擴大原有村鎮(zhèn)銀行客戶的基礎(chǔ)上,重點拓展城商行、農(nóng)商行客戶。
此外,市場還出現(xiàn)新的業(yè)務(wù)需求,如電子商票、直連網(wǎng)聯(lián)、新設(shè)民營銀行等。陳翀介紹:“比如,民營銀行要在監(jiān)管批復(fù)之日起6個月內(nèi)完成籌建工作,這給其造成巨大壓力。但通過接入金融行業(yè)云平臺的方式,只需要購置少量網(wǎng)絡(luò)設(shè)備就可以快速實現(xiàn)開業(yè)所需的基礎(chǔ)IT系統(tǒng)準(zhǔn)備就緒。”
未來,金融云建設(shè)可能迎來“國家隊”。此前有消息稱,銀監(jiān)會已與19家中資銀行溝通,尋求每家銀行出資不低于2000萬元投入金融云平臺建設(shè)中。有多家銀行人士向記者證實了這一消息。
中國人民大學(xué)國際貨幣所研究員李虹含認(rèn)為,監(jiān)管的權(quán)威性和可信賴性,將使更多銀行投入互金云的建設(shè)中。
監(jiān)管層早在2016年就開始對金融云行業(yè)進行前瞻布局。根據(jù)《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見(征求意見稿)》要求,到“十三五”末期,面向互聯(lián)網(wǎng)場景的主要信息系統(tǒng)盡可能遷移至云計算架構(gòu)平臺。
多路資本爭搶金融云市場
據(jù)上證報記者粗略統(tǒng)計,市場上對外輸出金融行業(yè)云服務(wù)的平臺大致有四類主體:第一類是興業(yè)、招行、平安等股份制銀行發(fā)起的;第二類有央行和地方區(qū)域銀行聯(lián)盟背景,如金融電子化公司、農(nóng)信銀、山東城商行聯(lián)盟;第三類有傳統(tǒng)企業(yè)背景,如神州數(shù)碼融信云等;第四類有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)背景,包括阿里云、騰訊云、華為云等。
值得注意的是,上述各類金融云平臺在服務(wù)銀行業(yè)時會產(chǎn)生交叉。其中,農(nóng)信銀、城商行清算中心并非做銀行核心系統(tǒng)托管建設(shè),其主要職能是跨行資金清算、互聯(lián)互通等。此外,也提供一些外圍系統(tǒng)云服務(wù),如網(wǎng)銀系統(tǒng)托管等業(yè)務(wù)。
而阿里云、騰訊云等互聯(lián)網(wǎng)云平臺因銀行關(guān)鍵業(yè)務(wù)在這些“云”上的部署尚未得到監(jiān)管許可,因此尚未成為銀行行業(yè)云中的一員,而是僅限于體系內(nèi)民營銀行業(yè)務(wù)服務(wù),以及互聯(lián)網(wǎng)金融、支付、信用卡商城等業(yè)務(wù)部署。如京東金融先后與山東城商行聯(lián)盟、廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,與后者在數(shù)字金融平臺搭建、京東云等領(lǐng)域展開全面合作。
所謂“銀行行業(yè)云”,是指服務(wù)于銀行機構(gòu)的、符合監(jiān)管嚴(yán)格信息安全要求的合規(guī)公有云。由于監(jiān)管對行業(yè)安全性的特別關(guān)注,行業(yè)云成為一種特殊的存在,其相對于工信部認(rèn)可的公有云、私有云之分,是一種行業(yè)認(rèn)定的約定俗成。
如神州數(shù)碼融信云2015年被正式納入銀監(jiān)會非駐場集中式外包服務(wù)監(jiān)管評估體系,進而為23個省市的260余家中小銀行提供信息系統(tǒng)外包服務(wù)。
從市場上總體來盤點,目前提供中小銀行云服務(wù)的機構(gòu)主要在神州數(shù)碼和興業(yè)數(shù)金,第二梯隊為金融電子化公司和山東城商行聯(lián)盟。其中,興業(yè)數(shù)金的金融云簽約合作行超300家,累計上線合作銀行200家。
“未來隨著金融科技的布局加快,會產(chǎn)生越來越多的外圍系統(tǒng)的云服務(wù)。”接受記者采訪的金融科技圈人士表示,金融云市場尚處于待開發(fā)的“藍(lán)海”,給市場留下了很大的遐想空間。(記者 劉飛)
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