監(jiān)管細(xì)則或?yàn)镻2P與銀行的存管業(yè)務(wù)立規(guī)


時(shí)間:2015-11-18





  近日,《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者從知情人士處獲悉,對(duì)于銀行存管模式的規(guī)定,P2P監(jiān)管細(xì)則中或要求P2P企業(yè)與銀行直接簽署資金存管協(xié)議。目前普遍盛行的平臺(tái)與第三方支付公司合作托管,再由第三方支付公司在銀行開戶存錢的模式恐不符合監(jiān)管要求。


  據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示,目前有近30家平臺(tái)與銀行簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議,約占目前行業(yè)總量的1.2%。一位業(yè)內(nèi)人士向記者表示,監(jiān)管細(xì)則對(duì)銀行存管的硬性規(guī)定,可能使得約99%的平臺(tái)模式都不合規(guī),因此,為了在細(xì)則出臺(tái)后不被洗牌出局,平臺(tái)必須積極與銀行接洽并達(dá)成合作。


  據(jù)記者了解,自今年7月《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》出臺(tái)后,越來(lái)越多的平臺(tái)積極與銀行簽署資金存管協(xié)議。早前積木盒子率先與民生銀行達(dá)成資金存管協(xié)議,本月瑞錢寶又與中信銀行長(zhǎng)沙分行簽署資金存管協(xié)議,實(shí)現(xiàn)平臺(tái)資金與用戶資金的分離。


  金信網(wǎng)創(chuàng)始人安丹方認(rèn)為,嚴(yán)格意義上的銀行存管應(yīng)該是指P2P平臺(tái)的每個(gè)投資人、借款人在銀行P2P存管系統(tǒng)開立或指定存管賬戶,通過(guò)存管賬戶辦理充值、投資及提現(xiàn)、劃撥等交易的一種存管模式。銀行不但提供資金賬戶,而且要監(jiān)管平臺(tái)的每個(gè)項(xiàng)目及資金流動(dòng)。另一種退而求其次的“平臺(tái)+第三方支付+銀行”模式應(yīng)該屬于聯(lián)合存管,是原有的第三方支付托管的升級(jí)方案。


  “不過(guò),由于銀行系統(tǒng)與P2P系統(tǒng)差別極大,目前平臺(tái)與銀行簽署資金存管協(xié)議后,主要由第三方支付公司充當(dāng)通道作用,來(lái)嫁接銀行與P2P之間的系統(tǒng)?!比疱X寶創(chuàng)始人徐自田表示。


  對(duì)于目前業(yè)內(nèi)普遍存在的“第三方支付+平臺(tái)”托管模式,投哪網(wǎng)CEO吳顯勇表示,該模式因賬戶體系設(shè)置在第三方支付內(nèi),違反了今年7月份出臺(tái)的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》征求意見(jiàn)稿中“支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu),以及從事信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開立支付賬戶”的規(guī)定,這種模式會(huì)逐漸退出P2P市場(chǎng)。


  首金網(wǎng)總裁周健表示,其實(shí)無(wú)論是純粹銀行打包的“支付+存管”還是所謂的新形態(tài)“平臺(tái)+第三方支付+銀行”的模式,最終都必須是將資金存管放在銀行。按照我國(guó)《銀行法》的規(guī)定,只有銀行有吸納儲(chǔ)蓄的功能,這一點(diǎn)是讓整個(gè)行業(yè)走向更加正規(guī)、更加健康的重要舉措。


  據(jù)了解,目前銀行直接對(duì)接P2P平臺(tái)最大的障礙除了監(jiān)管細(xì)則尚且不明外,還存在技術(shù)難題,以愛(ài)錢幫與徽商銀行的資金存管為例,從雙方技術(shù)對(duì)接到最終切換到銀行的存管系統(tǒng),花了3個(gè)多月時(shí)間?!爸挥斜WC投資者注冊(cè)平臺(tái)賬戶的同時(shí),開通存管銀行直銷賬戶,另外,在平臺(tái)進(jìn)行投資和提現(xiàn)時(shí),可給銀行發(fā)出交易指令,才能有效避免平臺(tái)挪用賬戶資金?!睈?ài)錢幫聯(lián)合創(chuàng)始人趙靜婷如是說(shuō)道。


來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)



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