互金平臺資產端突圍:布局消費金融對接金融機構

　　過往互聯網金融平臺爭搶的個人投資者，如今正在被不少平臺重新審視。

　　7月20日，互金平臺美利金融宣布舍棄個人理財端，全面轉型資產端拓展。

　　多家互金平臺負責人對21世紀經濟報道記者表示，也在考慮收縮個人理財端的業(yè)務。當下行業(yè)內資金充裕，如何拓展好的資產更為重要。

　　此外，互金行業(yè)的收益率在不斷下降。網貸之家統(tǒng)計數據顯示，今年6月，網貸行業(yè)綜合收益率為10.38%，環(huán)比下降58個基點1個基點=0.01%，同比下降379個基點?！百Y產荒”同樣困擾著互金平臺。

　　互金平臺如何突圍資產瓶頸？21世紀經濟報道記者采訪了解到，目前多家網貸平臺正在或加強消費金融板塊的資產拓展；此外，也有行業(yè)人士認為，網貸平臺更應該去和傳統(tǒng)金融機構對接資產，降低資產風險，提供綜合性增值服務。

　　拓展消費金融資產布局

　　行業(yè)內曾有多家平臺主打與銀行錯位競爭，為小微企業(yè)提供信貸服務。在經濟放緩的背景下，小微企業(yè)經營風險上升。

　　一家股份制商業(yè)銀行部門負責人對21世紀經濟報道記者表示，自己對當下互聯網金融平臺的資產質量表示擔憂。“傳統(tǒng)金融機構現階段都出現不少信用風險，這些互聯網平臺的客戶以難以獲取銀行貸款的客戶為主，資產風險要高得多。”

　　越來越多的互金平臺向消費金融領域尋找資產。

　　7月20日，美利金融宣布當天起停止線上個人理財平臺的運營。美利金融高級副總裁史志雋表示，基于自身的資金渠道已經逐漸豐富，未來將聚焦于消費金融資產端的拓展上。主要布局“美利車金融”和“有用分期”兩個平臺。

　　美利金融公關總監(jiān)方芳對21世紀經濟報道記者表示，與小微企業(yè)相比，個人就業(yè)和消費需求受國內經濟下行影響較小，且消費金融本身具有“小額分散”的優(yōu)勢，有利于降低逾期風險。以該平臺為例，其二手車分期貸款筆均60000元，3C分期貸款筆均為3000元。此外，由于有真實的消費場景，借款人目的更為明確，一定程度上可以降低欺詐借貸的風險。

　　多家平臺的官網信息顯示，互金平臺對接分期消費類產品收益一般在6%-11%之間。業(yè)內人士表示，相比較小微企業(yè)，個人消費者對這樣的借貸成本更能接受且還款能力更高。

　　玖富相關人士表示，該平臺近年也通過與58同城、我愛我家、好車無憂等多家垂直領域平臺合作，布局消費金融資產。

　　點融網CEO郭宇航對21世紀經濟報道記者表示，今年更著重在資產端的獲取，而且更看好消費金融資產，將推出基于電商平臺交易數據的在線審批貸款產品。“消費金融領域新的公司層出不窮，但沒有看到普遍的短兵相接，很多公司的業(yè)務相安無事。說明市場容量是足夠大?！?/br>

　　對接金融機構資產

　　在依靠平臺自身能力拓展資產之外，亦有多位互金平臺負責人表示，對接金融機構資產的方式更有利于發(fā)展。

　　天安互聯網金融資產交易中心總裁蒲夫生對21世紀經濟報道記者表示，定位成為輕資產平臺借力金融機構才能獲得更快發(fā)展。

　　目前，天安金交所提供的資產主要有三類，一類是天安財險通過風控審查后增加履約保險的資產；一類是信托、銀行等機構提供的結構化產品優(yōu)先級，并且一個資產包中的多個資產只購買其中10%-20%；還有一類是金融機構協(xié)議能夠分擔風險的資產。

　　“不直接接觸企業(yè)，從源頭上把風險控制住?！逼逊蛏硎荆y行有著嚴格的風控體系，但每年仍有大量不良產生。銀行可以通過撥備等方式解決不良，但互聯網金融平臺沒有這樣的工具。此外，銀行貸款中大量不良來自異地項目?？绲貐^(qū)經營的互聯網金融平臺自己做資產出現風險概率更高。

　　樂視金融CEO王永利近日也表示，P2P的涵義是通過網絡中介平臺實現資金供求雙方直接的信息交互和投融資。但當前大量金融產品在存續(xù)期既不能提前贖回也不能轉讓或抵質押，流動性不強。如果拋開現有產品，平臺完全靠自己去找金融資產，風險又往往很大。

　　“P2P最有可能發(fā)展的方向是打造金融產品銷售與交易平臺，以金融機構的金融產品或者類金融機構的合格金融產品為標的，通過交易實現P2P式的投融資。”王永利認為，金融機構的強風控有利于降低P2P的整體風險。

　　京東金融副總裁金麟對21世紀經濟報道記者介紹，當前京東金融提供給投資者的投資資產主要來自金融機構的標準化產品，包括貨幣基金、股票基金、保險產品、券商集合理財等，更多扮演了金融機構資產銷售渠道的角色。

　　不過，金麟表示，單純的銷售通道對平臺收益貢獻以及給客戶的附加值較弱，應該在通道的基礎上提供綜合財務解決方案。舉例來說，傳統(tǒng)金融機構未打通賬戶，也沒有動力刺激用戶使用賬戶沉淀資金；而京東金融通過對接底層支付系統(tǒng)，可以在工資到賬后代扣理財等，此外，還可以通過智能投資等方式對用戶的資金在上述資產配置上提供建議。

　　不過，由于傳統(tǒng)金融機構的高門檻，這種模式對互金平臺自身的實力以及資源提出了較高要求。

來源：21世紀經濟報道

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