互金成就居民投資多樣化


來源:國際商報(bào)   時間:2016-11-25





  “互聯(lián)網(wǎng)金融是各類資產(chǎn)變現(xiàn)的新天堂?!卑鹱稍冏钚聢?bào)告稱,以P2P為代表的非標(biāo)理財(cái)在過去5年中發(fā)展迅速,而這一領(lǐng)域也成了各類資產(chǎn)變現(xiàn)、資產(chǎn)處置的新天堂。一如行業(yè)面臨的瓶頸,在網(wǎng)絡(luò)資管領(lǐng)域,多個行業(yè)都缺少現(xiàn)象級的產(chǎn)品,因此未來市場格局會趨于穩(wěn)定,對收益的追求和新產(chǎn)品的渴望會促使股權(quán)和其他更具沖擊力的產(chǎn)品出現(xiàn),網(wǎng)民對新產(chǎn)品的接受能力以及互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新能力,實(shí)質(zhì)上承擔(dān)了中國居民投資多樣化的歷史使命。


  投資多樣化的曙光


  艾瑞咨詢指出,網(wǎng)絡(luò)股權(quán)投資是一片藍(lán)海市場,和其他網(wǎng)絡(luò)資管方式一起,占比將緩慢提升,助力居民資產(chǎn)配置多元化?;ヂ?lián)網(wǎng)金融是各類資產(chǎn)變現(xiàn)的新天堂,各類非標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品將通過這個市場繼續(xù)擴(kuò)張,但受制于政策影響,未來增速受限。基金受制于基金行業(yè)整體的增速以及資本市場行情的影響,若沒有新產(chǎn)品爆發(fā),占比將維持穩(wěn)定狀態(tài)?!盎ヂ?lián)網(wǎng)金融尚難走出流量與品牌的競爭模式?!卑鹱稍円嗫吹?,網(wǎng)絡(luò)資管的存量體現(xiàn)的是公司整體運(yùn)營后,綜合品牌、產(chǎn)品、模式以及核心資產(chǎn)質(zhì)量等多重因素對用戶的吸引力。這種吸引力不僅是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)自身健康運(yùn)營的核心,更是對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)最大的威脅?;ヂ?lián)網(wǎng)固有的競爭模式左右著各互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展,即流量與品牌優(yōu)勢,這些因素的集中體現(xiàn)就是客戶停留在平臺上的資金。


  科技驅(qū)動互聯(lián)網(wǎng)信貸


  “互聯(lián)網(wǎng)借貸的可延展性體現(xiàn)在科技輸出能力上?!眻?bào)告顯示,2016年我國網(wǎng)絡(luò)信貸接近1.2萬億元,單用戶信貸7100元,互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展?jié)摿ψ畲蟆?/br>


  在艾瑞咨詢看來,信貸是金融的核心功能,但是受制于用戶需求以及風(fēng)控環(huán)境等問題,中國網(wǎng)絡(luò)信貸的發(fā)展并不如理財(cái)端那么如火如荼。2016年互聯(lián)網(wǎng)金融概念逐漸收緊,作為互聯(lián)網(wǎng)金融的核心,金融科技概念開始嶄露頭角。實(shí)際上金融科技的爆發(fā)并非單純的概念替換,互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢在于標(biāo)準(zhǔn)化后的規(guī)模效應(yīng),但由于信貸需求不同,在這一領(lǐng)域很難形成標(biāo)準(zhǔn)化。不過把這些外在的不同抽絲剝繭之后,風(fēng)控手段和內(nèi)涵的統(tǒng)一就浮出了水面。“互聯(lián)網(wǎng)金融之所以能服務(wù)傳統(tǒng)金融無法滲透的用戶,就是因?yàn)榻鹑诳萍紟淼娘L(fēng)控審核能力優(yōu)于傳統(tǒng)風(fēng)控,所以未來互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,是金融科技向線上線下全方位的輸出。”


  網(wǎng)絡(luò)孕育更多優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)


  中國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)端于支付,但概念的深化和普及卻歸功于P2P借貸。2007年P(guān)2P登陸中國后,中國網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)的生成速度暴增,而且隨著網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)地位的鞏固、網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)得以穩(wěn)定而持續(xù)的累積,經(jīng)過近10年的發(fā)展,艾瑞預(yù)計(jì)2016年互聯(lián)網(wǎng)信貸余額規(guī)模將達(dá)到11600.7億元,而且未來5年將保持每年50%左右的增速。“網(wǎng)絡(luò)信貸余額穩(wěn)固上升,壞賬率尚高于傳統(tǒng)信貸?!卑鹱稍儽硎?,這種速率一方面源于風(fēng)控技術(shù)的提升,使得更多的信貸需求通過網(wǎng)絡(luò)形成;另一方面也源于“刷量”等營銷行為的減少,突出了更優(yōu)質(zhì)、信貸時間更長資產(chǎn)的留存。不過比較尷尬的事實(shí)在于,雖然網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)的生成速度很快,但壞賬問題比較突出,整體壞賬率在10%~20%之間,這是阻礙網(wǎng)絡(luò)信貸成為中國金融殿堂中正統(tǒng)渠道的主要因素。


  熱盼技術(shù)紅利爆發(fā)


  “互聯(lián)網(wǎng)與移動支付的行業(yè)演進(jìn)說明,技術(shù)是推動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的核心動力?!卑鹱稍冋J(rèn)為,支付是所有互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中體量最為龐大的一個,涉及的既得利益方錯綜復(fù)雜,這給行業(yè)的推進(jìn)帶來了阻礙。新技術(shù)的推廣卻嚴(yán)重影響著支付背后復(fù)雜既得利益者們的蛋糕,因此技術(shù)所帶來的紅利,一定要高于既得利益者們當(dāng)期的收入,支付才能得到顛覆性的發(fā)展。而這個顛覆性的標(biāo)志,就是移動支付交易規(guī)模占比超過50%,艾瑞預(yù)計(jì)這至少需要20年時間。


  由電商生態(tài)衍生而來的互聯(lián)網(wǎng)支付,在過去10年間引領(lǐng)了市場無數(shù)風(fēng)潮。未來互聯(lián)網(wǎng)支付會遭遇場景突破的瓶頸,因此占比相對保持穩(wěn)定?!耙苿又Ц妒墙鹑诼涞匕l(fā)展的最前沿,當(dāng)移動支付全面成為支付主要規(guī)模源時,中國金融行業(yè)將進(jìn)入科技時代?!卑鹱稍冋J(rèn)為。(何芬蘭)



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