銀監(jiān)會(huì)就商業(yè)銀行押品管理指引公開(kāi)征求意見(jiàn)

　　為指導(dǎo)商業(yè)銀行規(guī)范抵質(zhì)押品管理，有效防范和化解信用風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)昨日就制定的《商業(yè)銀行押品管理指引》公開(kāi)征求意見(jiàn)。指引明確了押品的定義，從管理體系、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面予以了規(guī)范。有業(yè)內(nèi)人士對(duì)上證報(bào)記者稱，這是銀監(jiān)會(huì)首次就押品制定管理指引，填補(bǔ)了監(jiān)管空白。

　　根據(jù)指引定義，押品是指由債務(wù)人或第三方為擔(dān)保商業(yè)銀行相關(guān)債權(quán)實(shí)現(xiàn)，所抵押或質(zhì)押給商業(yè)銀行，用于緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利。指引要求商業(yè)銀行應(yīng)至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押品等類別，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)分，同時(shí)應(yīng)結(jié)合本行業(yè)務(wù)實(shí)踐和風(fēng)控水平，確定可接受的押品目錄，每年至少更新一次。

　　有業(yè)內(nèi)人士對(duì)上證報(bào)記者稱，押品作為客戶貸款的第二還款來(lái)源，是非常好的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋來(lái)源，如果管控不好，會(huì)加大銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)，因此非常有必要予以規(guī)范。另外根據(jù)新的資本監(jiān)管協(xié)議，押品可以抵扣一部分資本占用，這應(yīng)該也是制定該指引的一個(gè)原因。

　　銀監(jiān)會(huì)的說(shuō)法則是，商業(yè)銀行抵質(zhì)押品管理是全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分。當(dāng)前，部分商業(yè)銀行押品管理的制度和流程有待完善，押品的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用有待進(jìn)一步提升。制定指引能夠引導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)押品相關(guān)制度建設(shè)，明確崗位責(zé)任，完善信息系統(tǒng)，規(guī)范押品管理業(yè)務(wù)流程。同時(shí)，對(duì)押品分類、估值、集中度管理、壓力測(cè)試等提出明確要求，有利于商業(yè)銀行加強(qiáng)押品風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　某大行人士對(duì)上證報(bào)記者稱，目前大型銀行對(duì)押品的管理與指引基本吻合，但也有銀行未形成規(guī)范的管理體系。指引明確提出，商業(yè)銀行應(yīng)健全押品管理的治理架構(gòu)，明確董事會(huì)、高級(jí)管理層、相關(guān)部門(mén)和崗位人員在押品管理中的職責(zé)，并應(yīng)將押品管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善與押品管理相關(guān)的治理架構(gòu)、管理制度、業(yè)務(wù)流程、信息系統(tǒng)等。

　　指引同時(shí)要求商業(yè)銀行應(yīng)審慎確定各類押品的抵質(zhì)押率上限，根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期、風(fēng)險(xiǎn)狀況和市場(chǎng)環(huán)境及時(shí)調(diào)整，充分考慮押品本身可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，審慎制定押品管理政策，動(dòng)態(tài)評(píng)估押品價(jià)值及風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用。根據(jù)不同押品價(jià)值波動(dòng)特性，合理確定各類押品價(jià)值重估頻率，每年應(yīng)至少重估一次，對(duì)于價(jià)格波動(dòng)較大的押品應(yīng)適當(dāng)提高重估頻率，對(duì)于有活躍交易市場(chǎng)的金融質(zhì)押品應(yīng)進(jìn)行盯市估值，同時(shí)定期對(duì)押品開(kāi)展壓力測(cè)試，原則上每年至少進(jìn)行一次，并根據(jù)測(cè)試結(jié)果采取相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施。

　　另外，指引要求商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)押品集中度管理，采取必要措施，防范由于采用單一押品或單一種類押品占比過(guò)高產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

　　據(jù)了解，銀監(jiān)會(huì)高度重視商業(yè)銀行利用抵質(zhì)押品的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用，防范信用風(fēng)險(xiǎn)，正積極配合推進(jìn)動(dòng)產(chǎn)融資等各項(xiàng)相關(guān)工作，同時(shí)，也將引導(dǎo)商業(yè)銀行平衡好擔(dān)保貸款和信用貸款的關(guān)系，鼓勵(lì)商業(yè)銀行在加強(qiáng)抵押貸款管理的同時(shí)發(fā)放信用貸款，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)發(fā)展做好金融服務(wù)。

來(lái)源：上海證券報(bào)

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