信用卡新規(guī)元旦起實(shí)施 個(gè)人五大利好全靠銀行

　　2017年馬上就要來了，新年第一天央行就給手持信用卡的大家送來了五大利好，提高了預(yù)借現(xiàn)金每日限額至1萬元，取消了滯納金、超限費(fèi)，還可以給微信、支付寶第三方賬戶充值等新業(yè)務(wù)，只是這些統(tǒng)統(tǒng)要由發(fā)卡行來決定。

　　新規(guī)實(shí)行的同時(shí)，銀行的權(quán)力更大了，銀行間也出現(xiàn)了三大新競爭方向。

　　啥，您都還不知道？那趕緊認(rèn)真閱讀下面文字，看看今后到底該如何選發(fā)卡行，并轉(zhuǎn)發(fā)分享給身邊的朋友喲！

　　信用卡五大利好

　　利好一：信用卡免息還款期最長不再是60天，首月最低還款不再是透支余額的10%

　　央行新規(guī)，持卡人透支消費(fèi)享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標(biāo)準(zhǔn)等，均由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。

　　也就是說，央行取消了此前免息還款期最長60天的規(guī)定，由發(fā)卡銀行自主確定，意味著客戶可以根據(jù)自身的情況主動選擇各銀行制定的不同免息期，不再是被動的選擇60天。此外，取消了首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額10%的規(guī)定。

　　Tips:雖然還款期最長60天的規(guī)定被取消，但銀行是延長免息期，還是縮短免息期，不同的持卡人的免息還款期區(qū)別在何處，各家銀行或?qū)⒂胁煌拇胧?，大家可根?jù)自己的情況選擇。此外，最低還款額當(dāng)然是越低越好，但需要注意的是還了最低還款額后仍會被收取透支利息。

　　特別特別提醒，今后在辦理信用卡時(shí)，這些發(fā)卡行自身約定的條款，大家可要看仔細(xì)了喲，一個(gè)不小心您原本可享受的這些利好可能變味滴……

　　利好二：信用卡每日取現(xiàn)最高1萬，可向第三方賬戶充值

　　央行新規(guī)，信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)包括ATM提取現(xiàn)金額度每卡每日最高1萬元，可將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人銀行結(jié)算賬戶或第三方支付機(jī)構(gòu)額度發(fā)卡行規(guī)定.

　　也就是說，央行此前規(guī)定每日每卡ATM提取現(xiàn)金額度2000元提高至1萬元了，并明確打通了第三方支付通道，當(dāng)借記卡不夠錢充值，可以用信用卡轉(zhuǎn)給微信、支付寶等第三方支付賬戶，進(jìn)行充值。

　　Tips:雖然信用卡ATM自助提現(xiàn)每日最高提至1萬元，但通過柜臺提現(xiàn)、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬的額度及手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)均由發(fā)卡行決定，發(fā)卡行也可自行決定是否允許用信用卡給微信、支付寶等第三方賬戶充值及每日限額，所以開卡前要了解開卡行是否滿足自己的要求。

　　利好三：信用卡的透支利率最低可打七折

　　央行新規(guī)，對信用卡透支利率實(shí)行上下限管理，上限為日息萬分之五，下限為日息萬分之五的0.7倍，且透支的計(jì)結(jié)息方式、利率標(biāo)準(zhǔn)由發(fā)卡行確定。

　　也就是說，央行取消了此前統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行上下限區(qū)間管理，上限是日息的萬分之五，而下限則是在萬分之五基礎(chǔ)上打七折，為萬分之三點(diǎn)五，利率低也就意味著可以減少利息的支出。

　　Tips:雖然信用卡透支利率的下限為日息萬分之五的0.7倍，為萬分之三點(diǎn)五，但具體的利率、計(jì)結(jié)息方式、溢繳款是否計(jì)付利息均由發(fā)卡行決定的，所以在開卡前要了解銀行的透支利率等是否滿足自己的需要，大家辦卡時(shí)切記要認(rèn)真閱讀合同相關(guān)條款。

　　利好四：信用卡違約金可商量，發(fā)卡行不得收取超限費(fèi)

　　央行新規(guī)，取消信用卡滯納金，發(fā)卡行針對逾期未還款者自行擬定是否收取違約金和相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。銀行向持卡人提供超過授信額度用卡服務(wù)收取的超限費(fèi)將被取消，發(fā)卡行不得收取超限費(fèi)、不得將服務(wù)費(fèi)用計(jì)收利息。

　　也就是說，央行將信用卡消費(fèi)逾期未還款時(shí)需交給銀行的滯納金改成了違約金，而具體違約金則由發(fā)卡行和持卡人協(xié)商。此外，發(fā)卡行不得收取超限費(fèi)，且不得計(jì)收違約金、年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等將服務(wù)費(fèi)用的利息。

　　Tips:雖然逾期未還款者將不再需要繳納滯納金，以后的違約金也是可以商量的，但是由于每家發(fā)卡行的違約金收取方式和標(biāo)準(zhǔn)是各行自行規(guī)定，所以開卡時(shí)要了解發(fā)卡行收取違約金的規(guī)定，按自己的要求選擇。

　　利好五：信用卡被盜刷，發(fā)卡行要予以合理補(bǔ)償

　　央行新規(guī)，為保障持卡人的權(quán)益，首次要求發(fā)卡行通過商業(yè)保險(xiǎn)和計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式，對持卡人的非本人授權(quán)交易盜刷予以合理補(bǔ)償。

　　也就是說，以前信用卡被盜刷后的損失，均由持卡人承擔(dān)，現(xiàn)在央行不再對信用卡被盜刷的事件保持沉默，首次要求發(fā)卡行通過商業(yè)保險(xiǎn)和計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式保障持卡人的利益，合理補(bǔ)償。

　　Tips:雖然央行現(xiàn)在開始對信用卡被盜刷的事件有了新的處理方式，但基于各發(fā)卡行的信用卡盜刷賠償方式將會有所不同，所以要了解開卡行的賠償方式。

　　銀行三大新競爭重心

　　雖說此次新規(guī)對個(gè)人有著大大的利好，但實(shí)際上，個(gè)人實(shí)實(shí)在在的利好全由銀行決定，銀行的權(quán)力比以前更大了。

　　以往信用卡客戶或許是朝著銀行與商家合作的優(yōu)惠來辦卡，現(xiàn)在不妨根據(jù)新規(guī)來擬定最新的優(yōu)惠政策，來確定產(chǎn)品的個(gè)性化和差異化

　　競爭一：信用卡免息還款期、首月最低還款很重要

　　各銀行的免息期長短本來就是各自擬定，但這次央行的新規(guī)取消了免息還款期最長期限為60天的規(guī)定，也就意味著以后還款期限完全由銀行制定，不再受60天的限制。所以如何制定不同的免息還款期限成為客戶開卡的重要參考指標(biāo)之一。

　　除了免息還款期，首月還款額也是備受關(guān)注的，央行這次取消了首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額10%的規(guī)定，由發(fā)卡行自行規(guī)定。對于大部分人來說，首月最低還款額當(dāng)然是越低越好，所以首月最低還款額也成為客戶開卡的重要參考指標(biāo)之一。

　　競爭二：信用卡預(yù)借額度和能否向第三方賬戶充值很受關(guān)注

　　央行這次將信用卡ATM提取現(xiàn)金額度提升至每卡每日最高1萬元，但通過柜臺現(xiàn)金提取額度、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬額度及手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)均由銀行自助確定，這成為開卡客戶關(guān)注的指標(biāo)之一。

　　現(xiàn)在用微信、支付寶第三方支付越來越頻繁，央行這次允許了信用卡可以向第三方賬戶充值，具體能否充值均由發(fā)卡行決定，這也成為開卡客戶關(guān)注的指標(biāo)之一。

　　競爭三：信用卡的透支利率高低、計(jì)結(jié)息方式很關(guān)鍵

　　以前信用卡透支利率由統(tǒng)一規(guī)定為日利率萬分之五，現(xiàn)在則可以由發(fā)卡行自行決定，但是存在一個(gè)管理區(qū)間，為萬分之三點(diǎn)五至萬分之五，最低的則為最高原來規(guī)定的萬分之五的7折。對于習(xí)慣透支信用卡超前消費(fèi)客戶，信用卡日透支率當(dāng)然是越低越好，這成為吸引客戶開卡的關(guān)鍵之一。

　　同時(shí)，信用卡透支的計(jì)結(jié)息方式、溢繳款是否計(jì)付利息及其利率標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)在都是由發(fā)卡行自主確定，各種優(yōu)惠的計(jì)息方式等當(dāng)然也成為吸引客戶開卡的關(guān)鍵之一。

來源：券商中國

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