信貸投行業(yè)務(wù)并聯(lián)成銀行轉(zhuǎn)型方向


時間:2017-01-17





  當(dāng)前,商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)正承受著資產(chǎn)荒、存款荒、收入荒三大壓力,也面臨著資產(chǎn)質(zhì)量、市場競爭、經(jīng)營轉(zhuǎn)型的三大考驗。在此背景下,多家商業(yè)銀行著重將信貸、投行業(yè)務(wù)“并聯(lián)”,把“投貸聯(lián)動”作為今后經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重要突破方向。


  “工行將根據(jù)監(jiān)管部門試點工作的整體安排,適時申請下一批投貸聯(lián)動試點資格?!敝袊ど蹄y行投資銀行部總經(jīng)理李峰日前在銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上表示。據(jù)悉,工行已在行內(nèi)印發(fā)《關(guān)于科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)發(fā)展的意見》。


  中國銀監(jiān)會主席尚福林在1月10日召開的2017年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議上明確提出,今年將著力探索創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)新模式,繼續(xù)積極穩(wěn)妥、有序推進(jìn)投貸聯(lián)動試點工作,全力協(xié)助試點銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立投資功能子公司,適時擴(kuò)大試點范圍。


  從業(yè)界實踐看,“投貸聯(lián)動”有狹義和廣義之分。狹義的投貸聯(lián)動是指,2016年銀監(jiān)會等部門聯(lián)合下發(fā)文件,開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動試點,鼓勵試點銀行為科創(chuàng)類企業(yè)提供貸款的同時,設(shè)立投資子公司或?qū)I機(jī)構(gòu),以自有資金向科創(chuàng)類企業(yè)開展股權(quán)投資,由投資收益抵補(bǔ)信貸風(fēng)險。


  李峰表示,廣義的投貸聯(lián)動是指商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)與代理投資、直接投資業(yè)務(wù)相互促進(jìn)、相互支撐。比如,在商業(yè)銀行長期支持、熟悉信任的客戶中挖掘股權(quán)投資業(yè)務(wù)機(jī)會,通過表外理財資金投資,爭取投資收益;在信貸客戶中開展可認(rèn)股權(quán)業(yè)務(wù),為將來的股權(quán)投資業(yè)務(wù)埋下種子;通過股權(quán)融資、重組并購等投行手段滿足客戶新型業(yè)務(wù)需求,帶動商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)等。


  值得注意的是,在投貸聯(lián)動開展的過程中,信貸業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)在風(fēng)控邏輯上存在較大差異?!皞鹘y(tǒng)信貸業(yè)務(wù)是以還得起、押得住為信用風(fēng)險基礎(chǔ),主要強(qiáng)調(diào)前中后臺的分離、流程至上,風(fēng)險控制完全基于資產(chǎn)端,不太涉及資金端?!蹦硣写笮型缎胁咳耸空f,對于商業(yè)銀行而言,要做好投貸聯(lián)動,關(guān)鍵是做好“投”的工作,核心是要防止傳統(tǒng)信貸思維對“投”提出不合理要求。


  因此,業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,需要打造一個既積極又穩(wěn)妥的差異化風(fēng)控體系。


  “對于股權(quán)投資、資本市場退出、市場化并購重組等投行業(yè)務(wù),工行正在加強(qiáng)評估標(biāo)的股權(quán)價值,對企業(yè)的上市、并購?fù)顺雎窂郊訌?qiáng)研判,建立次級投資者信息庫,提升資金端、產(chǎn)品端對資產(chǎn)端的匹配度,逐步建立起具有銀行特色的投行文化體系?!崩罘逭f。

來源:經(jīng)濟(jì)日報



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