銀監(jiān)會加強銀行海外業(yè)務(wù)風險防控

　　要求審慎介入周期性行業(yè)及跨行業(yè)境外并購項目。

　　銀監(jiān)會近日印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去加強風險防控的指導(dǎo)意見》以下簡稱《指導(dǎo)意見》，要求銀行業(yè)審慎介入周期性行業(yè)及跨行業(yè)的境外并購項目，強化反洗錢、反恐融資合規(guī)管理，對能源資源、農(nóng)林牧漁、重大基礎(chǔ)設(shè)施及工程承包領(lǐng)域的環(huán)境和社會風險要給予特別關(guān)注，同時要求銀行業(yè)做好境外機構(gòu)布設(shè)中長期規(guī)劃。

　　近年來我國企業(yè)與金融機構(gòu)走出去戰(zhàn)略持續(xù)實施，國際產(chǎn)能合作穩(wěn)步推進，深度和廣度不斷提升，但同時相關(guān)風險和問題也日益顯現(xiàn)?！吨笇?dǎo)意見》針對銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去面臨的關(guān)鍵問題、薄弱環(huán)節(jié)和突出風險，提出一系列具體監(jiān)管要求，主要側(cè)重于督導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)加強信用風險、國別風險、合規(guī)風險、環(huán)境和社會風險管理。

　　其中，《指導(dǎo)意見》從完善授權(quán)授信、防范重點領(lǐng)域風險等多個方面對銀行業(yè)跨境業(yè)務(wù)的信用風險管理進行了指導(dǎo)，要求積極防范跨境并購貸款、跨境擔保等領(lǐng)域業(yè)務(wù)風險。

　　在開展跨境并購貸款業(yè)務(wù)方面，要求銀行業(yè)綜合考慮并購方的資信狀況、經(jīng)營管理能力、財務(wù)穩(wěn)健性、自籌資本金充足情況，并購標的的市場前景、國別風險、并購協(xié)同效應(yīng)等因素，充分考慮并購過程中的交易操作風險和業(yè)務(wù)整合風險，審慎介入周期性行業(yè)及跨行業(yè)的境外并購項目。

　　在開展內(nèi)保外貸等跨境擔保業(yè)務(wù)方面，要求銀行應(yīng)加強融資第一還款來源分析，審慎評估借款及擔保主體的風險承受能力，并嚴格遵守跨境人民幣業(yè)務(wù)和外匯管理的有關(guān)規(guī)定。

　　《指導(dǎo)意見》同時明確要加強國別風險管理，要求銀行業(yè)應(yīng)完善國別風險限額管理信息系統(tǒng)，夯實業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，合理設(shè)定并細化覆蓋表內(nèi)外項目的國別風險限額，定期進行評估和調(diào)整，當特定國家或地區(qū)風險狀況發(fā)生顯著變化時，應(yīng)提高評估和調(diào)整頻率。

　　《指導(dǎo)意見》也強調(diào)了合規(guī)風險管理的重要地位，明確要強化反洗錢、反恐融資合規(guī)管理，提及要及時錄入、更新制裁名單，對借款人、匯款人、借款及收款單位的主要股東、高級管理人員受制裁的情況進行動態(tài)審查。加強反洗錢系統(tǒng)的開發(fā)和維護，滿足反洗錢工作數(shù)據(jù)采集、篩選、分析和報告的電子化需求，加強可疑交易的識別和報告，履行資金凍結(jié)、向監(jiān)管部門報告等義務(wù)。

　　針對我國銀行業(yè)對于境外業(yè)務(wù)的環(huán)境和社會風險管理薄弱問題，《指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)實施環(huán)境和社會風險全流程管理，維護當?shù)孛癖姍?quán)益，在提供項目融資及貿(mào)易融資時，尤其要對能源資源、農(nóng)林牧漁、重大基礎(chǔ)設(shè)施及工程承包領(lǐng)域的環(huán)境和社會風險給予特別關(guān)注，必要時可征求相關(guān)行業(yè)主管部門意見，或向合格、獨立的第三方進行咨詢，同時要加強與商務(wù)部、發(fā)改委等部門及駐外使領(lǐng)館的信息溝通，對未按照規(guī)定取得相關(guān)備案或核準文件的境外項目，不得提供融資。

　　《指導(dǎo)意見》還要求銀行業(yè)做好境外機構(gòu)布設(shè)的中長期規(guī)劃，重點在走出去企業(yè)相對集中、對中資銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)需求或潛在需求較大的區(qū)域完善布局，合理選擇代表處、分行、子行或子公司等形式，同時也可通過發(fā)展代理行和戰(zhàn)略合作伙伴、加強與當?shù)赝瑯I(yè)合作等方式，擴大服務(wù)半徑。自身開展跨境并購時，應(yīng)客觀評估自身跨境管理能力和資源調(diào)配能力，深入了解目標市場環(huán)境，審慎分析并購可行性和交易可操作性。

　　《指導(dǎo)意見》還要求中銀協(xié)做好行業(yè)自律管理，根據(jù)企業(yè)違法違規(guī)及不良行為等情況，建立境外投資合作企業(yè)黑名單制度。

　　據(jù)了解，近年來銀監(jiān)會積極支持中資銀行提高跨境金融服務(wù)能力，截至目前，中資行在境外設(shè)立了超過200家一級分支機構(gòu)，共有9家中資行在“一帶一路”沿線26個國家設(shè)立了62家一級分支機構(gòu)。在監(jiān)管合作方面，銀監(jiān)會已與67個國家和地區(qū)的金融監(jiān)管當局簽署了監(jiān)管合作諒解備忘錄MOU或合作協(xié)議，在64個“一帶一路”國家中，銀監(jiān)會已與27個國家的金融監(jiān)管當局簽署了MOU或合作換文。

來源：上海證券報

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