存款業(yè)務(wù)再獲重視規(guī)范市場漸成呼聲

　　客戶存款業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)基礎(chǔ)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，長期以來一直是銀行最重要的資金來源。然而，在此次金融危機(jī)之前，歐美的一些商業(yè)銀行和投行在選擇盈利模式時出現(xiàn)了對客戶存款的不同理解，采取了主動負(fù)債模式，即不再將客戶存款作為主要的資金來源，轉(zhuǎn)而通過在金融市場上主動發(fā)行債券、票據(jù)等金融工具的方式獲得資金。

　　金融危機(jī)爆發(fā)之前，由于金融市場運(yùn)行平穩(wěn)，市場流動性充足，融資成本較低，這種盈利模式似乎也沒什么問題。然而，隨著國際金融危機(jī)的爆發(fā)，金融市場的流動性迅速萎縮，采取主動負(fù)債模式的銀行發(fā)現(xiàn)原來唾手可得的廉價資金突然間成本驟升甚至融不到了，這時一方面到期的主動負(fù)債被提前贖回，另一方面所持有的資產(chǎn)卻無法以預(yù)期的價格變現(xiàn)，市場瞬間成“單邊”了，從而給這些銀行帶來了致命的打擊。

　　經(jīng)過這次危機(jī)，存款對于銀行流動性管理的重要性被重新認(rèn)識，目前全球范圍內(nèi)商業(yè)銀行都出現(xiàn)了重新重視存款業(yè)務(wù)的趨勢，比如高盛、摩根斯坦利等昔日投行巨頭正在轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢晕展姶婵畹纳虡I(yè)銀行集團(tuán)，單一的投行模式從華爾街消失。

　　對于曾經(jīng)以西方銀行為老師的中國銀行4.25,0.09,2.16%業(yè)來說，這種“回歸”或“校正”無疑再次給大家上了一課。幸運(yùn)的是，目前中國商業(yè)銀行普遍以存款為主要資金來源，并且存款的穩(wěn)定增長基本是中國經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展和社會財富持續(xù)積累的真實(shí)反映。

　　然而，雖然總體上并無大礙，但今年變相高息攬儲有所抬頭，存款爭奪戰(zhàn)略顯無序。部分銀行為了年終結(jié)算和績效，不僅用返傭攬存‘挖墻腳’的傳統(tǒng)方法，而且還通過存款獎勵來激勵員工攬儲，這些行為擾亂了存款市場正常秩序，損害了金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)。因此，“盡快規(guī)范市場”也漸漸成為市場的一種呼聲。

　　有必要指出的是，變相高息攬儲在我國并不是第一次出現(xiàn)，銀監(jiān)會和地方銀監(jiān)局此前也曾就此事專門發(fā)文叫停。不幸的是，一旦市場流動性趨緊，銀行吸存往往容易一擁而上，相關(guān)的規(guī)定似乎的都被拋到了腦后。

　　中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，面對銀行這種盲目的競爭行為，監(jiān)管層應(yīng)切實(shí)采取措施，嚴(yán)禁銀行通過任何方式變相提高存款利率。對以現(xiàn)金獎勵、贈送物品和報銷費(fèi)用等爭攬存款行為，地方銀監(jiān)局應(yīng)加大檢查力度，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)要求其立即整改糾正。

　　另有銀行研究部人士表示，未來銀行間的競爭將會由產(chǎn)品、服務(wù)和機(jī)制創(chuàng)新來決定，不惜代價攬儲絕不會是銀行未來發(fā)展的根本出路。銀行要想在競爭中搶得先機(jī)，應(yīng)把更多心思花在豐富金融產(chǎn)品、提高金融服務(wù)和創(chuàng)新機(jī)制上，以更好地培養(yǎng)客戶忠誠度。

　　版權(quán)及免責(zé)聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀