不良貸款“雙降”或變“單降”銀行將嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行不良貸款“雙降”或?qū)⒚媾R較大壓力。截至今日,包括四大國(guó)有上市銀行在內(nèi)的9家上市銀行已經(jīng)發(fā)布了2009年年報(bào),從各家銀行年報(bào)的數(shù)據(jù)看,2009年銀行業(yè)在資產(chǎn)質(zhì)量方面仍保持“雙降”,不良貸款余額和不良貸款占比進(jìn)一步下降,不過業(yè)內(nèi)人士分析,去年以來的高速信貸擴(kuò)張為銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量埋下了隱憂,這種“雙降”的局面或?qū)㈦y以為繼。

“對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂是可以理解的,去年的貸款增長(zhǎng)比較快,貸款的總量增加了,對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)就會(huì)加重,這也是可以理解的?！苯恍卸麻L(zhǎng)胡懷邦在接受本報(bào)記者專訪時(shí)表示。胡懷邦坦言,目前銀行業(yè)不良貸款余額和不良貸款占比都保持在相對(duì)較低的水平,甚至與國(guó)際上大行相比,中國(guó)銀行業(yè)的不良貸款占比水平都屬于較低水平,因此要繼續(xù)“雙降”,確實(shí)有壓力。

根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)來看,2009年上市銀行不良貸款和不良率保持雙降。以四大行為例:工行年報(bào)顯示,2009年底,工商銀行不良貸款余額下降到884.67億元,不良率下降到1.54%,而2008年底分別為1044.82億元和2.29%。建行不良率和不良貸款余額分別降至1.5%和721.6億元。截至2009年末中行不良貸款總額為747.18億元,較年初減少127.72億元;集團(tuán)不良貸款率為1.52%,同比下降1.13個(gè)百分點(diǎn)。而交行減值貸款余額和比率也呈“雙降”。

“我們預(yù)期未來銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量將會(huì)保持''單降’,即不良貸款余額可能會(huì)上升,而不良貸款比率將繼續(xù)下降?！眹?guó)泰君安金融業(yè)分析師伍永剛表示。造成業(yè)內(nèi)人士擔(dān)憂銀行業(yè)不良貸款余額將呈上升趨勢(shì)的原因有多方面,不過其中一個(gè)重要方面就是在去年以來的高速信貸擴(kuò)張中,大部分銀行對(duì)于地方融資平臺(tái)的貸款投放存在的隱憂。根據(jù)各家銀行披露的數(shù)據(jù),依據(jù)廣泛意義上的地方政府融資的統(tǒng)計(jì),工行地方政府融資平臺(tái)貸款為7200億,不良率0.03%。按照央行口徑,建行去年新增政府融資平臺(tái)貸款2679億元;按照建行自己統(tǒng)計(jì),去年新增1374億,總額是2843億元。中行年報(bào)披露,中行地方政府融資平臺(tái)貸款余額占總貸款的8.6%。交行境內(nèi)行政府融資平臺(tái)的不良貸款余額為2.17億元,占比僅為0.07%。

胡懷邦表示,雖然銀行在資產(chǎn)質(zhì)量管理方面會(huì)面臨壓力,但這并不意味著經(jīng)歷了去年貸款的高速增長(zhǎng)之后就將出現(xiàn)新一輪銀行不良貸款的大幅反彈,“這種情況發(fā)生的機(jī)率是非常小的。”他表示。而伍永剛也表示,短期內(nèi)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量面臨的風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)給其經(jīng)營(yíng)帶來較大壓力。

面對(duì)可能的風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行也主動(dòng)加大了風(fēng)險(xiǎn)管理的力度?！拔覀儗⑦M(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理的體制、機(jī)制,下一步牛錫明行長(zhǎng)將親自擔(dān)任風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的主任,針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)這三大風(fēng)險(xiǎn)分別成立風(fēng)險(xiǎn)管理的分委員會(huì),由相關(guān)分管行領(lǐng)導(dǎo)分別擔(dān)任這些委員會(huì)的負(fù)責(zé)人?！焙鷳寻畋硎尽Ｓ浾吡私獾?今年銀監(jiān)會(huì)將對(duì)相關(guān)銀行實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議組織驗(yàn)收,“通過達(dá)標(biāo),我們風(fēng)險(xiǎn)管理的流程、制度都將進(jìn)一步提升?！庇浾邚钠渌虡I(yè)銀行了解到,對(duì)于銀監(jiān)會(huì)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),商業(yè)銀行目前也正按照銀監(jiān)會(huì)的要求進(jìn)行壓力測(cè)試。

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