國有銀行應(yīng)在低碳經(jīng)濟建設(shè)中發(fā)揮砥柱作用

　　低碳經(jīng)濟的發(fā)展離不開銀行業(yè)的支持。由是，“碳金融”、“赤道銀行”、“綠色信貸”等，銀行業(yè)正以各種形式，進行著支持低碳經(jīng)濟的有益嘗試。

　　作為我國銀行業(yè)的主體，國有商業(yè)銀行在貫徹落實中央部署、服務(wù)國家建設(shè)、擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任、推動金融體制改革和產(chǎn)品創(chuàng)新等方面，一直發(fā)揮著主力軍作用。尤其2009 年，在國家應(yīng)對國際金融危機的“戰(zhàn)役”中，國有商業(yè)銀行更是一馬當(dāng)先，圍繞國家“保增長、擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的部署，支持地方基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，幫助企業(yè)應(yīng)對金融危機，為保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長作出了應(yīng)有貢獻(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計，2009年全國銀行業(yè)人民幣貸款新增9.59 萬億元，其中五大國有商業(yè)銀行占48% 。

　　國有商業(yè)銀行在低碳經(jīng)濟建設(shè)中大有可為。首先，國家出臺的宏觀調(diào)控政策及措施，無不顯示出政府發(fā)展低碳經(jīng)濟的決心。國有商業(yè)銀行作為國家宏觀調(diào)控政策的“踐行者”和“傳導(dǎo)者”，在經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和升級、 清潔能源以及可再生能源的開發(fā)和利用方面充當(dāng)重點角色，對能否取得預(yù)期的政策效果，起著決定性作用。

　　其次，在向低碳經(jīng)濟轉(zhuǎn)型過程中，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的興起及成長，將產(chǎn)生巨大的“綠色信貸”需求，國有商業(yè)銀行在資金方面的雄厚實力，必將使其成為支持低碳經(jīng)濟發(fā)展的主力。

　　第三，隨著國際碳交易市場規(guī)模的不斷擴大和碳貨幣化程度日益提升，碳排放權(quán)已衍生為具有投資價值和流動性的金融資產(chǎn)，由此催生的一系列金融產(chǎn)品和服務(wù)需求，對銀行業(yè)的創(chuàng)新能力提出挑戰(zhàn)。國有商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新、管理經(jīng)驗、人才建設(shè)、機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)等方面的優(yōu)勢，使其在支持低碳經(jīng)濟發(fā)展過程中的地位日漸凸出。

　　一些國有商業(yè)銀行已切入低碳經(jīng)濟脈搏。在國有商業(yè)銀行中，中國銀行憑借貿(mào)易金融、國際業(yè)務(wù)、多元化經(jīng)營平臺及產(chǎn)品創(chuàng)新等諸多方面的獨特優(yōu)勢，正日益發(fā)展成為支持低碳經(jīng)濟發(fā)展的“生力軍”。中國銀行的許多做法已切入低碳經(jīng)濟脈搏：

　　推行“綠色信貸”。在授信審批中，實行“環(huán)?！币黄狈駴Q制，加強對“高耗能、高污染”行業(yè)的授信控制，對“兩高”企業(yè)實行名單式管理。推出一系列“綠色信貸”產(chǎn)品，重點支持有利于環(huán)境保護、生態(tài)環(huán)境改善的清潔能源、污水處理、垃圾處理項目。

　　開拓了多元化金融服務(wù)領(lǐng)域。充分利用多業(yè)并舉平臺，建立多元化金融服務(wù)體系，為環(huán)保企業(yè)提供海內(nèi)外公開發(fā)行上市、債券發(fā)行、并購重組、財務(wù)顧問、咨詢研究等投資銀行服務(wù)；利用國內(nèi)外資本市場，為環(huán)保企業(yè)提供投資管理和資產(chǎn)管理服務(wù)；為環(huán)保項目提供財險、壽險和境外項目保險等保險服務(wù)；通過產(chǎn)業(yè)投資基金集合全社會金融資源進行股權(quán)投資；為環(huán)保企業(yè)管理層和員工提供包括個人理財、個人按揭、金融培訓(xùn)等個人金融服務(wù)。

　　中國銀行的這些“綠色舉措”緊貼低碳經(jīng)濟主題，可謂已抓住了支持低碳經(jīng)濟的先機。以中國銀行山東省分行為例，2009年緊密圍繞山東省“保增長，上水平，增活力，重民生”部署，加大對經(jīng)濟社會保增長的資金支持，全年本外幣貸款新增 1094.09億元，同比多增908.99億元，增幅列全省銀行業(yè)之首。投放過程中，中國銀行山東省分行充分把握低碳經(jīng)濟的脈搏，以支持全省“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)”為己任，新增信貸主要投向綠色經(jīng)濟和低碳項目，在齊魯大地打響“綠色”、“低碳”信貸牌。

　　一是憑借獨有的貿(mào)易金融優(yōu)勢，推動全省外向型經(jīng)濟發(fā)展。2009年，該行共敘作國際結(jié)算業(yè)務(wù)量 498億美元，年末市場份額達(dá)到 36.34% ，較年初提升1.75個百分點。通過產(chǎn)品推介會、加大業(yè)務(wù)指導(dǎo)等形式，做大本外幣融資規(guī)模。 2009年全年，該行新增本外幣貿(mào)易融資 172.3 億元，實現(xiàn)了為省內(nèi)進出口企業(yè)的“造氧”、“輸血”。

　　二是發(fā)揮國際化銀行的專業(yè)優(yōu)勢，支持重點企業(yè)“走出去”。如為山東電建、兗州煤業(yè)、煙臺萬華等山東省“走出去”大項目，通過提供高額出口買方信貸、牽頭組織海內(nèi)外銀團貸款、開立各類保函等措施，滿足企業(yè)外匯資金及全球經(jīng)濟資訊方面的需求，為企業(yè)走出國門提供動力。

　　三是設(shè)立中小企業(yè)部。采取專為中小企業(yè)量身定做的“信貸工廠”流水線作業(yè)模式，向中小企業(yè)投放近50億元，有效解決了中小企業(yè)融資難的問題，提高了中小企業(yè)應(yīng)對金融危機的能力。

　　省級國有銀行在低碳經(jīng)濟建設(shè)中更具優(yōu)勢。實踐證明，在低碳經(jīng)濟建設(shè)中，國有銀行雄厚的資金實力、 突出的業(yè)務(wù)優(yōu)勢和強烈的社會責(zé)任，都注定使其成為低碳經(jīng)濟建設(shè)的砥柱。

　　2010 年，隨著黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟區(qū)上升為國家戰(zhàn)略，以及山東半島藍(lán)色經(jīng)濟區(qū)建設(shè)的持續(xù)推進，山東經(jīng)濟發(fā)展必將加快復(fù)蘇并走向新一輪的繁榮。這是銀行業(yè)的機遇，更是國有商業(yè)銀行踐行社會責(zé)任、支持低碳經(jīng)濟的契機。為此，中國銀行山東省分行已進行專門安排，將認(rèn)真貫徹全省經(jīng)濟工作會議精神，堅持調(diào)結(jié)構(gòu)與擴規(guī)模并重，為全省經(jīng)濟“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)”、保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展，提供高質(zhì)效的金融服務(wù)和有力的資金保障。

　　一是繼續(xù)支持山東省重點領(lǐng)域、重點行業(yè)、重點項目，尤其是綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟的資金需求。以山東省“一區(qū)三帶”發(fā)展格局為導(dǎo)入點，傾力支持山東半島藍(lán)色經(jīng)濟區(qū)、黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟區(qū)、膠東半島高端產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)、日照精品鋼鐵基地、省會建設(shè)等重點區(qū)域建設(shè)，繼續(xù)加大對交通、能源、資源、先進制造業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、公用事業(yè)等重點行業(yè)的支持，繼續(xù)做好“山東省 240個重點建設(shè)項目”、“山東省255個擴大內(nèi)需急需建設(shè)項目”等重點項目的金融服務(wù)和信貸投放。

　　二是加速中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足中小企業(yè)融資需求。在所有二級分行設(shè)立中小企業(yè)貸款中心，推廣“信貸工廠”業(yè)務(wù)模式，實行“合理、 簡化、 標(biāo)準(zhǔn)、 端對端” 的“ 流水線”作業(yè)，幫助中小企業(yè)快速成長。

　　三是繼續(xù)以中國銀行整體優(yōu)勢為保障，為省內(nèi)“ 走出去”企業(yè)提供強力支持。發(fā)揮中國銀行機構(gòu)遍及世界各地的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、獨家辦理使用對外承包工程保函風(fēng)險專項資金開立保函的產(chǎn)品優(yōu)勢，以及國際業(yè)務(wù)、銀團貸款、項目融資等業(yè)務(wù)優(yōu)勢，與海外機構(gòu)加強聯(lián)動，為省內(nèi)“走出去”企業(yè)海外發(fā)展提供強有力支持。

　　四是通過信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整支持全省經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。嚴(yán)格執(zhí)行“六個不準(zhǔn)、八個加大”的信貸原則，保證重點項目、重點產(chǎn)業(yè)和重點區(qū)域信貸資金需求。對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、達(dá)不到國家環(huán)評和排放要求的項目，不符合國務(wù)院新開工項目8 個條件的客戶，堅決不提供任何形式的新增授信。

　　作者系中國銀行山東省分行黨委書記、行長

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