中行率先上調(diào)存量房貸利率取消7折恢復(fù)8.5折

　　取消7折利率 恢復(fù)8.5折 相當(dāng)于“被加息”89個基點

　　房貸新規(guī)也將影響到老客戶了。4月23日，中國銀行通過其官方網(wǎng)站宣布，將嚴(yán)格執(zhí)行動態(tài)、差別化的個人住房貸款政策。根據(jù)與客戶合同中的約定，在利率調(diào)整方式到期時將存量首套、二套、三套及以上的房貸利率浮動比例分別調(diào)整至基準(zhǔn)利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。

　　對此，業(yè)內(nèi)人士表示，中行率先上調(diào)存量房貸利率后，貸款購房者的利息支出將加重，有可能引發(fā)投機性和投資性購房者拋售手中房源。

　　據(jù)悉，中國銀行是首家宣布擬上調(diào)存量房貸款利率的銀行。

　　存量房貸恢復(fù)八五折

　　一般意義上，存量房貸是指已經(jīng)按揭買房但尚未還清的貸款。2008年，為刺激因金融危機影響低迷的房市，各商業(yè)銀行推出首套房貸款利率七折優(yōu)惠政策，隨后范圍擴大至符合條件的存量首套房貸。多數(shù)銀行的條件是，只要是當(dāng)年10月27日前購房的貸款者，且無不良信用記錄，即可享受房貸的七折利率優(yōu)惠，而此前首套房貸款利率為基準(zhǔn)利率的0.85倍（八五折）。

　　中行昨天的文件，意味著已經(jīng)實施了一年多的存量首套住房貸款七折利率優(yōu)惠將恢復(fù)為八五折，這使得中行成為首家宣布調(diào)整存量房貸款利率優(yōu)惠的銀行。不過對于“存量首套房”的界定以及所涉及的范圍，中行文件中并未予以詳細(xì)說明，對此，中行相關(guān)人士在接受記者采訪時稱，一切以文件中的表述為準(zhǔn)。

　　據(jù)中行房貸部的有關(guān)人士介紹，此次調(diào)整是在合同上規(guī)定的利率調(diào)整方式到期時開始，因此還不會立即影響到貸款者，而且可能并非所有的存量客戶都會受到影響，具體還是要看總行的細(xì)則和當(dāng)時簽訂的合同條款。

　　此外，有媒體報道，中國建設(shè)銀行已經(jīng)在部分地區(qū)調(diào)整了存量房貸的利率優(yōu)惠，但并未得到建行的官方證實。

　　暫停發(fā)放三套房貸款

　　中行表示，將積極支持居民購買套型建筑面積在90平方米以下的首套自住房和保障性住房，繼續(xù)給予人民銀行公布同期同檔次基準(zhǔn)利率0.85倍的利率優(yōu)惠，滿足居民基本住房需求。對于已利用貸款購買住房、又申請貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付比例不低于50%，利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。

　　中行還表示，將嚴(yán)格限制各種名目的炒房和投機性購房，原則上暫停發(fā)放第三套及以上住房貸款。對不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民，暫停發(fā)放購買住房貸款。中行稱，加強個人房貸審查，嚴(yán)格“面測、面試和居訪”程序，防范虛假貸款，加強貸款用途審核，不得發(fā)放無指定用途的個人貸款，防止信貸資金違規(guī)流入股市、房市。

　　訪 談

　　中行：嚴(yán)格依照合同進(jìn)行

　　中行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，中行存量房貸利率的調(diào)整將嚴(yán)格依照合同進(jìn)行，如果當(dāng)時所簽合同明確約定貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率的0.7倍，那么此類合同并不在調(diào)整之列。

　　由于房貸政策調(diào)整，2009年初，中國銀行曾表示，對2008年10月27日含之前發(fā)放的首套住房貸款，如利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率的0.85倍、借款人在還款期間無不良還款記錄且調(diào)整當(dāng)日無逾期，借款人可以于2009年1月9日起申請辦理利率優(yōu)惠業(yè)務(wù)，即房貸利率可以打“7折”。

　　中行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，去年一季度，根據(jù)房貸客戶的意愿，中行和部分存量房貸客戶簽署了一份補充協(xié)議，將部分客戶的優(yōu)惠調(diào)整至基準(zhǔn)利率的7折執(zhí)行，當(dāng)時約定合同有效期為2年，2年后中行將執(zhí)行新的合同文本。“也就是在換發(fā)新的合同文本的時候，中國銀行會將部分首套房的7折優(yōu)

　　算 賬

　　等于“被加息”89個基點

　　北京中原三級市場研究部研究總監(jiān)張大偉給記者算了一筆賬，以100萬元貸款20年為例，目前七折利率優(yōu)惠為4.16%，月供為6144元，總利息支出為474666元。如果按照利率打八五折計算，執(zhí)行利率為5.05%，月供為6627元，總利息支出為590530元。月供增加483元。利率七折和八五折相差0.89個百分點，相當(dāng)于“被加息”89個基點。

　　而對于在2009年房貸政策寬松政策下購買第二套房和第三套房的人來說，壓力更大，因為當(dāng)時可享受利率七折的優(yōu)惠，而調(diào)整之后，需要按照基準(zhǔn)利率1.1倍和1.2倍來計算，調(diào)整后的利率分別為6.53%和7.12%，相當(dāng)于分別“被加息”237基點和296基點，月供也分別較7折時增加了1329

　　質(zhì) 疑

　　此舉是否屬于違約

　　不過，對上調(diào)存量房貸款利率的做法，也有業(yè)內(nèi)人士提出質(zhì)疑：合同當(dāng)事雙方中若一方提出要約，另一方有所承諾，合同才能執(zhí)行。假如一方不同意，另一方單方面執(zhí)行，就屬違約。目前享受7折優(yōu)惠利率的房貸客戶，若利率提至8.5折，還貸成本將明顯提高。部分貸款人甚至可能還不起貸款出現(xiàn)斷供。

　　影 響

　　招行可能考慮跟隨

　　某銀行業(yè)內(nèi)人士表示，中行率先調(diào)整存量房貸優(yōu)惠，這將對市場產(chǎn)生較大的影響。尤其將對中小銀行制定房貸調(diào)整措施產(chǎn)生“示范效應(yīng)”。如果銀行大面積上調(diào)存量房貸優(yōu)惠，或?qū)⒁l(fā)提前還款潮，客戶會將手中閑置資金用于償還銀行房貸。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，由于銀行方面根據(jù)與客戶的約定有自主調(diào)整存量房貸利率的權(quán)力，中行此次做法有可能引起其它商業(yè)銀行的跟進(jìn)。招商銀行總行零售銀行部總經(jīng)理劉建軍在接受媒體采訪時亦表示，若多家銀行都對現(xiàn)有按揭貸款加息，招行也會考慮跟隨。

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