銀保渠道力推儲蓄險 "漫無目的"被指不思進取

伴隨外部監(jiān)管環(huán)境、保險公司經(jīng)營目標以及消費者需求的變化，銀行柜臺上的保險產(chǎn)品也在不斷更新?lián)Q代，投連險、萬能險、分紅險先后走俏。日前，根據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者的統(tǒng)計和走訪，銀行現(xiàn)行銷售的保險產(chǎn)品中，保費金額較大、繳費時間較長、對儲蓄有一定替代功能、核保較為簡單的儲蓄型人身險成為銀行的主推保險品種，而其中分紅型產(chǎn)品又占據(jù)絕對優(yōu)勢。記者發(fā)現(xiàn)，目前銀行銷售的各類儲蓄型保險看似選擇眾多，但由于這些保險產(chǎn)品往往條款雷同，實際上在購買時難以找到合適的產(chǎn)品。

儲蓄型保險唱主角

《每日經(jīng)濟新聞》記者對網(wǎng)點較多的國有銀行和股份制銀行銷售的保險產(chǎn)品進行了統(tǒng)計，發(fā)現(xiàn)其中呈現(xiàn)出較為明顯的特征：銀行力推有理財功能的儲蓄型人身險；投連險和萬能險已風(fēng)光不再，其可選種類已較為稀少；同時，完全著眼于保障的健康險和意外險仍頗受冷落。

記者走訪中發(fā)現(xiàn)建設(shè)銀行銷售的銀保產(chǎn)品包括財產(chǎn)保險5款、壽險10款、健康險2款、養(yǎng)老險2款、人身意外險1款。其中，壽險中包括分紅險8款、投連險和萬能險各1款；養(yǎng)老保險全部為分紅險；健康險和人身意外險都是附加險。

農(nóng)業(yè)銀行銷售的保險產(chǎn)品是清一色的人身險，且全部為分紅險。

招商銀行代理的銀保產(chǎn)品較多，包括養(yǎng)老保險6款，其中4款為分紅險；理財保險20款，含11款分紅險、2款萬能險；健康險5款，其中2款為附加險；意外險7款，其中3款為附加險。

銀保儲蓄型保險唱主角的情形和保險公司的營銷方向轉(zhuǎn)變密不可分，入年以來，由于新會計準則的影響以及保險公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，各保險公司紛紛發(fā)力分紅險，密集推出新產(chǎn)品，爭奪銀保渠道。

業(yè)內(nèi)人士表示，儲蓄型人身保險成為主要產(chǎn)品，從銀行的角度來講，此類產(chǎn)品與銀行產(chǎn)品都具有儲蓄性，可以與部分銀行客戶的需求重合，此外，儲蓄型保險具有產(chǎn)品構(gòu)造較為簡單、易于向客戶介紹、成交速度較快、核保較易的特點，也便于銀行柜員的推銷。

同質(zhì)化痼疾未改

翻開各銀行保險宣傳冊，雖然各類保險名目繁多令人眼花繚亂，但其條款大同小異，以至于投資者陷入一種看似選擇眾多，實際上沒有選擇的局面。

“雖然我一直在研究保險公司以及產(chǎn)品，但我至今沒有買到一款能真正滿足我保障需求的產(chǎn)品，仔細研究條款，你會發(fā)現(xiàn)它們大同小異，并且通常是理財功能強于保障功能。”一位保險業(yè)分析師向 《每日經(jīng)濟新聞》記者抱怨說，“我個人認為，如果稍微積極一些，作為個人，與其買一個分紅型保險不如買一個意外險加基金組合。分紅險美其名曰兼顧保障和理財，實際上就是兩頭不靠。”

查看各大銀行的銀保產(chǎn)品可以發(fā)現(xiàn)，產(chǎn)品種類單一、保障功能重合的問題仍然很明顯，原因一方面在于不同銀行銷售同類產(chǎn)品；另一方面，即使產(chǎn)品不同，但其主要條款也相差無幾。

在中國，銀保渠道在進入二十一世紀后得以迅猛發(fā)展，但與規(guī)模迅速增大不相匹配的是銀保產(chǎn)品的創(chuàng)新步伐。波士頓咨詢公司BCG和瑞士再保險SwissRe在《中國銀保業(yè)務(wù)：更上一層樓》的報告中指出，中國銀保市場一直以驚人的速度增長，但同時似乎陷入了一種僵持的尷尬境地，銀行在推動保費收入的快速增長，然而，保險產(chǎn)品的種類、復(fù)雜程度以及客戶服務(wù)的整體質(zhì)量仍顯落后?！般y行通常可以代理多個保險品牌，但往往是‘漫無目的’地銷售復(fù)雜程度較低的儲蓄類產(chǎn)品?！?/p>

來源：解放網(wǎng)－每日經(jīng)濟新聞 葛翠翠

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