車貸利率普遍上浮10% 五種車貸方式比拼

　　產(chǎn)新政4月中旬出臺(tái)后，銀行房貸利率明顯提高，房貸量減少。而房貸收縮近日也波及到車貸領(lǐng)域，記者從廣州多家銀行了解到，除少數(shù)幾家銀行仍維持基準(zhǔn)利率外，其他銀行申請(qǐng)汽車貸款的利率普遍須上浮10%以上；此外，部分銀行要求車貸須以房產(chǎn)做抵押，貸款門檻悄然提高。而去年，不少銀行車貸利率為基準(zhǔn)利率，如果借款人資質(zhì)優(yōu)良，利率還可下浮10%。

　　銀行業(yè)內(nèi)人士表示，去年貸款利率下浮，銀行不賺錢，在今年信貸收縮的情況下，銀行會(huì)穩(wěn)步放貸，提高利率是個(gè)趨勢(shì)，可以增加銀行收益。

　　中資行普遍利率上浮逾10%

　　記者日前以客戶身份咨詢多家銀行，中行、工行、招行、光大均明確表示，車貸利率需要在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%；此外，為控制風(fēng)險(xiǎn)，一般情況下銀行會(huì)要求借款人提供房產(chǎn)證明，以防止借款人買車后“攜車走人”，銀行無(wú)從查找。

　　而有的銀行要求更為嚴(yán)格，不僅要提供房產(chǎn)證明，還須以房產(chǎn)作為抵押才肯放貸。交行負(fù)責(zé)車貸的有關(guān)人士告訴記者，除優(yōu)質(zhì)客戶外，如職業(yè)為律師、公務(wù)員、醫(yī)生、副教授等，才可受理以汽車作為抵押物進(jìn)行房款，一般借款人必須將房產(chǎn)作為抵押物才可受理，且利率一般為基準(zhǔn)利率上浮10%。不過(guò)，該人士表示，如果在該行資產(chǎn)達(dá)到一定規(guī)模，如屬于該行沃德貴賓客戶可享受基準(zhǔn)利率，或者購(gòu)買該行理財(cái)產(chǎn)品，利率也可有一定程度優(yōu)惠，如上浮5%。

　　招行有關(guān)工作人員表示，如果貸款金額少于10萬(wàn)元，不能申請(qǐng)車貸，只能通過(guò)住房抵押貸款貸出資金，用于購(gòu)車消費(fèi)。記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，深發(fā)展的車貸利率相對(duì)較高，為基準(zhǔn)利率的1.5倍，即3年期貸款利率將達(dá)到8.1%，同時(shí)，貸款期限不得超過(guò)3年，5年期車貸基本不受理。不過(guò)，中信銀行仍可執(zhí)行基準(zhǔn)利率。

　　外資行仍可執(zhí)行基準(zhǔn)利率

　　相比中資銀行利率上浮10%以上，受理車貸業(yè)務(wù)的外資銀行仍可提供基準(zhǔn)利率。東亞銀行有關(guān)人士稱，申請(qǐng)車貸可享受基準(zhǔn)利率，期限最長(zhǎng)5年，利率為5.76%，一般以車輛作抵押，可貸到凈車價(jià)的七成，最高限額50萬(wàn)。且無(wú)需車主提供房產(chǎn)證明，只要市民提供的收入證明足以供款，一般不會(huì)要求另外出示房產(chǎn)證明?！叭ツ昀蔬€可下浮10%，今年以來(lái)信貸有所收緊，但下浮也不是完全沒有可能，需要提出申請(qǐng)，銀行會(huì)根據(jù)所購(gòu)車輛、個(gè)人還款能力等情況來(lái)判斷?！鄙鲜鋈耸扛嬖V記者。

　　另外，花旗、渣打暫時(shí)還未推出以汽車作為抵押的車貸，不過(guò)，如果市民名下有房產(chǎn)，可通過(guò)將房產(chǎn)作抵押，貸款用途用于購(gòu)車，通過(guò)這種方式貸款一般執(zhí)行基準(zhǔn)利率。

　　信貸緊縮銀行趁機(jī)以價(jià)補(bǔ)量

　　去年，銀行貸款利率較低，銀行通過(guò)“以量補(bǔ)價(jià)”，放出天量信貸，保證了銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)。今年以來(lái)，在信貸規(guī)模緊縮的背景下，貸款利率上浮則成為銀行普遍做法。銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者。

　　“銀行上調(diào)車貸利率主要與信貸額度緊張有關(guān)，一些不將車貸作為主推業(yè)務(wù)的銀行就可能犧牲車貸來(lái)確保其它貸款?！钡谝粍?chuàng)業(yè)研發(fā)中心銀行業(yè)分析師陳曦表示。另外，提高車貸利率后，就能實(shí)現(xiàn)“以價(jià)補(bǔ)量”。

　　有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，去年貸款利率下浮，銀行不賺錢，在今年信貸收縮的情況下，銀行會(huì)穩(wěn)步放貸，提高利率是個(gè)趨勢(shì)，可以增加銀行收益。

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　　部分銀行暫停車貸業(yè)務(wù)

　　建行海珠支行有關(guān)工作人員表示，該行車貸已停辦2年了，如果持有建行信用卡，可通過(guò)分期方式購(gòu)車，但最長(zhǎng)期限為2年。華夏銀行廣州分行有關(guān)人士表示，車貸并非停止，只要申請(qǐng)還可受理，只不過(guò)量很小，今年車貸業(yè)務(wù)幾乎沒有辦理。中信銀行有關(guān)人士也說(shuō)，如果有車主申請(qǐng)，銀行會(huì)照常貸款，但不會(huì)將車貸作為業(yè)務(wù)主力去推。

　　“與前幾年相比，只要貸款合規(guī)，風(fēng)險(xiǎn)仍是可控的?！比A夏銀行上述人士表示。據(jù)了解，目前銀行車貸額度較小，如個(gè)貸占總貸款比重約為10%~20%，而車貸占個(gè)貸比重僅為4%左右。

　　信用卡分期購(gòu)車漸受寵

　　中行一位負(fù)責(zé)車貸的客戶經(jīng)理告訴記者，與車貸相比，信用卡分期付款更劃算，市民也更容易接受。在申請(qǐng)過(guò)程中，銀行會(huì)為市民辦一張指定的信用卡，通過(guò)該信用卡申請(qǐng)分期付款，市民只要支付手續(xù)費(fèi)即可，無(wú)須支付利息，且手續(xù)費(fèi)將低于車貸的利息支出。

　　據(jù)了解，為吸引市民通過(guò)信用卡分期方式購(gòu)車，銀行與經(jīng)銷商時(shí)常推出促銷活動(dòng)，如免息優(yōu)惠手續(xù)費(fèi)、免息免手續(xù)費(fèi)等。建行日前針對(duì)東風(fēng)悅達(dá)起亞指定車型，采取首年免手續(xù)費(fèi)免利息的方式，第二年免息的同時(shí)，一次性收取7%的手續(xù)費(fèi)。

　　中行目前3年期購(gòu)車分期付款手續(xù)費(fèi)也為9%~10%左右，此前為11%，按照手續(xù)費(fèi)9%計(jì)算，每年需支付3%的費(fèi)用，但采取車貸的方式，在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%，則年利率可達(dá)5.94%?！澳壳昂苌儆腥宿k理車貸，倒是采用信用卡分期付款方式購(gòu)車的人明顯增加?！敝行猩鲜隹蛻艚?jīng)理說(shuō)。

　　五種車貸方式比拼

　　汽車金融公司最貴

　　除汽車消費(fèi)貸款、信用卡分期付款外，對(duì)于有意貸款買車的市民來(lái)說(shuō)，還有多種渠道可供選擇。記者對(duì)比了各渠道車貸優(yōu)劣，從貸款成本來(lái)看，汽車金融公司貸款利率最高，3年期貸款利率可達(dá)10.55%，高于其它方式貸款，而信用卡分期購(gòu)車成本最低，但由于額度有限制，主要適用于中低檔車型。

　　汽車消費(fèi)貸款：銀行審批較為嚴(yán)格，一般要求提供房產(chǎn)證明或?qū)⒎慨a(chǎn)抵押，利率較高，一般為基準(zhǔn)利率或上浮10%，但可貸額度較高，一般為凈車價(jià)的七成。如深發(fā)展貸款總額可達(dá)到100萬(wàn)~150萬(wàn)元，貸款期限最長(zhǎng)5年。

　　信用卡分期購(gòu)車：申請(qǐng)流程較為簡(jiǎn)單，根據(jù)持卡人消費(fèi)、信用記錄等狀況，資質(zhì)良好均可申請(qǐng)分期購(gòu)車，目前銀行信用卡分期一般不收取利息，手續(xù)費(fèi)在賬單確立后首月一次性收取，如對(duì)于東南汽車指定車型藍(lán)瑟、君閣等，龍卡信用卡24期收取手續(xù)費(fèi)一般為4%~9.5%之間，折合年費(fèi)用最高不超過(guò)5%，低于銀行貸款利率，但信用卡分期一般最長(zhǎng)為2~3年，分期額度最高達(dá)20萬(wàn)元。

　　住房抵押貸款：將現(xiàn)有房產(chǎn)抵押給銀行，銀行根據(jù)房產(chǎn)評(píng)估及市民購(gòu)車價(jià)等進(jìn)行放款，最高可貸到房屋評(píng)估價(jià)的七成，一般要求樓齡在10年以內(nèi)，貸款期限最短1年，最長(zhǎng)30年。目前，部分銀行住房抵押貸款還可申請(qǐng)基準(zhǔn)利率，即3年期貸款年利率為5.4%。

　　無(wú)抵押貸款：沒有抵押物，也可向銀行申請(qǐng)無(wú)抵押信用貸款，渣打、花旗、平安等銀行均推出無(wú)抵押貸款，以渣打銀行“現(xiàn)貸派”為例，只要年齡在22~60歲之間，月薪不低于3000元，當(dāng)?shù)毓ぷ鳚M3個(gè)月以上即可申請(qǐng)，3年期貸款利率一般為9.9%，但是每月還將收取一定金額的賬戶管理費(fèi)，貸款成本較高，貸款金額在8000元~30萬(wàn)元之間。平安銀行“新一貸”貸款金額一般為月收入的7倍。

　　汽車金融公司貸款：貸款利率與首付比例和貸款年限有關(guān)，一般貸款期限越短、首付越高，貸款利率就越低。以豐田汽車金融公司為例，購(gòu)買一輛凱美瑞轎車，首付三成，貸款期限為1年、3年、5年，年利率分別為9.55%、10.55%和10.95%，高于其它形式貸款。

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