銀行“很差錢” 企業(yè)迎來理財好時機

　　有數(shù)據(jù)顯示，已上市的71家創(chuàng)業(yè)板公司超募資金總額高達277．2億元，平均每家超募近4億元。創(chuàng)業(yè)板第一批上市公司平均超募129％、第二批平均超募209％、第三批平均超募248．5％、第四批則平均超募逾250％。曾經(jīng)缺錢的創(chuàng)業(yè)板公司，如今卻面臨著“錢太多如何花”的煩惱。

　　與之形成鮮明對比的是，在當(dāng)前央行系列調(diào)控政策之下，銀行信貸有點放不開手腳。更要命的是，不少股份制銀行更是踏過了銀監(jiān)會劃定的存貸比75％的警戒線。在如此形勢之下，銀行迫切需要吸納存款來降低存貸比這條岌岌可危的政策“紅線”。

　　在銀行瘋狂攬儲的背后，或許昭示著銀企關(guān)系的一個新開始。

　　爭奪企業(yè)客戶

　　今年一季度后期貸款的剎車并未能給銀行已經(jīng)高漲的存貸比帶來多少改善。截至一季度末，民生、興業(yè)、深發(fā)展、中信、交行、招行、浦發(fā)7家上市銀行的存貸比均超過了75％的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，其中民生銀行（600016）以83％的存貸比居首位。

　　“目前，銀監(jiān)會的監(jiān)管非常嚴(yán)格。以前，銀行多通過將企業(yè)貸款變相轉(zhuǎn)化為存款的方式來降低存貸比。但目前，通過季末突擊拉假存款的方式已經(jīng)不太可行了。銀行為了增加放貸能力，只有選擇吸儲這一條路。新一輪的吸儲大戰(zhàn)在所難免?！苯ㄔO(shè)銀行（601939）江西省分行某人士告訴《中國會計報》記者。

　　據(jù)了解，某銀行為了吸儲推出了“存100萬元贈送10克純度99．99金條”的舉措，賺足了眼球。

　　目前，各家銀行通常采用返現(xiàn)金或兌換實物禮品的方式來吸納個人存款。畢竟，對于個人客戶來說，把錢存在哪家銀行并沒有太大的區(qū)別，他們更加看重一時的利益。

　　“銀行擴大自有資金的主要來源不外乎個人與企業(yè)兩種。銀行提供的個人業(yè)務(wù)相對單一，因此，很難與個人客戶保持長久的合作關(guān)系。但對企業(yè)來說就不同了，企業(yè)既可以是銀行的存款客戶，也可以成為它的貸款客戶。此外，銀行還向企業(yè)提供多種中間業(yè)務(wù)。銀行與企業(yè)之間的互動關(guān)系更為多元化。”中國人民大學(xué)金融與證券研究所教授李永森分析說。

　　與個人客戶相比，企業(yè)客戶相對比較穩(wěn)定，而且不乏資金量巨大的大型企業(yè)。因此，企業(yè)客戶必然成為吸儲大戰(zhàn)中各家銀行爭奪的焦點。

　　“經(jīng)常能接到各家銀行打來的吸儲電話。”某位不愿具名的國有科工企業(yè)總會計師向記者透露，“但對于我們這樣的企業(yè)來說，通常會本著雙贏目標(biāo)，與幾家銀行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。因此，在銀行的選擇上，我們更看重的是長期的合作關(guān)系，而不是眼前的一時之利?！薄霸诋?dāng)前銀行內(nèi)部流動性收緊的情況下，企業(yè)應(yīng)該充分利用自身優(yōu)勢，爭取更多有利于自己 的政策?！崩钣郎硎?，“對于大型企業(yè)來說，與銀行建立長期合作關(guān)系是上上之選；對于中型規(guī)模企業(yè)，把隱形的優(yōu)惠措施轉(zhuǎn)變成顯性的措施更為關(guān)鍵?！崩钣郎a充說，對于創(chuàng)業(yè)板企業(yè)，可以利用銀行攬儲的大好時機，用大額存款作為砝碼與銀行進行協(xié)商，在今后長期穩(wěn)定的合作中取得先機。

　　存款也“變臉”

　　上述國企總會計師坦言，他們也會采納銀行的建議，考慮將部分存款轉(zhuǎn)化為理財產(chǎn)品以獲得更高的收益。

　　近期，不少股份制銀行紛紛推出各種理財產(chǎn)品以吸納存款。如深發(fā)展推出的“金抵利”產(chǎn)品：客戶在該行存入9萬元一年期定期存款，存款當(dāng)天即可獲得一條10克的金條以抵充利息。按照黃金交易所近期掛牌價，該筆存款的年利息為3％以上，相當(dāng)于2．25％的法定年利率的1．3倍。這是一款保本型浮動收益的理財產(chǎn)品。

　　更具代表性的是，光大銀行杭州分行近期推出了一款清明小長假理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品的理財期限只有5天，從4月1日起到4月5日，預(yù)期年化收益率最高可以達到3％。據(jù)了解，該產(chǎn)品的收益率跟理財金額掛鉤，理財金額20萬元以上，預(yù)期年化收益率為2．2％；100萬元以上，年化收益率2．5％；500萬元以上年化收益率3％。與目前銀行一年定期存款2．25％的年利率相比，這樣的高收益產(chǎn)品確實有很大的吸引力。

　　最近銷售超短期理財產(chǎn)品的銀行并非光大銀行一家?！斑@類理財產(chǎn)品的設(shè)計用心就在于增加銀行短期的存款規(guī)模?！鄙鲜鼋ㄔO(shè)銀行人士告訴記者。

　　“銀行應(yīng)該根據(jù)企業(yè)的不同特點研發(fā)個性化的理財產(chǎn)品。在期限、收益上動腦筋，達到企業(yè)和銀行利益雙贏目的?！崩钣郎ㄗh。

來源： 中國會計報

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